房貸試算公式為何?有推薦的青年首購房貸試算APP嗎?

房貸試算公式為何?本息攤還公式:平均每月應還本息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率;本金攤還公式:平均每月應還本金金額=貸款本金÷還款總月數每月應付利息金額=本金餘額×月利率。有推薦的青年首購房貸試算APP嗎?本文推薦7款實用的房貸試算網站和APP,幫你輕鬆找出適合自己的房貸方案,掌握頭期款要準備多少

房貸試算公式為何?

1. 本息平均攤還法

本息平均攤還法是採用年金法計算方式,把貸款期間內應繳交的貸款本金和利息,平均分配在每一期償還,也稱作本息均攤、本息攤還、本利攤、每月定額攤還。

本息攤還法每個月要支付的月付金額都會是一樣的,只是償還的本金跟利息占比不同,一開始的貸款本金還比較少,之後再逐期遞增,利息則依貸款餘額逐期遞減。

本息攤還公式
平均每月應還本息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率) 月數]×月利率}÷{[(1+月利率) 月數]-1}

優點:每月支出固定,方便作財務規劃
缺點:總利息支出較多

2. 本金平均攤還法

本金平均攤還法是把全部的貸款本金,平均分配在每一期償還,貸款利息則依照每期的貸款餘額逐期計算,也稱作本金均攤、本金攤還、本金定額攤還。

本金攤還法每個月的還款金額都不一樣,前期的月付金額較高,之後再逐期遞減。

本金攤還公式
平均每月應還本金金額=貸款本金÷還款總月數每月應付利息金額=本金餘額×月利率

優點:總利息支出較少
缺點:初期還款壓力較大

有推薦的青年首購房貸試算APP嗎?

貸款工具類型特色
國泰世華月付金變化重點摘要銀行官網
台新銀行各期月付金完整列表銀行官網
591房屋交易提供各銀行房貸利率平台/APP
永慶快搜/信義房屋刊登的物件可直接試算APP
貸款計算機各類貸款試算皆適用APP
內政部不動產資訊平台可試算自購住宅貸款利息補貼政府平台

1.國泰世華–房貸試算

國泰世華的房貸試算工具,其特色為操作頁面簡潔;可以依一段式利率、兩段式利率與三段式利率來做選擇;還款方式也可選擇本息均攤還、本金平均攤還或到期還本等;而最後的試算結果,直接重點摘要各階段的月付金變化,並提供每月還款明細,讓人可以一目瞭然試算後結果。

國泰世華房貸試算

國泰世華房貸試算結果

優點:操作簡單、版面容易閱讀
缺點:沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數:★★★★
※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。

2. 台新銀行官網–房貸每月還款金額試算

台新銀行所提供的房貸試算工具,操作介面容易上手,不過只有提供一段式利率計算類型;還款方式則可以選擇,本息平均攤還與本金平均攤還2種;房貸試算結果,會直接顯示寬限期前後的月付金變化,並提供每月還款明細。

台新銀行房貸試算

台新銀行房貸試算結果

優點:操作簡單、版面容易閱讀
缺點:僅提供一段式利率試算
推薦指數:★★★
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。

3. 591房屋交易APP

591房屋交易網所設計的房貸試算APP。其特色除了操作簡單外,還能選擇特定銀行的房貸利率(自動更新為最新利率),並提供「青年安心成家購屋優惠貸款」試算,非常適合首購族,作為首購房貸試算月付金使用。

591房貸試算頁面

591房貸試算結果頁

 

591房貸試算建議

優點:資訊豐富
缺點:手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數:★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器,方便首購族做評估。

4. 永慶快搜APP

永慶房屋所設計,手機版APP只提供一段式利率與本息均攤的試算;網頁版則提供分段式利率與本金均攤的試算,不過須先填寫自備款金額後,才能繼續進行試算。而試算結果只能看到每月應繳金額,其餘資訊並未說明。

永慶房屋房貸試算頁面

優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
缺點:資訊較少
推薦指數:★★

5.信義房屋APP

信義房屋所設計,手機版APP只提供總還款金額與利息;網頁版則有提供貸款攤還速算表,較手機APP的資訊來得完整。

信義房屋銀行貸款攤還速算表

優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
缺點:手機版只能算一段式利率,網頁版則資訊較少
推薦指數:★★

6. 貸款計算機APP

貸款計算機有分iOSAndroid二種類型,以下分別說明這2種APP的差異。

(1)iOS版貸款計算機

可選擇一段式、分段式利率計算;只提供本息均攤的試算方式;附帶寬限期的試算;試算結果會顯示還款明細、總還款金額與總支付利息。

貸款計算機房貸試算頁面

優點:各類貸款試算皆適用
缺點:強制看廣告
推薦指數:★★
※另提供利率試算,可用月付金及還款期數反推真實利率。

(2)Android版貸款計算機

只可選擇一段式利率計算;提供本息均攤、本金均攤、到期一次還等式算方式;提供圖表分析;試算結果只有顯示還款明細。

安卓貸款計算機房貸試算頁面

優點:有提供圖表可快速瞭解金額變化
缺點:填寫表格過於簡化,如需試算寬限期則不適用
推薦指數:★★

7. 內政部不動產資訊平台

只有提供本息均攤的試算方式,而試算結果也只能顯示各階段的月付金變化,相較於其他試算網站,資訊相對來說算少也較為陽春。

內政部房貸試算結果

優點:官方平台使用安心
缺點:資訊過於簡化
推薦指數:★★
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。

附表:房貸試算工具比較表

試算工具特色推薦指數
國泰世華
(電腦網頁)
˙操作簡單、版面簡潔
˙試算方式選擇多樣化
˙試算的結果較為精確
˙可試算轉增貸的結果
★★★★
台新銀行
(電腦網頁)
˙操作簡單、版面簡潔
˙可試算房屋轉貸結果
★★★
591房屋交易(APP)˙自動更新房貸的利率
˙提供青安房貸的試算
˙非常適合首購族利用
★★★★★
永慶快搜(APP&網頁)˙可以直接試算月付金★★
信義房屋(APP&網頁)˙銀行貸款攤還速算表★★
貸款計算機(APP)˙Android版提供圖表分析
˙提供iOS與Android二種類型
★★
內政部
不動產資訊平台(電腦網頁)
˙官方平台使用上較安心★★

房貸試算是什麼?房貸試算的好處

房貸試算顧名思義,就是在申請房屋貸款前,利用試算的工具,可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少?以及評估房貸的額度與利率,是否符合自己的期望。這樣的方式,除了可以比較各家銀行的房貸方案外,也能掌握更為精確的房貸條件,避免被銀行的房貸專員誤導,進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處:

1.評估支出

使用房貸試算工具,可以帶入各家銀行的房貸方案數值,能讓你在購屋前清楚的知道,自備款、月付金、頭期款要準備多少,能預先評估自己是否可以負擔得起,進而選擇適合的房貸方案。

2.貸款比較

房貸試算工具也可以幫助你,從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中,選擇出最適合自己的房貸類型。

3.二次驗算

銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案,因此房貸試算工具還可以驗證,銀行專員所說的貸款內容是否屬實

有推薦的房屋轉增貸、二胎房貸試算工具嗎?

大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位貸款或是裕融新鑫二胎房貸,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算:二胎房貸試算

試算網站房貸試算內容
好事貸二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算
國泰世華購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算
台新銀行房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算
永豐銀行購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算

使用房貸試算工具要注意哪些事?

提供貸款試算的網站和APP非常多,實用性也參差不齊,建議你在挑選房貸試算工具時,應注意以下幾點:

  • 使用便利性

房屋貸款的計息方式、還款方式有很多,如果房貸試算工具只有提供一種算法,恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好,有的試算網站還需要先輸入「自備款」,才能進一步試算房貸月付金,相比之下較不實用。

  • 填寫個人資料

有些試算網站為了蒐集客戶資訊,會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式,才能使用試算功能,這不僅會有個資外洩的疑慮,後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息

  • 資訊是否齊全

部分試算網站或APP,所提供的房貸試算結果非常簡陋,除了每個月要還多少錢之外,其他如:利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供,如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較,恐怕就無法看出差異。

  • 可貸額度計算基礎

房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%,銀行二胎房貸則是70%(融資公司二胎最高110%)。特別提醒,可貸額度的計算基礎-房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準,並不是以房屋「成交價」來做計算,因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。

房貸試算常見問題

Q為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣?

銀行審核貸款額度及利率的時候,除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量房貸試算工具只能依據你所提供的資訊,計算出大概的數字或是一個區間,如果想知道較精確的數字,建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。

Q本息平均攤還跟本金平均攤還的差別?

(1)本息平均攤還
將整個貸款期間,你所需要償還的貸款本金跟利息,平均分攤於每一期繳付,一開始攤還的本金較少、利息較多,後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定,適合收入穩定的上班族。
(2)本金平均攤還:
只有將整個貸款期間,所需償還的貸款本金平均分攤,利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少,適合負債比低的高收入族群。

房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算,我們提供了簡易的房貸試算工具,給你最新、最快的精準試算。