在面對突然資金需求時，許多借款人會考慮二胎房貸或申請增貸作為解決方案，但這兩種方式各有優缺點，適合的對象也不同。你知道二胎房貸是什麼嗎？這篇就要來告訴你，如何在已有第一順位房貸的情況下，再次向銀行、融資或民間借款公司申請的第二筆房屋貸款貸款。同時也告訴你利率、額度、條件以及申請流程，讓你在申請過程中更加得心應手。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指在已經有一筆第一順位房屋貸款的情況下，臨時需要資金周轉，就可以再次向銀行或貸款公司申請第二筆房屋貸款。由於房屋是第二次抵押，因此被稱為「二胎房貸」或「二順位房貸」。
什麼時候可以辦理二胎房貸？
- 資金需求： 當你急需一筆資金，例如創業、購置資產、子女教育等，而手邊的資金不足時，二胎房貸可以提供額外的資金。
- 債務整合： 如果你名下有多筆高利率的債務，可以透過申請二胎房貸，將這些債務整合全部整合在一起，降低每月還款壓力。
- 房屋增值： 如果名下的房屋價值增值，而申請房屋增貸額度不敷使用，就可以透過二胎房貸將部分房屋價值釋放出來。
二胎房貸作為一種靈活的資金解決方案，對於急需資金的人來說，是一個不錯的選擇。了解二胎房貸申請流程及所需文件，能幫助你更順利的完成申請，快速滿足資金需求。
二胎房貸與增貸哪一種適合？
在面對資金需求時，你可能會考慮二胎房貸或增貸這兩種選擇。這兩種貸款方式各有其特點和適用情況，了解它們各自的優缺點，將有助於你做出合適的決定。
1.房屋增貸
房貸增貸是指在原有房貸基礎上，向銀行或貸款公司申請增加貸款額度的方式。這種貸款通常適合需要更多資金，但不想重新抵押房產的借款人。
房屋增貸優點
- 利率較低：增貸的利率通常與原有房貸相同，可能會更優惠。
- 簡化的申請流程：由於是基於已有的房貸，申請流程相對簡單。
房屋增貸缺點
- 額度限制：增貸的額度通常受限於原有房貸的餘額，可能無法滿足較高的資金需求。
- 需要良好的信用：增貸通常要求借款人有良好的信用紀錄，否則可能無法獲得批准。
2.二胎房貸
二胎房貸是指在房屋已經抵押過一次的情況下，再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款，或被原銀行拒絕增貸的申請，借款人可以利向其他銀行，或貸款公司申請來取得額外的資金。
二胎房貸優點
- 較高的貸款額度：二胎房貸的額度通常可達房屋殘值的90%至100%。
- 靈活的資金用途：資金可用於多種用途，如整合負債、教育支出或房屋裝修。
二胎房貸缺點
- 利率較高：由於風險較大，二胎房貸的利率通常高於一胎房貸。
- 申請條件：仍需提供房屋作為抵押，並且看重信用與還款能力。
選擇二胎房貸或增貸，取決於你的個人情況和需求。了解這兩種貸款方式的差異，能幫助你做出最合適的決定。
二胎房貸的額度、利率與還款方式是什麼？
二胎房貸是許多人在急需資金時的選擇之一。了解二胎房貸的利率、額度與還款方式是非常重要的，這些因素不僅直接影響借款人的經濟負擔，還決定了整體的貸款成本。以下我們將一一告訴你，二胎房貸的利率、額度和還款方式。
1.二胎房貸的利率
二胎房貸的利率通常高於一胎房貸，因為貸款機構承擔的風險較大。利率範圍一般在3%至16%之間，實際貸款利率會根據借款人財力信用條件、房屋市價以及貸款管道而有所不同。例如：
- 國泰世華銀行：利率從3.45%起
- 玉山銀行：利率範圍為3.15%至9.88%
- 台新銀行：利率從3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
2.二胎房貸的額度
二胎房貸的額度主要取決於房屋的市場價值及借款人的申請條件。通常，貸款額度約在80%至100%。以下是幾家銀行、融資公司與民間二胎房貸額度範圍：
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：未載明。
還款方式可以是等額本息或等額本金，具體取決於銀行的政策和申請人的選擇。還款期限通常為5至20年。
3.二胎房貸的還款方式
二胎房貸的還款方式因不同機構而異，以下是二胎房貸常見的還款方式：
- 本息平均攤還：這是銀行與融資公司最常見的還款方式。每月固定金額包含本金和利息，整個貸款期間內還款金額相同。隨著時間推移，利息逐漸減少，本金逐漸增加。
- 本金平均攤還：每月固定金額中，本金部分相同，但利息隨著本金餘額減少而遞減。這種方式在前期利息較高，但整體利息支出較低。
- 只還息不還本：這種方式通常用於民間貸款，如代書、代辦或當鋪。在整個貸款期間，只支付利息，而不還本金的方式。雖能在短期內減輕還款壓力，但從長遠來看會增加財務風險。
了解二胎房貸的利率、額度及還款方式，有助於借款人根據自身的需求和財務狀況做出明智的決策。在申請前，建議借款人多方比較不同銀行的條件，以獲得最佳的貸款方案，並確保未來的還款能力。
二胎房貸的申請條件是什麼？
二胎房貸是許多人在臨時需要資金時的選擇。瞭解申請二胎房貸條件對於成功取得資金是相當關鍵的事。
1.二胎房貸申請基本條件
房屋所有權要求:
- 借款人需持有房屋的所有權，不能有任何產權糾紛（如：共同持分、抵押權設定不完整等）或被限制登記的情況（如：法院查封等）。
2.房屋價值與貸款餘額
- 房屋必須有足夠的價值，也就是說，房屋的評估價值必須高於已有的房貸餘額和申請的二胎貸款金額。
- 銀行或股票上市融資公司通常會根據房屋的評估價值，和貸款風險來決定貸款成數。
3.個人信用狀況良好
- 借款人必須具備良好的信用記錄，包括無不良信用紀錄、準時繳納貸款等。
- 銀行會查詢借款人的聯徵紀錄，借款人的信用評分需至少有600分以上。
4.穩定財力收入條件
- 借款人需提供穩定的收入證明，如薪資單、所得證明等，以證明有能力償還貸款。
5.第一順位貸款繳息證明
- 借款人必須準時繳納第一順位房貸，以證明具有良好的信用與還款能力。
2.不同二胎貸款管道申請條件
- 銀行： 銀行對借款人的信用、財力要求較高，審核程序也較為嚴格。
- 股票上市融資公司: 相較於銀行，大型股票融資公司的審核條件較為寬鬆，撥款速度較快。
- 民間貸款公司：代書、代辦與當鋪也有承辦房屋二胎業務，利率與風險都較高，須謹慎評估。
申請二胎房貸需要滿足不同申請管道的條件，因此在申請前務必仔細評估自身財務狀況，並選擇適合自己的貸款方案。
二胎房貸的優缺點是什麼？
在臨時急需一筆大額資金週轉時，二胎房貸能夠提供額外的資金援助。了解這種二順位房屋貸款的優缺點，將幫助你做好申請前的評估。
1. 二胎房貸優點
- 資金靈活性高：在保有第一順位房貸的同時，取得額外資金，適合緊急資金需求或債務整合。
- 貸款額度較高：二胎房貸的貸款額度通常較高，最高可達房屋鑑價的100%。
- 撥款速度快：二胎房貸的撥款速度較快，融資公司最快在3個工作天內完成撥款。
2. 二胎房貸缺點
- 貸款利率較高：因為二胎房貸的債權位於第二順位，風險較大，因此利率相對較高。
- 還款壓力較大：貸款期限通常較短，且還需償還第一順位房屋貸款，因此還款壓力較大。
- 貸款風險較高：民間貸款選擇多，貸款風險較大，可能遇到高利率（高利貸）或不合理合約。
二胎房貸是一種靈活且快速的資金週轉方式，適合急需大額資金的情況。不過，由於利率、風險較高，申請前需謹慎評估自身的還款能力與風險承受能力。選擇合適的貸款管道，並詳細了解相關條款，才能有效利用二胎房貸解決資金問題。
二胎房貸推薦管道
當你考慮要申請二胎房貸時，有幾個不同的管道可供選擇。以下是幾種常見的二胎房貸管道，以及它們的優缺點：
1.銀行二胎
- 優點： 風險較低、利率較低（3%~16%）、有法規保障。
- 缺點： 審核較嚴格、額度較低、申請流程較繁瑣。
- 適合： 能提供財力證明、聯徵信用狀況良好的借款人。
2.融資二胎
- 優點： 審核最寬鬆、額度最高、撥款速度最快。
- 缺點： 利率稍高、需透過指定經銷商。
- 適合： 急需資金、有輕微信用瑕疵的借款人。
3.民間二胎：
- 優點： 審核最寬鬆、撥款速度最快。
- 缺點： 利率、風險最高、合約內容不透明。
- 適合： 非常急需資金、信用狀況較差的借款人。
- 優點：過件率高，額度彈性大，適合緊急資金需求。
- 缺點：背景複雜不透明，利率無一定標準，需謹慎選擇。
不同銀行、融資公司 和民間融資公司會有不同的申請條件，建議借款人在申請前仔細了解各家機構的要求。民間貸款風險較高，建議申請時以銀行或股票上市融資公司為優先考量。
二胎房貸的申請流程
二胎房貸能幫助你解決短期財務困難，還還能提供更多的資金靈活性。本文將詳細介紹二胎房貸的申請流程，讓你在申請過程中更加順利。
1.評估自身財務狀況
在申請二胎房貸前，首先需要評估自身的財務狀況，確保有足夠的還款能力。
2.準備所需文件
- 身分證、印章
- 房屋所有權狀
- 土地登記謄本
- 收入證明（薪資單、財力證明等）
- 一胎房貸相關文件
- 聯徵報告
3.選擇貸款管道
- 比較不同銀行、融資公司或民間貸款的申請條件、利率、額度、手續費等，選擇最適合自己的貸款管道。
4.提交申請書
- 將上述二胎房貸申請資料準備好，提交給所選的申請管道，並填寫二胎房貸申請表格。
5.房屋鑑價
貸款機構會派人進行房屋鑑價，以評估房屋的價值。
6.貸款審核
貸款機構會審核申請人的信用狀況、財務狀況以及房屋的價值等，決定貸款利率、額度與還款期限。
7.簽約對保：
如果審核通過，雙方會簽訂貸款合約並進行對保。
8.設定抵押權：
對保後雙方到地政事務所辦理房屋二順位抵押權設定。
9.資金撥款：
抵押權設定完成後，貸款金額就會撥入你所指定的帳戶。
申請二胎房貸雖然需要經過多個步驟，但只要按照正確的流程進行，便能順利獲得所需資金。在申請過程中，建議多比較不同貸款機構的條件，選擇最適合自己的方案。
二胎房貸常見FAQ
- Q.什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押向銀行或其他貸款公司申請的二順位房屋貸款。
- Q.二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸的利率通常在3%~16%之間，實際貸款利率取決於貸款管道和借款人申請條件。
- Q.二胎房貸的額度有多少？
- 二胎房貸的額度主要取決於房屋的市場價值、貸款管道與借款人條件。貸款額度通常在80%至100%之間。
- Q.申請二胎房貸需要多久時間？
- 二胎房貸申請時間通常會因申請管道，與借款人提供資料是否完整而異，銀行通常需要7~14個工作日，融資公司最快3天撥款。
二胎房貸為臨時需要資金周轉的借款人，提供了一個快速靈活的選擇。雖然貸款利率較高，但對於急需資金或信用條件不佳的人來說，仍然是一個可行的選擇。了解二胎房貸的特點、申請流程及所需文件，將有助於你能更順利地完成申請，滿足各種財務需求。借款人在申請前應仔細評估自身的還款能力，避免未來的財務壓力。