房屋轉增貸如何申請？轉增貸3大優勢全在這篇裡

將房貸轉到另一家銀行或融資公司好嗎？房屋的保值性高，若臨時有資金的需求，透過申辦轉增貸也是一種取得資金的好方式。房貸轉增貸可以在原已有房貸的情況下，向原房貸銀行提出需求。跟著本文來認識如何辦理房屋轉增貸，以及教你申辦前須注意的事項。

房屋轉增貸是什麼？

房貸轉增貸就是將原有的房屋貸款，轉換到另一家銀行，由新銀行將會對房屋進行重新鑑價與評估。若新銀行同意房屋增貸申請，會先代償原銀行的房貸，代償後剩下來的資金就可以自行運用。此時，新銀行就擁有這間房屋的第一順位抵押權。

適合辦理房屋轉增貸的時機是什麼？

房屋轉增貸的適合條件各有不同，可以依以下說明來評估自己的需求：

• 轉貸適合的條件：不滿原貸款銀行利率

若是與原貸款銀行，溝通調降利率不成功，可以另外找尋，符合你貸款利率需求的銀行申請房屋轉貸。

• 轉增貸適合的條件：爭取較高貸款的額度

轉增貸雖然可以取得較高額度的貸款金額，但是因為銀行審核嚴格與作風謹慎，想要申請轉增貸並不是件容易的事。

由於銀行貸款審核較嚴格，因此對於轉增貸的額度通常不易過件，且額度也不會太高。因此你的房屋符合增貸條件，或所需要的資金並不大，可向原銀行提出增貸需求即可，不僅能免去重新跑流程的麻煩，也可以省下一筆重新申請的費用。

房屋貸款轉貸優缺點是什麼？

【優點】

1.有機會降息

若在原銀行的利率在2%左右時，想跟銀行談降息幾乎不可能，但這時若其他銀行有更好的利率時就可以考慮轉貸，目前銀行轉貸的優惠利率最低在1.31%左右，長期來看可有效降低利息支出。

2.能多貸出資金

同一棟房子由不同銀行進行評估，可能會有不同的鑑價結果，第二間銀行為了爭取客戶將貸款轉過來，通常會願意提供較好的貸款條件，因此有機會多獲得一筆資金能運用。

3.延長還款年限

例如：原本500萬、利率2%的貸款，分20年本息攤還，每月的還款金額在25,294元，若繳款10年後餘額約為273萬，此時將貸款轉至新銀行，利率相同是2%，但繳款期限仍為20年，此時每月的繳款金額為13,811元，等同每月少繳11,483元，可有效降低還款壓力。

【缺點】

1.放棄優惠利率

目前政府針對房屋首購族有推出優惠利率，若是轉到新銀行不一定能拿到相同的優惠，需要先做好功課確認，是否轉增貸比較划算，否則有可能反因此繳更多。

2.貸款條件不一定變好

當確定申辦房屋轉貸時，銀行除了針對房屋重新鑑價外，也會依據申貸人的財力狀況及信用評比進行衡量，若收入與信用相比之前較差時，就有可能反而影響額度、利率甚至過件率。

3.申請成本較高

在申請轉貸及轉增貸時，等同向新銀行重新辦理一次貸款，先前申貸時要辦理的文件與程序都需要重新跑流程，除了向新銀行要支出的手續費、代書費、地政設定費外，若原房貸仍在綁約期限內，甚至還要再加上原銀行的房貸違約金，申辦時間約需15個工作天。

房屋轉增貸如何申請？

(1)房屋轉增貸要有哪些條件？

前言提到，房屋轉增貸並不是提出申請就會通過，銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核，在提出申請前，不妨先確認一下自己是否符合這些條件：

• 年齡18歲至65歲
• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用報告中的信用評分須達600分以上）
• 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於6０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

(2) 房屋轉增貸的準備文件

• 雙證件影本
• 申請書與個資同意書
• 最近1年原房貸繳款明細
• 戶籍謄本建物土地所有權狀影本
•  6個月薪轉證明、扣繳憑單或其他財力證明

(3)房屋轉增貸的辦理流程？

• 提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（0.5天）
• 房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，主要看房屋現況，如果重新裝潢可加分（2天）
• 進行審核：初步估價後若有增貸空間，銀行會就你提供的資料開始進行審核（3-5天）
• 對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）
• 設定抵押：委由代書送件或本人親至地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
• 撥款入戶：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，即可完成撥款。

銀行房屋轉增貸沒過怎麼辦？

如果申辦銀行房屋轉增貸沒過時，還有什麼方式可以取得資金？還有另外兩種方式：銀行二胎房貸與鑫融資二胎房貸

• 銀行二胎房貸

二胎房貸是，在保留原本房貸的情況下，用房子再多借一筆房屋貸款，額度的計算方式則是扣除原房貸後房子剩餘的價值，最多可做到85成，因為二胎房貸的貸放風險，比一胎房貸高很多，所以利率也會比較高，但在轉增貸不成功的情況下，二胎房貸會是目前最好的選擇，畢竟有房子做擔保品，才能夠取得比較高的額度，但仍要符合銀行的放貸標準。

• 鑫融資二胎房貸

由 企業旗下的子公司：鑫融資股份有限公司提供的不動產融資服務，也就是鑫融資二胎房貸，與銀行相比，鑫融資二胎的貸款額度較高，最高可至500萬，審核也比較寬鬆，除了不看負債比例外，信用報告也僅做為參考之用，關於房子貸款空間的計算方式也和銀行不同，較容易取得高額資金。

房屋轉增貸Q&A

• Q1房屋轉增貸的利息
• A1通常房屋增貸的利率都能延續原貸款，銀行會依個人狀況與房屋殘值評估，利率大約落在1.3%~3.8%區間。各家銀行轉增貸詳細利率而定。
• Q2申辦房屋轉增貸會有寬限期嗎？
• A2不一定，房轉增貸都屬於向新銀行申請新的房貸，因此須看新銀行是否同意給予寬限期。
• Q3房子可以一直轉貸嗎？有次數限制嗎？
• A3不建議這麼做。雖然有些投資客會利用轉貸的方式，不斷延長房貸寬限期，維持高槓桿操作，但也有一些風險存在。房子雖然保值，但隨著屋齡增加、還是會掉價，而每申請一次轉貸，銀行都會重新鑑價房屋價值，加上貸款成數也可能會因為屋況或借款人條件變差而減少，因此極有可能愈貸愈少錢，且銀行也不一定會給予寬限期。因此不建議您利用轉貸來減輕月付金壓力，畢竟貸款本金遲早都是要還的。

申請房屋轉增貸最大優勢，就是能夠享有與原房貸的差不多的利率。但實際可取得的利率語額度，仍以銀行評估房屋殘值與申貸人的條件而定。申辦前可先試算房貸所剩額度有多少？如果原房貸本金仍高，或經銀行重新鑑價後，房屋增值的空間不大，或是申請人的繳款紀錄、負債比過高的情況，就會造成增貸沒空間。此時，還有審核條件比較寬鬆的融資二胎房貸可供選擇。