二胎房貸也可以叫它二順位房貸或次順位房貸。簡單來說，當您已經向銀行申請過購屋貸款，臨時需要一筆資金，可以利用同一間房屋向另一家銀行或融資公司辦理第二次抵押借款。這筆貸款的利率與額度會根據房屋的價值與申請人的條件進行評估。如果您想了解房屋二胎申請條件、管道以及利率，都可以在這篇裡找到答案。
一、什麼是二胎房貸？房屋二胎有哪些申請條件？
二胎房貸就是當房子已經向銀行申請過房屋貸款（通常是購屋貸款）之後，還有資金需求時，用同一間房屋再向另一家銀行或融資公司，辦理二次抵押借款，即第二筆房屋貸款，貸款額度則是以該標的殘值來計算，由於該筆房屋抵押貸款設定為第二順位債權人，因此又稱為二順位房貸、次順位房貸。
房屋二胎有哪些申請條件限制？
銀行二胎房貸不容易申請成功，銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連申請二胎房貸也是非常嚴格。銀行審核貸款時，除了會考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，嚴苛審核讓申貸房貸或房屋增貸都都很困難，明明房屋還有價值空間，卻可能因為以下原因婉拒房屋二胎申請：
- 信用評分不足
- 負債比過高
- 工作年資短
- 無財力證明
- 有近期增貸
二、二胎房貸管道與利率、額度比較
1. 二順位額度／成數
好事貸二胎房貸除了審核寬鬆，在可貸額度/成數空間，更是遠勝過銀行，以下為您舉例說明：王先生在105年購買1000萬的房子，向銀行貸款800萬；在110年的時候，房價已上漲為1100萬，當初的800萬房貸已經還本300萬，現欠餘額還有500萬；王先生因為投資週轉與債務整合，需要一筆300萬的資金，此時王先生找銀行詢問二胎房貸額度與成數，同時也比較好事貸的。
- 銀行二胎房貸額度只有30萬
1100萬X90%-(800萬X1.2)=30萬
- 好事貸二胎房貸額度有490萬
1100萬X90%-500萬=490萬
好事貸房屋二胎最高可貸給王先生490萬的資金，不僅二胎房貸額度高、成數高、年限長，可分7-10年。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約2.2%~7%），二胎房貸的利率會比較高一些。以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：
- 銀行：年利率5%~16%
- 融資公司：年利率7%~14%
- 當鋪：年利率9.6%~30%
- 代書：年利率12%~30%
- 當鋪：年利率9.6%~30%
3. 二順位不同貸款管道比較
| 貸款管道 | 好事貸好事貸二胎 | 銀行 | 民間借貸 |
| 年利率 | 7-14% 🌟 | 5-16% | 18-30% 只繳息 不還本💣 |
| 額度 | 500萬🌟 | 600萬 | 不一定 |
| 還款期限 | 7-10年(含2年寬限)🌟 | 7-20年 | 不限 |
| 過件率 | 高🌟 | 低💣 | 非常高 |
| 貸款成數 | 鑑價100%🌟 | 鑑價80%~90% | 不一定 |
| 代辦費 | 無🌟 | 無 | 貸款總額10-30%💣 |
| 特點 | 銀行之外的最佳選擇🌟 | 過件率低、可貸成數低💣 | 利息負擔最重💣 |
三、二胎房貸常見貸款原因
1.各縣市申辦二胎房貸比例
辦二胎房貸要找在地經銷商比較好嗎？不一定，好事貸二胎房貸線上即可申辦，所以不管你是想辦台北二胎房貸、新北二胎房貸、桃園二胎房貸、台中二胎房貸、台南二胎房貸還是高雄二胎房貸，找好事貸正式簽約經銷商好事貸都可以辦理。好事貸房貸業務會引導您在線上提供相關資料作申請，對保人員也會親自前往您所在的地區完成簽約對保流程。
那麼，哪些地區比較多人辦二胎房貸？本文以表格說明各縣市的申辦占比：
| 申辦貸款縣市 | 申辦占比 |
| 基隆市 | 1.3% |
| 新北市 | 11.4% |
| 臺北市 | 16.6% |
| 桃園市 | 11.9% |
| 新竹縣市 | 4.8% |
| 苗栗縣 | 3.8% |
| 臺中市 | 13.0% |
| 彰化縣 | 3.8% |
| 南投縣 | 2.5% |
| 雲林縣 | 1.8% |
| 嘉義縣 | 1.7% |
| 臺南市 | 7.2% |
| 高雄市 | 1.7% |
| 屏東縣 | 13.7% |
| 宜蘭縣 | 2.2% |
| 花蓮縣 | 1.5% |
| 臺東縣 | 1.0% |
資料來源：好事貸統計(2022/09/16製表)
2.常見的辦二胎房貸原因
好事貸客戶真實案例歸納出幾個常見的貸款原因：
- 想辦近期增貸，沒想到實際核貸額度不夠用，好事貸讓我實拿更多
- 公司周轉急用，無奈企貸繁雜耗時長，好事貸二胎房貸又好又省時
- 負擔比過重，銀行不讓我負債整合，還好有好事貸替我整合負債減輕壓力
- 公務人員也碰壁，修繕貸款辦不過，好事貸二胎房貸比銀行更寬鬆
被銀行婉拒時，別灰心，改找好事貸，額度高、速度快、免代辦費。
四、關於二胎房貸，好事貸提供7點建議
建議1
上面的列表，我們整理出目前有承作二胎房貸的銀行與條件，最低利率約為3%起，最長還款年限20年，看起來相當誘人，但是過件率並不高，除非是條件很好的借款人。
建議2
也因為銀行的審核流程相對嚴格，許多申請人難以通過，這使得好事貸二胎房貸成為一個更具彈性與快捷的選擇。好事貸的申請流程較為簡便，對於收入證明和信用條件的要求相對寬鬆，特別適合那些無法符合銀行嚴格審核標準，或是急需資金的借款人。
建議3
申請好事貸二胎房貸具有以下優點：
- 沒有銀行的嚴格審核
- 額度比銀行更高(最高500萬)
- 還款年限最長7~10年（另有兩年寬限期）
- 沒有月薪22倍的限制
- 不看工作收入證明
- 不看負債比例
- 不看信用評分
- 不上聯徵報告
建議4
銀行的利率低，但審核嚴格，尤其非常看重信用評分，信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款，稍有瑕疵就是婉拒！當二胎申請不過時，通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功，其審核條件也會參考信用評分，一定要特別注意。
建議5
最後提醒您，當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽，不要同時詢問多家，會被銀行認定短期內密集借貸，不但借不到錢，還會在聯徵報告被註記，因此白白損失了寶貴的信用紀錄，是不智的選擇。
建議6
如果銀行借不到，千萬不要找民間代書或代辦！請立刻來電或線上詢問，我們會給您最專業、最完整的評估及建議。好事貸二胎房貸，僅看房屋殘餘價值，就算有輕微信用瑕疵，收入領現金的族群，都能順利核貸且撥款。
五、銀行二順位房貸的選擇和方式
目前市面上可申請的二順位房屋貸款的銀行不是很多，有房貸寬限期的更是幾乎沒有，有辦理二順位的銀行包括：
- 永豐銀行: 二順位房貸
- 遠東商銀: 二順位房貸
- 凱基銀行: 窩心再貸
- 台新銀行: 二順位房貸
- 兆豐銀行: 兆豐富二貸—次順位房貸
- 國泰銀行: 二順位房貸—好房再貸一波
- 王道銀行: 二順位房貸
- 玉山銀行: 二順位貸款
- 新光銀行: 二順位房貸
- 陽信銀行: 二順位房貸
- 台中銀行: 二順位不動產專案
- 三信商銀: 二順位房貸
中國信託、台北富邦銀行皆並無提供二胎房貸服務，請大家要小心不要受騙。
銀行二胎房貸利率&條件比較表
| 2024銀行二胎房貸利率、額度、費用比較 | |||||
| 貸款銀行 | 貸款額度 | 貸款利率 | 適合對象 | 申辦費用 | 貸款年期 |
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%） | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 貸款金額1% | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 貸款金額1% | 最長15年 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 1,2000~1,5000 | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 2~10年 |
| 皇家路銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 9,000~15,000 | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 5,000~12,000 | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 5,000 | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 3,000起 | 最長10年 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 已有他行房屋貸款者 | 9,000起 | 最長15年 |
| 吉信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 核貸金額1%計收，最低不低6,000元 | 3~20年 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 6,000元起 | 最長15年 |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 貸款金額1% | 最長15年 |
六、二胎房貸Q&A
Q二胎房貸增貸是更好選擇嗎？
如果原銀行可以增貸到您需要的金額，建議可以向原銀行增貸，利率也是一胎利率，會比二胎利率更低一些！但如果銀行給您的成數和貸款金額不足時，該怎麼辦呢？你還可以申請信貸、轉增貸，或是二胎房貸3種方式。
Q二胎房貸額度與月付金如何計算？
想知道如何正確計算房貸月付金，包括「一段利率試算/多階段利率」或「本金攤還/本息攤還/還息不還本」，若是覺得複雜，也可以您方便的方式與好事貸專員聯繫，我們會有專人為您服務！
Q房貸要繳幾年才能貸二胎房貸？
如果向銀行申請二胎房貸，基本上要繳款超過一年且無遲繳，才能申請。申請好事貸二胎房貸則只要原房貸正常繳款半年，且房子貸款空間足夠，就可以向好事貸申請二胎房貸。
Q二胎房貸有限制服務區域嗎？好事貸只有服務台中嗎？
銀行的話通常是找原貸行申辦，過件率是最高的！而且要有地緣關係，例如房子在桃園，就要找桃園當地的銀行申請，人在外地申請程序就會很麻煩，需要往返奔波，但如果是找好事貸，全台灣不限區域都可申辦（不含離島地區）我們辦公室雖然是在台中二胎房貸，但是台北、桃園、新竹、台南、高雄甚至是花蓮和台東，完全沒有區域限制！
Q申請好事貸二胎要準備什麼文件？
雙證件、房貸繳息紀錄至少6個月，房屋權狀僅需於對保時出示檢核即可。
Q申請好事貸二胎要多久時間？
從您提出申請到撥款，最快只需三個工作天，讓您能夠及時拿到資金解決困難。
Q二胎房貸、增貸、轉增貸有什麼不一樣？
- 二胎房貸是保留原本的房貸，向第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時會有兩筆房貸，債權人不同，好處就是比申請一胎房貸還要來的寬鬆。
- 增貸是向原本的房貸銀行提出申請，額度會依照該銀行的審核結果而定，原貸行最主要會以借款人目前的債信狀況，負債比與繳款紀錄是否正常而定。
- 轉增貸則是向別家銀行提出申請，將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行，並多貸出一筆需要的資金，利率和金額則會由欲轉貸的銀行進行評估而定。
Q除了二胎房貸，好事貸有其他貸款服務嗎？
除了二胎房貸外，好事貸還有提供汽車貸款的服務。好事貸汽車貸款過件率高，可以核貸車價的1.3倍，最高額度350萬，3天即可撥款，是您快速取得資金的最好選擇。
Q我已經問過兩家銀行被婉拒，還可以找好事貸辦二胎房貸嗎？
可以。由於銀行審核嚴格，信用稍有瑕疵就會被婉拒申貸，好事貸二胎房貸的審核標準相當寬鬆，即使無工作、收入證明，負債比過高、近期增貸、信用卡循環，信用評分不足等，都可以申貸並成功撥款。
Q以上都找不到我的問題，怎麼辦？
您可以：
1. 免費填單，請專人跟我聯絡
2. 用LINE與業務經理聯絡
3. 手機免費直撥：0800-813688
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