中租房貸入門學 中租二胎房貸管道、流程比較 申辦必讀

二胎房貸是什麼?中租二胎房貸適合我嗎?在已經有房貸的狀況下,再用同樣的房屋向第二間金融機構行第二順位的貸款抵押,根據法規一般民眾無法自行找融資公司接送件,需透過經銷商(如好事貸),融資公司對保後最快2~3個工作天會將款項撥入帳戶,如過銀行二胎房貸不過,如果沒有重大信用瑕疵仍有機會申請裕融新鑫二胎房貸來幫您度過難關。

什麼是二胎房貸?

二胎房貸是什麼?簡單來說,二胎房貸就是第二筆房貸,當你買房子向銀行申請貸款,這筆購屋貸款就是一順位房貸,正常繳款一段時間後,用同一間房子,向別家銀行再申請一筆房屋貸款,第二家銀行的抵押權順位排在第一家後面,銀行稱之為二胎房貸或次二順位房貸,民間貸款則多稱呼為二胎房貸,二者是一樣的貸款。

如果客戶繳不出貸款房子被拍賣,會由第一順位銀行先回收資金,如有政府欠費也須優先償還,如有剩餘金額才由第二順位銀行回收,如果拍賣過程不順利,金額一砍再砍,第二順位銀行可能收不回全額,放款風險較高,所以利率會訂得比較高,貸款年限也比較短,通常用來短期週轉。

中租與其他二胎房貸管道介紹

我們以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明:

(1)銀行二胎房貸

銀行受著金管會與銀行法的嚴格規範,需要將所有的費用透明公告,不可能有違法的高額利率出現與不清楚的收款項目,以利率來說,是所有管道中最低,能讓借款人的還款壓力較為輕鬆,利率在約在2.13~16%之間。

但銀行也不是沒有缺點,由於法規的緣故,銀行所有的作為都必須符合規範,許多狀況少了隨機應變的能力,所以做法會較趨於保守與嚴謹,像是在受理二胎貸款的申請時,放款額度會用較為保守的方式評估,造成額度相對較小。

儘管已有房屋作為抵押,但仍會調閱申請人的聯徵紀錄,並衡量申貸人的收入狀況,若是聯徵分數不足或是財力證明不夠有力就有可能遭到婉拒。

(2)融資公司二胎房貸

市面上的融資公司良莠不齊,這邊就單以股票上市公司作為說明,例如:裕融新鑫、中租迪和、和潤等三家;依據臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則規定,股票上市公司必須要資本額六億元以上,必須每月定期公布財報,且所有財報需要經過會計師查核,也因此所有營業項目必須符合法規才行。

一般民眾二胎房貸,對比銀行來說,融資公司審核較為寬鬆,並不會參考聯徵分數,額度依照房屋殘值計算,撥款速度也快,是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道,利率約為7~14%。

中租二胎房貸就是由中租控股推出的二順位房貸,與裕融公司旗下新鑫二胎房貸不同的地方在於,申請人必須為企業主

(3)民間二胎房貸

其實只要非金融機構以外的業者都屬於民間機構,包含前述的融資公司,但由於上市融資公司有著較嚴格的規範,因此特別挑出說明。

一般的民間二胎,優點是能借的額度沒有限制,不會去參考申貸人目前的信用狀況,撥款速度也較快,但相對利率較高,尤其需要注意利率部分是年利率還是月利率,若稍有不慎就有可能背上高額的利息,利率約為6~36%;另外也需要注意常有業者收取高額的手續費,建議申請前多看多比較。

中租二胎與其他二胎房貸的比較

除了中租迪和二胎房貸外,還可以向銀行、新鑫公司與民間貸款機構申請,以下以表格比較各個申請管道的二胎房貸條件:

貸款條件中租新鑫銀行民間貸款審核寬鬆寬鬆嚴格寬鬆條件限制須為企業主貸款利率可客製化7%~14%6%~16%18%~36%貸款成數房屋鑑價80%房屋鑑價120%房屋鑑價90%不一定貸款額度最高300萬最高500萬最高300萬雙方約定

二胎房貸優點比較

1.銀行房屋二胎貸款

  • 貸款利率低
  • 安全性高
    銀行次順位房貸的貸款利率為2.5%~16%,是所有二胎貸款管道中最低的、還款壓力也比較輕。而且銀行辦理授信業務時,都須遵守相關法規及主管機關的規範,相對有保障。

2.民間房屋二胎貸款

  • 過件率高
  • 撥款速度快
  • 貸款額度高
  • 不上聯徵
    民間二順位房貸最大的優勢,就是貸款審核非常寬鬆,不管是信用有問題、或者財務有狀況的客戶都可以申辦民間二胎房貸,幾乎是來者不拒,而且甚至可以申請當天就撥款、貸款額度也沒有上限,是一種可以快速取得大額資金的管道。

此外,由於民間房屋二胎借款屬於私人借貸,不像金融機構需要把借貸紀錄報送聯徵中心,因此申請民間貸款不會影響您的個人信用,甚至有助於改善您的信用分數。

二胎房貸的申請流程與準備文件

各個管道的申請流程與所需文件相差不多,你可以參考以下介紹。

(1)二胎房貸準備文件
身分證正反影本(銀行可能需要雙證件)
薪資與工作證明
房屋的權狀文件

(2)二胎房貸流程

  • 選定管道申請
    衡量評估自己的貸款條件,並蒐集相關的貸款資訊後,即可選定貸款管道申請。
  • 貸款條件審核
    將上述的文件備妥後,送件至貸款方進行審查,並等候審查結果通知。
  • 親自簽約對保
    貸款審核通過後,將會與你約時間簽約與對保。
  • 房屋設定抵押
    簽約對保後,貸款專員會與你一起到地政事務所,將你名下的房屋進行第二順位抵押權設定。
  • 撥款指定帳號
    上述流程完成後,最快2~3個工作天會將貸款款項,撥款到你的指定帳戶。

中租迪和二胎房貸,申請人必須為「企業主」的身份,也就是公司需要有統一編號的中小企業才符合申請資格。
申請的方式有2種:可以向經銷商申請,或是直接於中租迪和的官網作線上申請。

二胎房貸常見Q&A

Q1向申請中租二胎房貸安全嗎?
A1安全。中租迪和是合法的融資公司,與新鑫、和潤二家並列為台灣三大融資公司,皆為股票上市櫃的大型公司,並受到政府的監督,因此申貸有保障。
Q2沒有薪轉或其他財力證明可以辦二胎房貸嗎?
<span”>A2不一定。若是你的收入不穩定、或者收入是領現金、沒有薪資轉帳證明、扣繳憑單等等因素,銀行會認為你的還款能力不足,進而婉拒你的貸款申請。新鑫公司二胎房貸審核寬鬆,就算沒有薪轉證明,新鑫公司還是可以貸款給你。

Q3台灣的上市櫃融資融資公司有哪幾家?
A3目前較大型、且知名的公司有裕融公司、和潤與中租。
Q4申請過銀行二胎貸款,還可以申請民間二胎貸款嗎?
A4當然可以。民間借貸業者的申貸條件非常寬鬆,而且除了民間房屋二胎貸款,部分民間業者甚至有提供民間房屋三胎貸款。不過提醒您申辦前,需評估民間二胎房貸的利率、收費是否在您的還款能力範圍內。