影響中租汽車貸款額度的因素?申請中租車貸優缺點有哪些?

中租汽車貸款是由股票上市融資公司中租控股(5871)提供,中租汽車原車融資額度最高350萬,依據申請人的貸款條件不同而有所差異,無論是用來投資理財、資金周轉、或是整合負債都很足夠,汽車本身就是擔保品,因此沒有財力證明也能辦車貸,如果因為有信用瑕疵、負債比偏高、無收入證明等因素被銀行婉拒,建議可以申請中租車貸來取得資金。

中租汽車貸款介紹

中租汽車貸款

中租汽車貸款是由中租控股旗下的合迪股份有限公司辦理,提供原車融資、汽車增貸(舊戶融資)、汽車轉增貸(前案餘額代償)、中古車貸款等汽車貸款服務,中租汽車貸款額度上限350萬元、最高可貸汽車現值2.2倍,詳細方案介紹如下:

中租汽車貸款額度:車價220%,最高350萬元
中租汽車貸款利率:7% – 14%
中租汽車貸款期間:6年/72期

汽車貸款額度最高可以貸多少?

1.汽車貸款額度最高多少?

汽車貸款額度在10-350萬之間,另外還會依照申請人條件、汽車狀況(出廠年份、原車貸成數)和車價(此指汽車殘值)來評估你的車貸額度。

要注意的是,汽車原車融資的車價是指汽車殘值,而非購車價格。不管是跟銀行、還是中租汽車貸款是以俗稱「天書」的權威車訊所刊載的中古車行情表為依據,且每個月的車價都可能會微幅調整。

以下舉幾款常見的汽車車價供參考:

2.汽車貸款成數怎麼算?

汽車貸款的貸款成數,會因為申請管道的不同而有差異,目前銀行車貸的貸款成數最高是車價的100%;中租汽車貸款額度可做到220%,融資公司的汽車貸款最高則可以做到240%,

舉例來說:2017年出廠的Toyota Altis汽車,在銀行最多可以借到44萬元,在融資公司最高可以貸105萬元。

中租車貸利率為7% – 14%雖然比銀行高些,但中租汽車貸款申請流程簡便,而且過件容易,是臨時有資金週轉需求不錯的選擇。

影響中租汽車貸款額度的因素有哪些?5招提高車貸過件率

實際利率仍會參考申請人的財務狀況、信用狀況做調整,條件越好的人利率就越低,影響車貸利率的因素有:

  • 財務狀況:收支負債比60%以下
  • 信用狀況:建議信用分數有600分以上
  • 收入來源:薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
  • 財力證明:額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
  • 增加保人:額外提供一位信用與財力俱佳的保證人

中租車貸審核不像銀行那麼嚴格,如果因為信用瑕疵、負債比偏高、無收入證明等因素被銀行婉拒,可以申請中租車貸,不僅額度高且過件容易,是臨時有資金週轉需求。

中租汽車貸款優缺點

中租機車貸款好嗎?申辦中租汽機車貸款前,需要注意哪些事?我們整理了中租貸款的優缺點及注意事項,幫助你評估貸款是否適合自己。

1)中租貸款優點

  • 安全有保障
    中租控股是全國知名的三大融資公司之一,也是股票上市公司,不僅有足夠的資本額,且須公開揭露其公司經營及財務狀況,可以放心進行借貸。
  • 額度高
    銀行車貸額度頂多車價100%,相較之下,中租汽車額度最高350萬、可貸車價220%,無論是用來投資理財、資金周轉、或是整合負債都很足夠。
  • 審核較寬鬆
    銀行貸款審核都相當嚴格,不僅會看申請人的財務狀況及信用評分,汽車條件限制也比融資公司多,中租車貸只看申請人是否有還款能力,以及汽車是否還有貸款空間。
  • 免上聯徵
    跟銀行申請貸款,都會在聯徵信用報告上留下紀錄,借貸紀錄和還款紀錄都可能會影響未來申請貸款的過件率。而融資公司貸款不用報送聯徵中心,因此不用擔心辦理中租車貸會增加你的負債比,相反地還能幫你整合卡債,降低負債比、提升信用分數。

2)中租貸款缺點

中租車貸利率大約在7% – 16%之間,雖然比銀行高一些,但差距不大(銀行信貸平均核貸利率6%),且銀行低利率貸款是只有條件非常好的才申請得到,因此審核寬鬆、額度大的中租車貸仍是個不錯的選項。

中租汽車貸款注意事項

  • 違約金
    中租車貸繳滿20期即可提前結清貸款,若未滿20期,則須支付貸款本金12%的違約金
  • 慎防詐騙
    近來有許多詐騙集團利用「人來就借、保證過件」等標語,引誘有資金需求的民眾,甚至假冒中租企業、或是中租貸款經銷商來進行詐騙,連中租官網都聲明:「敬請各位客戶切勿輕信、聯繫或點擊來路不明之一頁式廣告或網址。」
  • 慎選經銷商
    由於融資公司依法須透過經銷商承辦貸款業務,因此申辦中租車貸也要找簽約經銷商辦理,但市面上有不少假經銷商、不肖代辦,藉機收取高額費用。建議申辦前多方比較,選擇貸款流程公開透明、評價最好的經銷商。
    如果對於貸款公司有疑慮,可以自行上網搜尋中租貸款評價,或者也可以直接打電話到中租作確認。

中租汽車貸款常見Q&A

Q1中租汽車貸款好過嗎?

A1只要符合申請條件,而且名下有一部汽車的人,申請過件的機率都很高。

Q2中租貸款需要財力證明嗎?

A2需要,不過申請中租車貸不需要提供非常正式的財力證明,例如:薪資轉帳、薪資單、勞保明細等。收入領現金的申請人,可以提供有固定往來的存摺作財力證明。

Q3中租貸款需要保人嗎?

A3不需要,申請中租車貸不用提供保證人也可申辦,不過如果你的財務、信用狀況較差,或者是想爭取更好的貸款條件,也可提供條件不錯的保人來幫你的貸款加分。

Q4如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做?

A4如果要辦汽車增貸,後續會遇到「代償」此一流程,新的貸款公司都會全程協助,無須過於擔心,如果打算結清汽車貸款,可直接致電總公司,詢問剩餘的金額是多少,結清後也要記得索取清償證明,以免車子仍被設定,無法申請新的貸款。