什麼是二胎房貸？房屋二胎有哪些申請條件？管道與利率比較全攻略

什麼是二胎房貸？二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是當房子已經向銀行申請過房屋貸款之後，還有資金需求時，用同一間房屋再向另一家銀行或融資公司，辦理二次抵押借款，貸款額度則是以該標的殘值來計算，由於該筆房屋抵押貸款設定為第2順位債權人，因此稱作房屋二胎。房屋二胎有哪些申請條件？管道與利率比較全攻略報你知！

什麼是二胎房貸？房屋二胎有哪些申請條件？

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是當房子已經向銀行申請過房屋貸款（通常是購屋貸款）之後，還有資金需求時，用同一間房屋再向另一家銀行或融資公司，辦理二次抵押借款，即第二筆房屋貸款，貸款額度則是以該標的殘值來計算，由於該筆房屋抵押貸款設定為第2順位債權人，因此稱作二胎房貸。

房屋二胎有哪些申請條件限制？

銀行二胎房貸不容易申請成功，銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連申請二胎房貸也是非常嚴格。銀行審核貸款時，除了會考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，嚴苛審核讓申貸房貸或房屋增貸都都很困難，明明房屋還有價值空間，卻可能因為以下原因婉拒房屋二胎申請：

1. 信用評分不足
2. 負債比過高
3. 無充分財力證明
4. 工作年資太短
5. 近期增貸
6. 月光族

二順位貸款管道與利率、額度比較

1. 二順位額度／成數

好事貸二胎房貸除了審核寬鬆，在可貸額度/成數空間，更是遠勝過銀行，以下為您舉例說明：王先生在105年購買1000萬的房子，向銀行貸款800萬；在110年的時候，房價已上漲為1100萬，當初的800萬房貸已經還本300萬，現欠餘額還有500萬；王先生因為投資週轉與債務整合，需要一筆300萬的資金，此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數，同時也比較好事貸二胎房貸成數。

房貸成數試算怎麼算？銀行的二胎房貸可貸空間只有30萬，好事貸鑫融資二胎房貸卻是貸給王先生300萬的資金，不僅額度高、成數高、年限長，可分7-10年、還有2年寬限期，而且資金是由鑫融資承作撥款，安全安心，是銀行之外的最佳選擇。

2. 二順位利率

二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：

• 銀行：年利率2.5%~16%
• 融資公司：年利率7%~14%
• 當鋪：年利率18%~30%
• 代書：年利率6%~36%
• 資產管理公司：年利率12%~36%

如果借款人真的繳不出欠款，銀行就會向法院聲請拍賣作為抵押品的房子，法拍後再按照順序清償。拍定後的款項，須先扣除增值稅，剩餘的資金，優先償還第一順位抵押權人的欠款、通常是銀行所撥的購屋貸款，剩餘款項才輪到第二順位抵押權人受償，第二順位抵押權人極有可能面臨到拿不到錢的情形。因此，二胎房貸的利率比較高。

3. 二順位不同貸款管道比較

資料來源：好事貸統計(2022/09/16製表)

2.常見的辦二胎房貸原因

好事貸客戶真實案例歸納出幾個常見的貸款原因：

• 想辦近期增貸，沒想到銀行翻臉比翻書快，好事貸讓我實拿更多
• 公司周轉急用，無奈企貸繁雜耗時長，鑫融資二胎房貸又好又省時
• 高收入負擔仍重，銀行不讓我負債整合，還好有好事貸替我整合負債減輕壓力
• 公務人員也碰壁，修繕貸款辦不過，好事貸比銀行更寬鬆

被銀行婉拒時，別灰心，改找好事貸，額度高、速度快、免代辦費。

關於二胎房貸，好事貸提供7點建議

建議1

上面的列表，我們整理出目前有承作二胎房貸的銀行與條件，最低利率2.49%起與最長還款年限15年，最低手續費3000元等，看起來相當誘人，但是過件率跟一胎房貸相差無幾，一樣很嚴格，看得到吃不到。

建議2

也因為銀行審核太過嚴格，台灣前融資公司 公司： 、融資公司、 ，從2006雙卡風暴後，也開始承作個人消費性貸款業務，其中最大宗為中古汽車貸款，目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億，是相當驚人的放款業務量，大約每5人就有1人的汽車貸款，是向融資公司申辦。

建議3

也因為這些融資公司股票皆有上市，規模不亞於銀行，讓人多了一份安心與放心，更因為知道銀行的房貸審核嚴格， 企業旗下的子公司：鑫融資(股)有限公司，領先市場率先推出「鑫融資不動產二順位」，簡稱：二胎房貸、二順位貸款、房屋二胎，優點整理如下：

1. 沒有銀行的嚴格審核
2. 額度比銀行更高(最高500萬)
3. 還款年限最長7~10年
4. 沒有月薪22倍的限制
5. 不看工作收入證明
6. 不看負債比
7. 不看信用評分

建議4

銀行的利率低，但審核嚴格，尤其非常看重信用評分，信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款，稍有瑕疵就是婉拒！當二胎申請不過時，通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功，其審核條件也會參考信用評分，一定要特別注意。

建議5

不管增貸或轉增貸被拒絕，一定要優先考慮鑫融資： 企業的貸款方式，才不會因為借錯錢而讓財務更惡化！

建議6

企業的二胎房貸，僅看房屋殘餘價值，就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄、曾有民間私人設定紀錄等，都能順利核貸且撥款，還款方式跟銀行一模一樣，直接從借款人指定的銀行帳戶扣款。

建議7

最後提醒您，當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽，不要同時詢問多家，會被銀行認定短期內密集借貸，不但借不到錢，還會在聯徵報告被註記，因此白白損失了寶貴的信用紀錄，是不智的選擇。

建議8

如果銀行借不到，千萬不要找民間代書或代辦！請立刻來電或線上詢問，我們會給您最專業、最完整的評估及建議。

銀行二順位房貸的選擇和方式

目前市面上可申請的二順位房屋貸款的銀行不是很多，有房貸寬限期的更是幾乎沒有，有辦理二順位的銀行包括：

1. 日盛銀行｜家值房貸
2. 永豐銀行
3. 遠東商銀
4. 凱基銀行
5. 台新銀行
6. 兆豐銀行｜兆豐富二貸
7. 國泰銀行
8. 王道銀行
9. 玉山銀行
10. 新光銀行

• 台北富邦（無二胎）

網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」，經我們電話與台北營業部(02-87516665)電話確認：「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」！請大家要小心不要受騙。