如何申請二順位房貸？申辦前必讀二胎房貸銀行利率與額度一覽

銀行的二順位貸款，也就是大家常說的二胎房貸，其實就是在你已經有第一順位房貸的情況下，再把房子抵押一次，來獲得額外的資金。這種貸款主要是為了那些已經有房貸的房主，特別是當你無法透過增貸或信用貸款來解決資金需求時。那麼，二胎房貸的利率到底有多少？這篇文章會告訴你不同貸款機構的利率和額度，讓資金快速到位！

一、二順位貸款是什麼？跟二胎房貸一樣嗎？

二順位貸款與二胎房貸是相同的貸款方式。當你買房子向銀行申請的購屋貸款就是一順位房貸，正常繳款一段時間後，用同一間房子，向別家銀行再申請一筆房屋貸款，第二家銀行的抵押權順位排在第一家後面，銀行稱之為二順位房貸、次順位房貸或二胎房貸，民間貸款則多稱呼為房屋二胎借款，二者是一樣的貸款。

二、二順位貸款的利率跟額度是多少？銀行的平均利率跟額度？

由於辦理次順位房貸的風險比較高，目前台灣承辦二胎銀行不多，二胎利率區間在5%~18%之間，雖然利率看似不高，實際上幾乎沒人能申請到這麼低的利率，綜合個人信用評分、財務狀況及房屋價值空間評估後，實際利率多在6%以上，並沒有廣告利率這麼低。

銀行二順位房貸的貸款成數，最多是房價的90%，但銀行也會視房屋地段和客戶財力而定，通常不會做到滿，比較常見是做85%。銀行二胎房貸額度從20萬~600萬，不過實際銀行撥款的二順位額度並不高。

銀行二胎房貸額度=房屋鑑價x90%–一胎房貸設定金額＝二胎房貸可貸額度

三、二順位貸款的申請條件

想辦理二順位房貸條件，必須符合以下：

• 名下有房子
• 一順位房貸均正常繳息
• 房子還有貸款空間
• 信用正常(信用評分600分以上)
• 工作及財務狀況穩定

銀行非常重視客戶的還款能力，尤其二順位房貸又是高風險放款，如果其中任一項條件較差，利率就會偏高，可拿到的額度也會比較少。

四、二順位貸款的審核標準有哪些？

銀行對於次順位房貸的審核，分成3個面向：

(1)房屋貸款空間

一般購屋貸款可貸到房價的8成，二順位房貸最高可貸到房價的9成，但實務上銀行也不會讓客戶貸到滿，如果房屋沒有太大增值幅度，可貸空間很有限。

(2)客戶信用狀況

以聯徵中心的信用報告為判斷基準，檢視以往的貸款是否按時繳交？負債比率是否在正常範圍？信用正常的人(信用評分600分以上)才能向銀行順利申貸。

(3)客戶財務狀況

包含收入和負債，收入會以每個月有固定收入的為準，若是不固定收入，需多加提出有效的財力證明，才有助於降低負債比率，讓銀行覺得你有能力負擔次順位房貸。

各家銀行的審核標準不一，但同樣須遵守金管會的規範，盡量降低銀行的放款風險，對於條件稍差的客戶，可能會降低額度、提高利率或直接婉拒次順位房貸的申請。

五、二順位貸款推薦銀行

前文說到，目前台灣承辦銀行二順位房貸只有少數幾家，部分銀行有針對二順位貸款給予限制：

• 王道銀行：他行房貸正常繳款滿1年
• 遠東銀行：房屋持有1年以上，在其他銀行已辦理半年以上房貸自住型客戶
• 凱基銀行：需有本行或他行房貸(持有並設定滿一年)

其餘銀行多數限制18-65歲，信用正常即可辦理，但銀行對信用正常的標準，可能和你認知的不一樣，有小額的信用卡循環，每個月繳最低應繳金額，你認為自己還是有在償還，並非沒有信用，但對於銀行來說，信用卡全額繳清才是正常的還款行為，循環金額太高、循環次數太多就會導致信用變差，進而無法向銀行申請二順位房貸。

只要向銀行申請貸款，銀行就會向聯徵中心申請調閱信用報告，如果最近3個月內連續被調閱2-3次甚至更多，銀行會主觀認定客戶亟缺資金，不會認為客戶是在比價，短時間內就無法再向銀行申請貸款了。

六、銀行之外的最佳選擇─好事貸二胎房貸

除了銀行之外，好事貸也有辦理二順位房貸，不像銀行對於各方面有著嚴格規範，好事貸二順位房貸審核標準寬鬆，信用分數偏低、沒有明確收入證明，甚至被銀行認為貸款空間不足，在好事貸都能順利過件。

好事貸特此聲明，本公司沒有任何同名子公司、縣市分部或名稱類似的關係企業。所有資訊均以本網站公告為準。好事貸提醒您，在申辦任何貸款前，務必仔細核實相關資訊。如有任何疑問，請直接與好事貸0800-213886或04-23266931聯繫。

二順位貸款能為資金週轉提供靈活的選擇，但申請之前應先仔細評估利率與額度。銀行的二胎房貸利率大約在5% 到 16% 之間，好事貸二胎房貸則為7%~14%。貸款額度通常根據房屋的殘餘價值或設定額度來計算，最高可達房屋估價的80% 至 100%。選擇時應仔細評估自身的還款能力與實際需求，避免過度負擔。