申請二胎房貸不僅能幫助你靈活籌措資金，還可以用於裝修、投資或應急開銷。然而，許多借款人對利率、貸款額度和申請流程不甚了解，這會影響最終選擇。透過這篇文章，你將全面了解二胎房貸的基本概念、申請所需條件，以及如何選擇銀行或融資公司來取得最佳貸款方案，讓您輕鬆完成申請。
一、二胎房貸推薦申辦嗎？
二胎房貸是一種利用房屋增值的方式來獲取額外資金的貸款選擇，特別適合需要大額資金周轉的情況。無論是用於房屋裝修、教育醫療支出，還是債務整合，二胎房貸都是一個值得考慮的方案。以下我們整理了申請二胎房貸的幾個優點，幫助你初步了解這種貸款方式。
二胎房貸的優點
- 貸款額度高：有房屋作為擔保的二胎房貸貸款額度較高，可以獲得更多的資金來滿足各種需求。
- 申貸管道多：二胎房貸申請管道眾多，除了銀行，還可以向融資公司、民間貸款公司申請二胎房貸。
- 簡易的流程：二胎房貸的申請流程簡單，不需要解約原房貸，只需在原房貸的抵押權再設定一筆抵押權。
- 撥款較快速：融資公司的二胎房貸審核速度快，最快3個工作天內即可完成撥款，適合急需資金的人。
- 還款期限長：二胎房貸還款期限7~15年，比信用貸款有較長的還款期限，能有效減輕每月還款壓力。
- 貸款用途廣：二胎房貸的資金用途非常廣泛，可用來整合負債、資金周轉、創業、投資理財或整修房屋。
二胎房貸是一個靈活且有效的資金來源，特別適合短期資金週轉的需求。市面上有很多二胎房貸的申請管道，各家銀行和融資公司的利率、貸款額度和還款期限可能會有所不同。接下來，我們就來一一解答這些問題，幫助你更清楚地了解二胎房貸的選擇。
二、二胎房貸利率、額度以及還款期限
目前可以承辦二胎房貸管道有銀行、融資公司和民間借款公司，在考慮申辦二胎房貸時，了解各管道的利率、額度和還款期限是非常重要的。以下我們以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明：
1.二胎房貸利率
二胎房貸利率因貸款機構、申請人條件、房屋條件而異：
- 銀行二胎房貸：利率範圍通常在2.6%至15.88%。適合信用良好且有穩定收入的借款人。
- 融資公司二胎：利率範圍在7%至14%。審核較寬鬆，適合有信用瑕疵或需要快速資金的人。
- 民間貸款公司：利率範圍在9%至36%。審核最寬鬆，但貸款利率、收費最高，風險最大。
2.二胎房貸額度
二胎房貸的額度取決於房屋的市價和貸款機構的政策：
- 銀行二胎房貸：最高可達房屋市價的80%至90%，額度為20萬~600萬元。
- 融資公司二胎：最高可達房屋市價的100%，最高額度為500萬元。
- 民間貸款公司：額度無上限，但需注意隱藏費用和風險。
3.二胎房貸還款期限
還款期限的長短會影響每月的還款壓力：
- 銀行二胎房貸：最長可達15~20年，還款期限較長。
- 融資公司二胎：最長可達10年，符合條件有兩年寬限期。
- 民間貸款公司：沒有一定標準。
在選擇二胎房貸時，建議仔細比較各種貸款方案的利率、額度和還款期限，選擇最適合自己的貸款管道。
三、二胎房貸申請條件？
二胎房貸額度高，要順利取得所需資金，須先了解二胎房貸的申請條件。以下將告訴你銀行和融資公司兩種主要管道的二胎房貸申請條件及其差異，幫助你找到最適合的貸款方案。
1.銀行二胎房貸申請條件
- 年齡限制：申請人需年滿18歲至65歲，且申請人年齡加上貸款年限不得超過70歲。
- 收入證明：需提供最近三到六個月的薪資單、銀行對帳單或最近一年的所得稅申報表。
- 負債比率：負債比率是銀行用來衡量個人的還款能力。申請銀行二胎房貸負債比率需低於60%。
- 信用狀況：信用記錄需良好，無重大信用瑕疵，如信用卡遲繳或貸款逾期。
- 房屋條件：名下持有房屋，且房屋需具備完整的所有權，屋齡通常需在30年以下。
- 還款狀況：第一順位房屋貸款，須正常繳息至少一年以上。
2.融資公司二胎房貸申請條件
- 年齡限制：申請人需年滿18歲至70歲。
- 收入證明：不用提供正式的財力證明，可接受較寬鬆的收入證明，如存款證明。
- 信用狀況：信用條件相對寬鬆，有信用瑕疵也有機會申請。
- 房屋條件：名下持有房屋，或房屋所有權人願意提供房屋作為抵押。
- 還款狀況：第一順位房屋貸款正常繳息半年以上即可申貸。
3.二胎房貸申請限制條件
二胎房貸申請門檻並不高，但若有以下情況，會讓申請二胎房貸變得更困難，甚至可能無法通過審核。
- 債務協商紀錄：債務協商紀錄會影響貸款申請。如果債務協商後正常繳滿3年，仍有機會申請房屋二胎。
- 法院支付命令：如果有收到法院支付命令，會被認為有較高的信用風險，而會降低貸款過件率。
- 所有權不完整：若房屋未完成建物保存登記或屬於持分房屋（多人共有），會導致貸款審核困難。
- 民間私人設定：如果房屋已被設置私人抵押或有禁止處分的情況，銀行通常會婉拒二胎房貸的申請。
- 警示帳戶：如果申請人被金融機構列為警示戶，表示其信用狀況有問題，通常會銀行拒絕申辦。
- 離島地區、原住民保留地區的房屋：這些地區的房屋的市場流動性較差，因此不易獲得貸款。
申請二胎房貸時，選擇合適的金融機構很重要。銀行雖然利率較低，但審核比較嚴格，且流程會較久，適合信用良好、收入穩定的人；而融資公司則對信用條件的要求較低，審核流程簡單，放款速度快，特別適合信用有輕微瑕疵或無法提供完整財力證明的借款人。
四、二胎房貸的申請流程與準備文件
無論是銀行還是融資公司，各個管道的申請流程與所需文件相差不多。掌握二胎房貸申請流程和所需資料，可以幫助您節省時間，提升申請成功的機會。
1.二胎房貸申請流程
- 選定管道：衡量評估自己的貸款條件，選定二胎貸款管道。
- 準備資料：依據所選貸款機構的要求，準備必要申請文件。
- 提交申請：向銀行或股票上市融資公司提交申請書及相關資料。
- 房屋估價：銀行會對房屋進行估價，以確定可貸款額度。
- 條件審核：銀行審核申請人的信用狀況和還款能力。
- 簽約對保：審核通過後，申請人與銀行簽訂貸款合同。
- 抵押設定：到地政機關辦理第二順位抵押權設定。
- 資金撥款：完成抵押權設定後，最快2~3個工作天會將資金撥入指定帳戶。
2.二胎房貸申請必備文件
- 身份證明：身份證、駕照或健保卡等雙證件影本。
- 房產證明：房屋所有權證明及建物權狀影本。
- 收入證明：薪資單、勞保投保單、扣繳憑單或所得清單等
- 信用報告：可自行查詢並提供最新的信用報告。
- 繳息證明：提供近一年原房屋貸款繳息紀錄。
申請二胎房貸並不難，只要備妥上述二胎房貸申請的必備文件，透過合適的貸款機構申辦，就能幫你縮短審核流程，快速取得資金。
五、二胎房貸常見Q&A
- Q. 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在房屋已經有一筆抵押貸款的情況下，再向銀行或融資公司申請的第二筆貸款。這筆貸款的抵押權順位在第一筆貸款之後，因此稱為「二胎房貸」或「二順位房貸」。
- Q.二胎房貸的利率是多少？
- 二胎房貸利率高於一胎房貸，利率範圍大約在2.6%到30%之間。實際利率會根據申請人的信用狀況和貸款機構而有所不同。
- Q.二胎房貸的還款期限是多久？
- 二胎房貸的還款期限通常較首胎房貸短，一般在2至20年之間。還款期限越長，貸款利率通常會較高。
- Q.銀行與融資公司在申請二胎房貸時有何不同？
- 申請銀行二胎房貸利率較低、審核速度慢，且審核較嚴格，適合信用良好的借款人；融資公司的審核較為寬鬆，適合無法申請銀行二胎、增貸或信用貸款的借款人。
申請二胎房貸之前，充分了解利率、貸款額度及申請條件是關鍵。選擇銀行時，你可能享有較低利率，但融資公司提供更高的彈性與速度。根據自身的財務狀況及需求，選擇最適合的貸款方案，能有效解決資金問題。