什麼是房屋增貸？當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。房貸銀行可以再增貸嗎？房屋增貸辦不過的原因有哪些？房屋增貸申請前的注意事項？房貸增貸流程與須備資料有哪些？房屋增貸流程，從申請到撥款需要7~10個工作天，比一般房貸需要2週的時間要快一些。
什麼是房屋增貸？
房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。
近來政府打炒房動作頻頻，央行總裁楊金龍透露，不排除實施第5波選擇性信用管制措施，針對「特定區域第二戶房貸」貸款成數限制，加上先前「不得有寬限期」的限制，對有意購買第二間房子的民眾無疑是雪上加霜。
房貸銀行可以再增貸嗎？
1.房屋增貸辦不過的原因有哪些？
向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？
- 職業收入不明：工作薪資是直接領現金的族群，例如：保母、計程車司機、木工、接案工作者等。
- 申請人信用不佳：貸款有遲繳記錄、動用信用卡循環、預借現金等情形，都會造成信用評分過低。
- 負債比過高：每月貸款支出超過平均月收入40%，即視為負債比過高。
- 無增貸空間：房子經銀行鑑價後，無多餘空間可貸款。
- 聯徵多查：近期曾向多家銀行申貸信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢。
- 增貸資金用途：銀行審核貸款時，都會電話照會詢問貸款用途，如果回答「裝潢」或「買房」，都可能被視為炒房而被銀行婉拒。
2.房屋增貸申請前的注意事項？
想要申請房子增貸時，請務必要注意以下情況：
- 房屋條件
- 因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。
- 個人條件
- 如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。
(1)財力狀況：將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
(2)維持信用正常：所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形；信用卡也務必都全額繳清（不要只繳最低應繳金額），不要使用循環信用或是預借現金等情形。
(3)近期不申貸：不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
(4)可加購房貸壽險：若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。
(5)房貸繳納注意事項：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。
成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。
面對買房自備款可能不夠、房貸月付金額增加的窘境，用房子來增貸成為解決資金問題的解方之一。借款人向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。但是房屋增貸到底好不好？容易申請嗎？一起來聽聽好事貸創辦人貴哥怎麼說：
房貸增貸流程與須備資料有哪些？
1.房屋增貸申請前須備妥以下資料：
- 身分證+雙證件（駕照or健保卡）
- 申請書與個資同意書
- 工作與收入證明（如薪轉存摺、在職證明、扣繳憑單、勞保異動明細等）
- 其他財力資料證明（如定存單、基金對帳單、股票庫存等）
2.房屋增貸的申請流程：
- 提出申請：備妥上述資料，親自到銀行提出申請。（約0.5天）
- 房屋鑑價：銀行派員到房屋所在地進行評估鑑價。（約2天）
- 進行審核：銀行審核送件的資料與申請人的條件。（約3~5天）
- 對保簽約：照會結果後，需親自到銀行對保簽約。（約0.5天）
- 設定抵押：代書送件地政事務所進行抵押權設定。（約1~2天）
- 撥款入帳：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶。（約0.5天）
以上房屋增貸流程，從申請到撥款需要7~10個工作天，比一般房貸需要2週的時間要快一些。
房屋增貸優缺點有哪些？
房屋增貸優缺點有哪些？有哪些好處與風險？或是特別需要注意的重點？
1.房屋增貸優點
房貸增貸的優點有常見以下幾點:
- 貸款額度高：依照房屋價值、原房貸成數而定，不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
- 貸款利率低：房屋增貸利率比信貸、車貸還低，目前最低1.37%起。
- 還款期數長：房貸增貸還款年限最長可達20年。
- 貸款審核速度快：由於增貸是向原貸款銀行申辦，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。
- 費用相較房屋轉貸低:房屋轉貸因為會轉手到其他銀行由新貸款去償還原先貸款，雖然在利率上面會有所降低，但加收的開辦費、手續費加總後，可能會影響到利率，且原貸款期數未在最低期數時還需償還違約金，這樣在整體加總後並不一定較為優惠。
2.房屋增貸缺點
房屋增貸的審核非常嚴格，當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房子增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守，也可能會因為鑑價後增值空間不大，導致核貸金額較低。而房屋增貸的額度取決於2點：
- 若是房屋增值幅度不大，貸款本金還得不多，這樣會影響銀行過件的機率，而且就算過件核貸的額度也不會太高。
- 身上同時負擔房貸與其他貸款，這樣會讓個人負債比例過高，也會影響銀行的房屋增貸審核，負債比例越高，核貸額度則越少。
各銀行房屋增貸利率、額度與貸款期限比較
一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。各家銀行房屋增貸利率與申請條件有所不同，比較條件如下表所列：
| 房屋增貸 | 國泰世華 | 凱基銀行 | 遠東銀行 | 上海商業 | 中國信託 | 永豐銀行 | 渣打銀行 | 台新銀行 | 王道銀行 |
| 增貸利率 | 1.81%起 | 1.69%起 | 1.73%起 | 1.73%起 | 1.78%起 | 1.81%起 | 1.69%起 | 1.87%起 | 1.90%起 |
| 增貸成數 | 最高房屋鑑價80% | 最高房屋鑑價85% | 最高房屋鑑價85% | 未提供 | 最高房屋鑑價85% | 最高房屋鑑價85% | 最高房屋鑑價85% | 最高房屋鑑價80% | 最高房屋鑑價85% |
| 增貸期限 | 最長20年 | 最長20年 | 最長20年 | 未提供 | 最長20年 | 最長20年 | 最長20年 | 最長20年 | 最長30年 |
（以上資訊來自各銀行官網，正確資訊仍以各銀行公告為主）
大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。
房屋增貸有哪些申請條件？
房屋貸款增貸只能向原房貸銀行提出申請，而銀行對於貸款審核嚴格，因此需符合以下條件，才有可能提高申請成功的機會。
1.原房貸繳款紀錄正常：
房屋貸款若有遲繳紀錄，銀行多會婉拒房屋增貸的申請。
2.信用報告的分數正常：
信用卡或貸款繳費正常，讓信用報告分數維持600分以上，可以提高過件機會。
3.提出薪轉與財力證明：
銀行重視申請者是否有穩定的工作收入，以確保日後的還款能力沒有問題，因此需要提供相關的財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、有價證券等。
銀行房屋增貸沒過怎麼辦？有其他推薦的貸款嗎？
向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。
1.房屋轉增貸
房貸轉增貸就是將現有的房貸餘額，轉貸到另一家銀行，並增貸所需要的資金出來，選擇此方案的客戶，大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等，轉增貸成功後，有可能繳款金額與原貸款銀行差不多，但是卻增貸出一筆資金可以運用，這是一個不錯的選擇。
2.二胎房貸
銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用。雖然銀行二胎房貸利率較低，但銀行審核嚴格，過件機率不高，這時建議可以尋求股票上市融資公司：好事貸股份有限公司辦理，好事貸二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度500萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120％，相當推薦的選擇。
3.房屋增貸、房轉貸與二胎房貸的比較
總結來說，房屋增貸適合小額資金週轉、原房貸成數不高的人申請；房屋轉增貸適合想取得更高貸款額度的人申請；二胎房貸則適合，房屋增貸與轉增貸被銀行婉拒的人申請，建議可以向大型上市櫃的融資公司申辦，有機會能取得最高500萬的貸款額度。
下表列舉各種房貸的條件與優缺點：
| 貸款方案 | 好事貸二胎 | 銀行二胎 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
| 貸款額度 | 鑑價120% | 鑑價90% | 鑑價70%~80% | 鑑價70%~80% |
| 貸款期限 | 10年 | 7~15年 | 最長20年 | 最長30年 |
| 貸款優點 | 條件審核寬鬆 額度最高500萬 不需改變原房貸 | 不需改變原房貸 | 費用省 利率低 | 額度較大 |
| 貸款缺點 | 利率較高 還款期限短 | 審核嚴格 還款期限短 | 審核嚴格 額度較小 流程繁瑣 | 審核嚴格 費用較多 |