房屋二貸後還能增貸嗎？房屋是最保值的財產，即使房貸還沒繳清，您還是有機會再用同一間房子貸款，而這個方式就稱為房貸再貸或是房屋二貸。用名下房產作擔保、向銀行申請貸款，銀行的核貸意願會比較高、貸款額度也較大。房屋貸款要多久才可以再貸？銀行近期增貸會被婉拒，需隔半年或一年以上，融資公司只看房子還有無可貸空間，時間上沒有限制！
一、再貸意思是什麼？房貸繳多久可以再貸？
1-1 什麼是房貸再貸？
房貸再貸就是在已經有房貸的情況下，再用同一間房子借錢獲得資金。而房貸再貸就形式上有三種方式，即原銀行增貸、房貸轉增貸與二胎房貸。房屋是最保值的財產，即使房貸還沒繳清，您還是有機會再用同一間房子貸款，而這個方式就稱為房屋再貸或是房屋二貸。
用名下房產作擔保、向銀行申請貸款，銀行的核貸意願會比較高、貸款額度也較大。透過房屋2貸取得資金的方法有以下3種：
(1.) 房屋增貸
如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後，可以再向原貸款銀行申請房貸增貸，不僅利率較低（約1.37%~2.52%）、貸款期限也較長（最多20年），還款壓力較小。不過，房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件，若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差，恐怕也沒辦法申辦。
(2.) 房屋轉增貸
如果覺得原銀行增貸額度不夠、審核太嚴，您也可以選擇將整筆房貸搬到另一間銀行，不僅有機會取得較多的資金、延長還款期限、也可能拿到較低的利率。但由於房貸轉增貸等於是房貸重新辦理，所有房貸流程須重走一遍，建議申請前需評估轉貸的金錢成本及時間成本是否划算。
(3.) 二胎房貸
二順位房貸是在保留原房屋貸款的情況下，再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度，銀行二胎貸款最多可貸到9成、融資公司好事貸好事貸二胎房貸最高則可貸到房價的1.2倍，也是一個不錯的借貸選擇。
| 房貸產品 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
| 優點 | 額度較高、申請流程簡單 | 利率較低、還款期限較長 | 額度較高、可延長還款期限 |
| 缺點 | 利率較高 | 審核較嚴、額度較少 | 審核嚴格、轉貸成本高、申請流程繁雜 |
| 適用情形 | 資金需求較大者 | 原房貸成數低 | 新房貸條件較優時 |
1-2 房貸繳多久可再貸？
房貸還沒繳完可以增貸嗎？可以。房貸尚未繳清也可以以房子做為抵押品向融資公司進行二胎貸款，但至少要繳半年後會較好辦理。只要您的房子仍有貸款空間，就可以申請二胎房貸。不過如果您是向銀行申請二順位貸款，要注意您申請的房屋增貸或轉增貸是否已還款超過一年，若為近期增貸，恐怕就沒辦法申請銀行二胎房貸，這時建議您可以向融資公司好事貸好事貸申請房屋二胎貸款。
房貸繳清才可以再申請房屋二貸嗎？如果您是想申請信用貸款或汽車融資貸款，只要您的負債比、信用狀況皆符合銀行標準，即使房貸還在繳，也可以辦理貸款；如果您是想申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房屋貸款，只要您的房子仍有貸款空間，當然可以再申請房屋二貸。
二、再貸利率好嗎？二貸能貸多少？
2-1 房屋再貸利率好嗎？再貸能借多少？
融資貸款的優勢有哪些？
- 審核寬鬆：銀行受限於金管會和銀行法，對於放款非常謹慎，只願意放款給沒有風險的客人，融資貸款審核標準寬鬆，信用較差、拿不出財力證明的人都能成功貸款。
- 辦理快速：銀行的流程繁瑣，要經過層層關卡，金額越高等越久，融資貸款化繁為簡，最快只要3天就能完成貸款。
- 額度高：銀行審核嚴格，所以額度也比較小，融資貸款額度高，如好事貸二胎房貸最高額度可達500萬。
- 流程簡單：跟銀行辦貸款要準備很多資料，前後需本人跑銀行好幾趟，融資貸款只需要出示文件影本，甚至只要拍照傳送即可辦理，非常簡單。
我們以次順位房屋貸款為例，比較融資二順位貸款與銀行二順位貸款的差異：
| 貸款項目 | 好事貸二胎房貸 | 銀行二胎房貸 |
| 貸款額度 | 500萬 | 350萬 |
| 貸款成數 | 房屋鑑價 120% | 房屋鑑價90% |
| 可貸額度 | 房屋現值–原房貸餘額 | 房屋現值–原房貸設定金額 |
| 貸款利率 | 7%~14% | 6%~15.99% |
| 過件率 | 高 | 低 |
2-2 申請流程為何？
以字義上來說，融資的意思是「融通資金」，跟貸款是同義詞，更白話一點的說法就是借錢，融資不像銀行是一個地方，所以一般來說，沒有一種貸款叫做融資貸款，但現在大部分的人都把「跟融資公司貸款」稱為「融資貸款」，為方便稱呼，我們也以融資貸款來做說明。
由於融資公司受限於法規，沒辦法直接對客戶放款，因此需要透過經銷商來申請好事貸次順位房貸。目前網路上有許多經銷商及代辦公司都有提供好事貸二胎貸款，但專業度、服務內容和收費項目參差不一。
推薦您選擇好事貸好事貸公司的直屬經銷商－好事貸申請好事貸二胎房屋貸款，不僅房貸業務經理皆有10年以上銀行資歷，可幫客戶爭取最好的貸款條件，而且不論是諮詢、還是申辦過程，都不會跟客戶收取任何額外的費用，可有效協助您解決資金問題。
三、代書二貸好嗎？銀行二貸好過嗎？
3-1 房屋再貸管道推薦
銀行的貸款審核非常嚴格、申請流程也較漫長，相較之下民間貸款就很適合有大額資金需求、想盡快拿到資金的客戶。不過，民間貸款的管道非常多，融資公司、代書、當鋪、資產管理公司、金融行銷公司、高利貸都是民間借貸的一種，有些能幫助您解決資金需求、有些則暗藏危機（高利率、高收費）。
若您已申請過二胎房貸，但仍有資金需求，依據不同的情況會有不同的資金取得方法，以下提供幾種情形供您參考：
1.申請過銀行二胎房貸
有些民間借貸業者的二順位房貸，申請條件非常寬鬆，即使申請過銀行房屋二胎貸款，還是可以房屋二貸，部分民間貸款甚至有提供民間房屋三胎貸款服務。
不過建議您申辦前仍須審慎評估費用及風險，或者選擇向好事貸申請好事貸好事貸二順位貸款來代償銀行二胎貸款現欠餘額，也就是二胎轉增貸的意思。
2.申請過好事貸二胎房貸
若您的房子仍有可貸空間，可申請好事貸二胎房貸增貸；若已無增貸空間，也有針對老客戶提供回娘家專案，只要您原先的好事貸二胎房貸已正常繳款17期，就有機會申請原貸款金額120%的資金（需扣掉原貸款餘額），。
3.申請過民間二胎房貸
由於申請二胎房屋貸款時，會需要將您的房子設定第二順位抵押權，因此您若想再申辦銀行二胎房貸，銀行雖然無法從聯徵報告看出您已申請民間二胎房貸，但可以從建物登記謄本得知，只要這筆私人設定沒有塗銷，就無法再向銀行貸款。
3-2 房貸再貸失敗的原因？
雖然相較於個人信貸、汽車貸款，使用有房屋貸款的房子，再申請房子二貸的成功率較高，但如果有下列情形，仍可能使得您無法順利通過貸款審核、或者無法取得滿意的貸款額度：
1. 負債比過高：不管是申辦哪一種貸款，銀行都會看您的收支負債比是多少？如果多了這筆貸款，是否會出現還款困難？因此，如果您的負債比本來就偏高（60%以上）、且收入又沒有增加的情況下，恐怕沒辦法通過銀行貸款審核。
2. 信用評分低：除了看負債比，申辦銀行貸款時，銀行也會向聯徵中心查詢您的個人信用報告（聯徵報告），裡面記錄了您與所有金融機構的往來紀錄，如果您曾有貸款或信用卡費遲繳、動用信用卡循環利息、預借現金、頻繁送件申請新貸款或信用卡，都會影響您的信用評分，若聯徵分數（信用評分）低於600分，申請銀行任一種貸款都較不容易過件。
3. 近期增貸：如果您在最近一年內，曾向銀行申辦過信貸、車貸或房貸，現在要再申請一筆貸款就比較不容易通過銀行審核，銀行會以「近期增貸」為由，將您的貸款案件退件。即使通過審核，核貸金額恐怕也不高，而您也會因為「授信金額未能有效降低」影響到信用分數，意思就是您名下的金融負債總額未能逐月遞減，未來想再辦銀行貸款的難度又更高。
4. 房屋沒貸款空間：房子2貸的前提，是您的房屋仍有貸款空間，也就是說，如果原房屋貸款的貸款成數已經很高、幾乎滿額，或者是房子增值幅度較少，銀行也沒有辦法再核貸更多的資金給您。
房屋二貸常見QA
Q房屋若是共同持有，可以辦理房屋二貸嗎？
這種情況下，必須徵求另一部分房屋持有人的同意後，並到銀行一起辦理，否則在房屋共同持有的情形下，是無法單獨申請房屋二貸的。
Q貸款多久後可以再增貸？
兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好？一般來說，由於半年到一年內增加的貸款，都會被認定是「短期增貸」，建議至少相隔一年以上再申貸，成功的機率會更高。
Q近期增貸會影響信用嗎？
在信用報告中有一個扣分項目，叫做「授信金額未能有效降低」，這是什麼意思呢？正常來說，跟銀行貸款後，每月須正常還款，貸款餘額就會逐月遞減，貸款餘額如果正常逐月遞減，信用評分就會越來越高。
但如果貸款餘額沒有逐月遞減，就會有這一個扣分項目產生，信用評分也會越來越差。如果貸款金額不但沒有持續減少，還增加了新的貸款，信用分數就會因為「近期增貸」被扣分，而且扣分比重會較高。
Q想要短期增貸，成功率高嗎？
如果你的信用狀況一直保持正常，也有一份穩定且有薪資轉帳的工作，短期增貸的成功機率較高。前一筆貸款如果已經超過1年，成功機率就有80%以上，如果前一筆貸款已經超過2年，想再增貸成功率超過90%。