顯示可申報扣除之借款明細資料?房屋增貸優缺點有哪些?

住展房屋網報導指出:如甲君2016年買房自住,向銀行辦理房屋抵押借款800萬元,2021年1月底未償還本金為650萬元,後因投資需求再增加貸款額度200萬元。新增貸款200萬元部分所產生的利息,便不能申報為購屋借款利息列舉扣除額。

房屋增貸利息 不可申報扣除

〔住展房屋網/綜合報導〕民眾申報綜合所得稅時,可選擇列舉扣除自用住宅購屋貸款利息,財政部中部國稅局指出,若民眾後續因其他資金需求申請增貸,因增貸利息不是由原始房貸所衍生,不可列舉扣除。

增貸利息 不屬購屋支出
國稅局說明,民眾若原為買房自住而向金融機構申辦房屋貸款,則報稅時可選擇申報列舉扣除額,然貸款目的必須以「購屋」為限。若原為購屋自住用所辦的貸款,後續有增貸情形時,因非用於購買自用住宅,此增貸利息於報稅時不適用於列舉扣除。(住展房屋網)

當你臨時有資金需求的時候,該怎麼辦?除了信貸、車貸,還可以辦利率低、額度大的房屋增貸房子是最保值的財產,在現今房價持續高漲的情況下,透過房屋增貸取得資金,也是不錯的選項。但當房屋增貸申請不過該怎麼辦?或增貸後金額不夠使用該如何解套?透過這篇就來告訴你申請房屋增貸時,有哪些該注意的地方。

房屋增貸是什麼?

房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款,在這筆房貸還沒還完的情況下,再多貸一筆資金出來,也就是增加房屋貸款金額。簡單說,當你需要資金周轉時,不用賣房也能取得資金,只要向銀行申請房貸增貸,把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。

近來政府打炒房動作頻頻,央行總裁楊金龍透露,不排除實施第5波選擇性信用管制措施,針對「特定區域第二戶房貸」貸款成數限制,加上先前「不得有寬限期」的限制,對有意購買第二間房子的民眾無疑是雪上加霜。

面對買房自備款可能不夠、房貸月付金額增加的窘境,房屋增貸成為解決資金問題的解方之一。借款人向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。

房屋增貸優缺點有哪些?

(1) 房屋增貸優點

  1. 增貸額度高:房屋增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 增貸利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 審核快:由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。

(2) 房屋增貸缺點

房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。

各銀行房屋增貸利率、額度和貸款期限?

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

房屋增貸國泰世華銀行永豐銀行
增貸利率1.37%起1.4%起
增貸期限最長20年最長20年
增貸成數最高8成最高85成

大部分的房屋貸款都是採浮動利率(即指數型房貸),因此只要央行升息,房貸利率也會跟著上升,房貸月付金也會增加。

如何申請房屋增貸?

(1) 房屋增貸申請條件有哪些?

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用評分須達600分以上
  • 需有明確的財力證明
  • 工作收入穩定,有工作證明

(2) 房屋增貸需準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細、在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)

(3) 房屋增貸流程是什麼?

  1. 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(約需0.5天)
  2. 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(約需2天)。
  3. 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(約需3-5天)。
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(約需0.5天)。
  5. 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(約需1~2天)。
  6. 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(約需0.5天)。

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。