二胎貸款全攻略:條件/利率/額度/管道/建議,房貸二胎懶人包1篇報你知!

二胎貸款全攻略:條件/利率/額度/管道/建議,銀行房貸二胎不容易申請成功,銀行對房貸的保守態度,不只是一胎,連申請二胎房貸也是非常嚴格。銀行審核貸款時,除了會考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,嚴苛審核讓申貸房貸或房屋增貸都都很困難,明明房屋還有價值空間,卻可能因為婉拒房屋二胎申請,二胎辦不過因素報你知!

二胎貸款全攻略,房貸二胎條件/利率/額度/管道/建議

二胎貸款又稱為二順位房貸、次順位房貸,就是當房子已經向銀行申請過房屋貸款(通常是購屋貸款)之後,還有資金需求時,用同一間房屋再向另一家銀行或融資公司,辦理二次抵押借款,即第二筆房屋貸款,貸款額度則是以該標的殘值來計算,由於該筆房屋抵押貸款設定為第2順位債權人,因此稱作房貸二胎

房屋二胎有哪些申請條件限制?

銀行二胎房貸不容易申請成功,銀行對房貸的保守態度,不只是一胎,連申請二胎房貸也是非常嚴格。銀行審核貸款時,除了會考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,嚴苛審核讓申貸房貸或房屋增貸都都很困難,明明房屋還有價值空間,卻可能因為以下原因婉拒房屋二胎申請:

  1. 信用評分不足
  2. 負債比過高
  3. 無充分財力證明
  4. 工作年資太短
  5. 近期增貸
  6. 月光族

二順位貸款管道與利率、額度比較

1. 二順位額度/成數

好事貸二胎房貸除了審核寬鬆,在可貸額度/成數空間,更是遠勝過銀行,以下為您舉例說明:王先生在105年購買1000萬的房子,向銀行貸款800萬;在110年的時候,房價已上漲為1100萬,當初的800萬房貸已經還本300萬,現欠餘額還有500萬;王先生因為投資週轉與債務整合,需要一筆300萬的資金,此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數,同時也比較好事貸二胎房貸成數。

銀行的二胎房貸可貸空間只有30萬,好事貸新鑫二胎房貸卻是貸給王先生300萬的資金,不僅額度高、成數高、年限長,可分7-10年、還有2年寬限期,而且資金是由股票上市公司承作撥款,安全安心,是銀行之外的最佳選擇。

2. 二順位利率

二胎房貸利率區間為2.5%~36%,由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率:

  • 銀行:年利率2.5%~16%
  • 融資公司:年利率7%~14%
  • 當鋪:年利率18%~30%
  • 代書:年利率6%~36%
  • 資產管理公司:年利率12%~36%

如果借款人真的繳不出欠款,銀行就會向法院聲請拍賣作為抵押品的房子,法拍後再按照順序清償。拍定後的款項,須先扣除增值稅,剩餘的資金,優先償還第一順位抵押權人的欠款、通常是銀行所撥的購屋貸款,剩餘款項才輪到第二順位抵押權人受償,第二順位抵押權人極有可能面臨到拿不到錢的情形。因此,二胎房貸的利率比較高。

3. 二順位不同貸款管道比較

貸款管道好事貸新鑫二胎銀行民間借貸代辦、代書
組織規模股票上市公司🌟股票上市公司個人個人、
公司
年利率7-14%🌟4-18%18-36%
只繳息
不還本💣
4-36%💣
額度500萬🌟300萬不一定依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限7-10年(含2年寬限)🌟7-10年不限
過件率🌟低💣非常高
貸款成數鑑價110%🌟鑑價90%不一定
代辦費🌟非常高💣貸款總額10-30%💣
特點銀行之外的最佳選擇🌟過件率低、可貸成數低💣利息負擔最重💣代辦費用昂貴💣
依照目前台灣的金融環境來說新鑫公司是綜合比較下來,條件最好,也是最容易借款到資金的管道,當您無法向銀行申貸或被銀行婉拒時,可以優先考慮裕融新鑫二胎房貸。

二胎房貸統計與常見貸款原因

1.各縣市申辦二胎房貸比例

辦二胎房貸要找在地經銷商比較好嗎?不一定,新鑫二胎房貸線上即可申辦,所以不管你是想辦台北二胎房貸新北二胎房貸桃園二胎房貸台中二胎房貸台南二胎房貸還是高雄二胎房貸,找新鑫正式簽約經銷商好事貸都可以辦理,好事貸房貸業務會引導您在線上提供相關資料作申請,對保人員也會親自前往您所在的地區完成簽約對保流程。

那麼,哪些地區比較多人辦二胎房貸?本文以表格說明各縣市的申辦占比:

申辦貸款縣市申辦占比
基隆市1.3%
新北市11.4%
臺北市16.6%
桃園市11.9%
新竹縣市4.8%
苗栗縣3.8%
臺中市13.0%
彰化縣3.8%
南投縣2.5%
雲林縣1.8%
嘉義縣1.7%
臺南市7.2%
高雄市1.7%
屏東縣13.7%
宜蘭縣2.2%
花蓮縣1.5%
臺東縣1.0%

資料來源:好事貸統計(2022/09/16製表)

2.常見的辦二胎房貸原因

好事貸客戶真實案例歸納出幾個常見的貸款原因:

  • 想辦近期增貸,沒想到銀行翻臉比翻書快,好事貸讓我實拿更多
  • 公司周轉急用,無奈企貸繁雜耗時長,新鑫二胎房貸又好又省時
  • 高收入負擔仍重,銀行不讓我負債整合,還好有好事貸替我整合負債減輕壓力
  • 公務人員也碰壁,修繕貸款辦不過,好事貸比銀行更寬鬆

被銀行婉拒時,別灰心,改找好事貸,額度高、速度快、免代辦費。

關於二胎房貸,好事貸提供7點建議

建議1

上面的列表,我們整理出目前有承作二胎房貸的銀行與條件,最低利率2.49%起與最長還款年限15年,最低手續費3000元等,看起來相當誘人,但是過件率跟一胎房貸相差無幾,一樣很嚴格,看得到吃不到。

建議2

也因為銀行審核太過嚴格,台灣前三大融資公司:裕融、中租、和潤,從2006雙卡風暴後,也開始承作個人消費性貸款業務,其中最大宗為中古汽車貸款,目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億,是相當驚人的放款業務量,大約每5人就有1人的汽車貸款,是向融資公司申辦。

建議3

也因為這些融資公司股票皆有上市,規模不亞於銀行,讓人多了一份安心與放心,更因為知道銀行的房貸審核嚴格,裕融企業旗下的子公司:新鑫(股)有限公司,領先市場率先推出「新鑫不動產二順位」,簡稱:二胎房貸、二順位貸款、房屋二胎,優點整理如下:

  1. 沒有銀行的嚴格審核
  2. 額度比銀行更高(最高500萬)
  3. 還款年限最長7~10年
  4. 沒有月薪22倍的限制
  5. 不看工作收入證明
  6. 不看負債比
  7. 不看信用評分

建議4

銀行的利率低,但審核嚴格,尤其非常看重信用評分,信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款,稍有瑕疵就是婉拒!當二胎申請不過時,通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功,其審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。

建議5

不管增貸或轉增貸被拒絕,一定要優先考慮股票上市公司:裕融企業的貸款方式,才不會因為借錯錢而讓財務更惡化!

建議6

裕融企業的二胎房貸,僅看房屋殘餘價值,就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄、曾有民間私人設定紀錄等,都能順利核貸且撥款,還款方式跟銀行一模一樣,直接從借款人指定的銀行帳戶扣款。

建議7

最後提醒您,當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽,不要同時詢問多家,會被銀行認定短期內密集借貸,不但借不到錢,還會在聯徵報告被註記,因此白白損失了寶貴的信用紀錄,是不智的選擇。

建議8

如果銀行借不到,千萬不要找民間代書或代辦!請立刻來電或線上詢問,我們會給您最專業、最完整的評估及建議。

銀行二順位房貸的選擇和方式

目前市面上可申請的二順位房屋貸款的銀行不是很多,有房貸寬限期的更是幾乎沒有,有辦理二順位的銀行包括:

  1. 日盛銀行|家值房貸
  2. 永豐銀行
  3. 遠東商銀
  4. 凱基銀行
  5. 台新銀行
  6. 兆豐銀行|兆豐富二貸
  7. 國泰銀行
  8. 王道銀行
  9. 玉山銀行
  10. 新光銀行
  • 台北富邦(無二胎)

網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」,經我們電話與台北營業部(02-87516665)電話確認:「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」!請大家要小心不要受騙。

二胎房貸銀行日盛銀行永豐銀行遠東銀行凱基銀行台新銀行
對象20-65歲20-65歲20-65歲20-60歲20-60歲
額度最高可貸款300萬50萬起25萬起50萬起最高300萬
年利率3.81%起4.77%(機動)3%起2.92%起3.25%~18%
開辦費8000~15000元5000~12000元5000元10000元5000~12000元
期限最長10年最長7年最長7年最長10年最長7年
限制原房屋貸款須繳滿一年以上銀行往來信用正常者房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄最長7年
二胎房貸銀行兆豐銀行國泰銀行王道銀行玉山銀行新光銀行
對象25-60歲,既有房貸戶20-64歲25-60歲,房貸繳一年以上名下有房20-60歲
額度依本行鑑估辦法20~150萬最高500萬50萬起最高600萬
年利率2.5%起2.5%起4.50%起2.66%~9.88%起2%~7.5%
開辦費3300元起貸款金額1%9000~15000元貸款金額1%貸款金額1%,9000元起
期限2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲最長10年最長15年最長15年1-15年

銀行二胎房貸利率&條件比較表

二胎房貸銀行貸款額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.81%起10年15000元
遠東25萬起3%起7年5000元
永豐50萬起 4.77%起7年12000元
凱基50萬起2.92%起10年10000元
台新300萬3.25%~18%7年12000元
兆豐依銀行規定2.5%起10年3300元
國泰150萬2.5%起10年貸款金額1%
王道500萬4.50%起15年15000元
玉山50萬起2.66%~9.88%15年貸款金額1%
新光600萬2%~7.5%15年9000元起

二胎房貸Q&A

Q二胎房貸增貸是更好選擇嗎?

如果原銀行可以增貸到您需要的金額,建議可以向原銀行增貸,利率也是一胎利率,會比二胎利率更低一些!但如果銀行給您的成數和貸款金額不足時,該怎麼辦呢?你還可以申請信貸、轉增貸,或是二胎房貸3種方式。

Q二胎房貸額度與月付金如何計算?

想知道如何正確計算房貸月付金,包括「一段利率試算/多階段利率」或「本金攤還/本息攤還」,若是覺得複雜,也可以您方便的方式與好事貸專員聯繫,我們會有專人為您服務!

Q房貸要繳幾年才能貸二胎房貸?

如果向銀行申請二胎房貸,基本上要繳款超過一年且無遲繳,才能申請。申請裕融(新鑫)二胎房貸則無限制,即使剛辦理轉增貸,不論繳幾期,都可以申請,就算剛買的房子,只要貸款空間足夠,也可以順利申請新鑫二胎房貸。

Q二胎房貸有限制服務區域嗎?好事貸只有服務台中嗎?

銀行的話通常是找原貸行申辦,過件率是最高的!而且要有地緣關係,例如房子在桃園,就要找桃園當地的銀行申請,人在外地申請程序就會很麻煩,需要往返奔波,但如果是找好事貸,全台灣不限區域都可申辦(不含離島地區)我們辦公室雖然是在台中二胎房貸,但是台北、桃園、新竹、台南、高雄甚至是花蓮和台東,我們會先以您方便的方式請您提供送審資料,送審通過後,才會約見面簽約對保,簽約對保我們都可以親至府上或到鄰近地政事務所完成,完全沒有區域限制!

Q申請裕融二胎要準備什麼文件?

雙證件、房貸繳息紀錄至少6個月,無須提供房屋權狀,僅需於對保時出示檢核即可。

Q申請裕融二胎要多久時間?

從您提出申請到撥款,前後只需四個工作天,讓您能夠及時拿到資金解決困難。

Q二胎房貸、增貸、轉增貸有什麼不一樣?

  1. 二胎房貸是保留原本的房貸,向第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時會有兩筆房貸,債權人不同,好處就是比申請一胎房貸還要來的寬鬆。
  2. 增貸是向原本的房貸銀行提出申請,額度會依照該銀行的審核結果而定,原貸行最主要會以借款人目前的債信狀況,負債比與繳款紀錄是否正常而定。
  3. 轉增貸則是向別家銀行提出申請,將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行,並多貸出一筆需要的資金,利率和金額則會由欲轉貸的銀行進行評估而定。

Q除了二胎房貸,好事貸有其他貸款服務嗎?

除了二胎房貸外,好事貸還有提供汽車貸款的服務。台灣前三大汽車貸款融資公司:裕融、中租、和潤企業的汽車貸款服務,過件率高,可以核貸車價的2.5倍,最高額度350萬,2天即可撥款,是您快速取得資金的最好選擇。

Q我已經問過兩家銀行被婉拒,還可以找好事貸辦二胎房貸嗎?

可以。由於銀行審核嚴格,信用稍有瑕疵就會被婉拒申貸,好事貸(裕融新鑫二胎房貸)的審核標準相當寬鬆,即使無工作、收入證明,負債比過高、近期增貸、信用卡循環,信用評分不足等,都可以申貸並成功撥款。

Q以上都找不到我的問題,怎麼辦?

您可以:
1. 免費填單,請專人跟我聯絡
2. 用LINE業務經理聯絡
3. 手機免費直撥:0800-813688

好事貸服務範圍為:台北市、新北市、基隆市、桃園市、新竹縣、新竹市、宜蘭縣、苗栗縣、台中市、彰化縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、嘉義市、台南市、高雄市、屏東縣、花蓮縣、台東縣。