房子二胎可以貸多少？4個小技巧幫你輕鬆提高二胎貸款成數

房子二胎可貸多少？這是申請二胎房貸時最常見的問題。二胎貸款額度的計算主要依據房屋鑑價與貸款成數，再扣除一胎貸款剩餘金額。銀行通常以房屋市價的90%作為最高貸款成數，好事貸公司則最高成數可達100%。在本文中，我們介紹如何計算實際可貸金額，並分享提高貸款成數的技巧，幫助你了解不同管道的額度計算方式，能幫助你取得理想資金。

一、房子二胎可以貸多少？

想知道房子二胎貸款可以貸多少錢嗎？二胎貸款額度不像一胎房貸那麼固定，會根據房屋市值、一胎房貸剩餘金額以及貸款機構的成數政策而有所不同。不同二胎房貸的管道如銀行、好事貸公司和民間貸款，貸款成數與額度差異大，了解這些差異能幫助你估算可貸金額，避免申請時因額度不足或條件不符而受阻，讓貸款流程更順利。

二胎房貸額度計算因素

房子二胎貸款的可貸額度主要取決於以下三個因素：

• 房屋市場鑑價：貸款機構會依房屋市價作為貸款擔保基礎。這是計算可貸金額的首要依據貸款機構會依房屋市價作為貸款擔保基礎。
• 房子貸款成數：房子二胎貸款成數是決定你能貸多少錢的關鍵指標，不同管道如銀行、好事貸公司與民間貸款的貸款成數差異很大。
• 借款人信用條件：包含借款人的信用分數、信用卡繳款紀錄、過往貸款紀錄等。信用良好的借款人通常可獲得較高額度與較低利率。
• 收入與還款能力：銀行會評估你的月收入、負債比（DBR）、工作穩定性。收入穩定、負債比低者，核貸額度與條件會更優。
• 房屋類型與地點：透天、電梯大樓、老公寓等類型，以及是否位於都會區。地段佳、屋齡新、流通性高的房屋，估價與可貸額度較高。
• 貸款用途與年限：貸款用途（如裝潢、創業、整合負債）與還款年限。用途合理、年限適中者，較容易獲得核准。
• 一胎房貸設定金額或剩餘本金：銀行通常以「設定金額」計算，好事貸公司與民間貸款公司則以「剩餘本金」為基準。

二胎房貸雖然靈活，但額度並非隨意給予。房屋價值、一胎餘額、信用與收入條件都是影響關鍵。建議在申請前先做好財務規劃，必要時可諮詢銀行或專業貸款公司，協助你量身打造最適合的貸款方案。

二、不同管道房子二胎貸款額度比較

房子二胎貸款是許多屋主在急需資金時的選擇，但不同貸款管道在額度計算上存在明顯差異。銀行、好事貸公司與民間貸款各有其額度限制和計算方式，了解這些差異有助於選擇最適合自己的貸款方案。

各房子二胎貸款額度與試算可貸額度

房子二胎貸款成數指的是貸款機構願意以房屋鑑價的百分比作為最高貸款額度。以下是三大管道的成數差異與計算方式：

• 銀行二順位貸款

  • 成數約為房屋鑑價的90%。

  • 計算方式：房屋鑑價 × 成數 – 房貸設定金額。

  • 銀行通常以「設定金額」作為扣除基準，審核嚴格且額度較保守，額度約20萬至500萬元。

  • 例如：房屋貸款為800萬，設定金額960萬，房屋鑑價1000萬，成數90%，可貸額度為1000萬×90%–960萬＝負數，表示無貸款空間。

• 好事貸二胎房貸

  • 成數可達房屋鑑價的100%。

  • 計算方式：房屋鑑價 × 成數 – 房貸剩餘本金。

  • 審核彈性較高，額度較銀行寬鬆，最高可貸約500萬元。

  • 例如：房屋鑑價1000萬，剩餘本金700萬，成數100%，可貸額度為1000萬×100%–700萬＝300萬。

• 民間房子二胎貸款

  • 成數約為房屋鑑價的90%。

  • 計算方式同好事貸，以剩餘本金扣除。

  • 額度彈性較大，但利率與風險也較高。

  • 例如：房屋鑑價1000萬，剩餘本金700萬，成數90%，可貸額度為1000萬×90%–700萬＝200萬。

• 三大管道房子二胎貸款成數與額度計算方式如下：

  二胎房貸申請管道	貸款成數範圍	額度計算方式	備註
  銀行	約90%	房屋鑑價 × 成數 – 一胎房貸設定金額	審核嚴格，額度較保守
  好事貸	約100%	房屋鑑價 × 成數 – 一胎房貸剩餘本金	審核彈性，額度較高
  民間貸款	約90%	房屋鑑價 × 成數 – 一胎房貸剩餘本金	額度沒有標準，風險及利率較高

房子二胎貸款成數因管道不同而差異明顯，在選擇房屋二胎貸款管道時，建議你根據自身條件、房屋價值與貸款餘額，仔細評估各管道的成數與利率。選擇最適合自己的貸款方案，確保貸款額度充足且還款安全。這樣不僅能滿足你的資金需求，還能降低未來的還款壓力。

三、房子二胎貸款成數不足的原因？如何提高房貸額度？

房子二胎貸款成數不足，讓你貸款額度不夠用嗎？許多借款人常遇到貸款成數被壓低的問題，導致資金周轉受限。了解造成房子二胎借款成數不足的原因，並掌握提升貸款成數的實用技巧，能幫助你成功爭取更高額度，讓資金運用更靈活。

1.影響房子二胎成數不足的主要原因

1. 房屋鑑價偏低
   銀行或貸款機構會根據房屋的市場鑑價來決定可貸成數，若鑑價結果低於預期，貸款成數自然受限。屋齡過老、屋況不佳、地段偏遠或周邊有嫌惡設施，都會降低鑑價，影響成數。

2. 房屋類型與屋況
   不同房屋類型（如公寓、透天、別墅）及屋況（是否有人居住、是否荒廢）影響銀行審核，屋齡過長或有嫌惡設施附近的房屋貸款成數較低。

3. 貸款管道不同
   銀行、好事貸公司與民間貸款三種房子二胎貸款管道。銀行二順位貸款審核嚴格，成數較低；好事貸二胎成數較高；民間貸款雖成數高但風險與利率也高。

4. 收入與負債比不理想
   如果你的收入來源不穩定或過低，銀行或貸款機構會對你的還款能力產生疑慮。而負債比率過高會使銀行構認為你無法承擔額外的貸款，進而影響成數。
   

5. 個人信用評分低
   聯徵中心的信用分數是銀行評估房子二胎貸款成數的重要指標，信用紀錄不佳、負債比過高或收入不穩定，都會降低核貸成數。

6. 第一胎房貸剩餘金額過高
   二胎貸款額度是以房屋鑑價乘以貸款成數後，扣除第一胎貸款剩餘金額計算，若一胎貸款餘額過高，二胎可貸空間會大幅縮小，甚至無法申貸。

2.如何提高房子二胎貸款成數？

房子二胎貸款的成數不足可能會影響借款人的資金需求，當你發現二胎貸款成數不理想時，可以透過以下所提供的技巧，幫助你取得更多資金。

• 提升房屋鑑價
  整理與維護房屋，進行必要裝修，並提供鄰近成交價佐證，幫助貸款機構認可較高鑑價。

• 改善信用狀況
  穩定收入、降低負債比，保持良好信用紀錄，提升信用分數，增加銀行信任度。

• 選擇合適貸款管道
  根據自身條件選擇銀行、好事貸或民間，善用融資公司彈性較大的優勢，提高成數與核貸機會。

• 提供擔保或保證人
  若條件較弱，可考慮提供保證人或其他擔保品，增加貸款安全性，爭取更高成數。

透過這些方法，不僅能增加核貸機會，也能降低借款風險，實現資金靈活運用與財務目標。

四、房屋二胎貸款申請流程與準備資料

「房屋二胎貸款」就是把你已經有貸款的房子再拿去抵押一次，跟銀行或貸款機構借一筆額外的資金。不過，很多人對房子二胎的申請流程並不熟悉，擔心流程繁瑣、審核難過，其實只要掌握正確步驟、所需文件及注意事項，從準備資料到完成撥款都能快速又順利。

房子二胎申請流程？

申請房屋二胎貸款可分為銀行、好事貸公司或民間貸款三大類，流程雖略有不同，但基本申請步驟大致相同。以下為最常見的標準流程說明：

1. 比較與選擇申請管道

首先，評估銀行、好事貸公司或民間機構等不同貸款管道，根據自身需求選擇二胎房貸利率、額度、手續費、撥款速度等最合適的方案。

2. 免費諮詢與初步評估
與貸款專員聯繫，說明資金需求並提供房屋資訊，專員將協助初步評估可貸額度與條件。

3. 準備申請文件
常見必備資料包括：

• 身分證明文件（雙證件）
• 印鑑章及印鑑證明
• 戶籍謄本
• 土地與建物所有權狀正本
• 一胎房貸繳款紀錄
• 所得與財力證明（如薪轉存摺、扣繳憑單）
• 聯徵信用報告（可自行向聯徵中心申請）

4. 送件與房屋估價
備齊文件後，正式提出申請。貸款機構將派員進行房屋現況鑑價，確認可貸額度與房屋殘值。

5. 審核與核准
機構根據申請人信用、財力、房屋價值等進行審核，核定貸款額度、利率及還款年限。

6. 簽約對保
審核通過後，雙方將確認貸款條件並簽訂借貸契約書。對保階段會再次核對身分及合約內容，保障雙方權益。

7. 設定第二順位抵押權
攜帶相關文件至地政事務所辦理第二順位抵押權設定，取得「他項權利證明」。

8. 撥款入帳
抵押權設定完成後，貸款機構將款項撥入申請人指定帳戶，申請流程正式結束。

房屋二胎貸款能有效活化資產、解決資金需求，但申請流程需謹慎規劃。建議申請人事前做好功課，選擇合法、安全的貸款管道，備妥完整資料，並詳細了解合約內容，才能幫助你安全快速取得資金。

五、房子二胎貸款的注意事項

房屋二胎貸款，因能靈活運用資產、解決資金短缺問題，但在申請與還款過程中潛藏不少風險與陷阱，申請前務必提高警覺，才能保障自身權益，降低財務壓力。

房子二胎貸款的注意事項

1. 慎選貸款管道，避免非法業者陷阱
銀行與好事貸公司受政府監管，條件透明且安全性高。若選擇民間貸款，務必確認對方合法登記、具備營業場所，避免遇到偽裝合法的高利貸或詐騙集團。切勿輕信網路或代辦公司宣稱的「特殊管道」與「免審核」廣告，以免信用受損或遭遇暴力討債。

2. 留意利率計算方式與還款壓力
二胎房貸利率通常高於一胎，銀行二胎利率約落在7%～10%，好事貸二胎利率則為7%~14%。民間貸款標榜「超低利率」，實際上標示的是月利率，換算成年利率後負擔大增。建議申請前詳細比較不同機構的年利率與還款條件，並提前試算月付金，確保自身還款能力。

3. 控制貸款額度與負債比
二胎貸款額度建議控制貸款額度能在可負擔的範圍，並將總負債比控制在50%內，這不僅有助於提高核貸率，也能減輕未來財務壓力。若資金需求不大，可考慮短期貸款，減少利息支出。

4. 完整備妥申請文件，維持良好信用紀錄
申請時需準備雙證件、房屋權狀、一胎貸款繳款紀錄、財力證明等。保持信用卡與貸款按時繳款，避免短期內多次徵信，這些都有助於提高核准率與取得較佳條件。

5. 仔細審閱合約條款
正式簽約前，務必詳細閱讀貸款合約，包括利率、還款年限、違約金、提前清償條件、擔保品處置方式等。若發現不合理或模糊條款，應主動詢問並確認，避免日後產生糾紛。

房屋二胎貸款雖能解決資金需求，但申請時需謹慎。選擇受監管的銀行或大型融資公司是保障權益的關鍵，應避免非法業者的陷阱。了解利率計算與還款壓力，控制貸款額度及負債比，並準備完整申請文件，都是確保貸款順利的重要步驟。此外，仔細審閱合約條款，以保護自身權益。掌握這些注意事項，才能安全運用二胎房貸，實現財務目標。