和潤房貸利率多少?你想知道的和潤房貸二胎!

和潤房貸利率多少?和潤二胎房貸利率在8%-16%之間,與銀行二胎(約6%-8%)及裕融新鑫二胎房貸(7%-14%)相比,利率稍微高一些,但仍在法定利率範圍之內。和潤房貸評價好嗎?和潤二胎房貸條件為何?與其他房貸比較?信用不良也能貸嗎?和潤多久撥款?怎麼收費?你想知道的和潤房貸二胎都在這!

房貸利率怎麼看?

房屋貸款利率種類看起來好像很多,但其實大部分都是由「利率是否浮動」和「是否依區段計息」兩大面向分類組合而成。要如何評估哪種房貸利率最適合自己?在分析房貸利率種類前,讓我們一起先來認識利率最基本的兩大組成。

1. 房貸利率組成:指標利率+加碼利率

現行房貸利率,基本結構大都是由指標利率(I)個人加碼利率兩項組成,指標利率是房貸利率的計算基礎,各家銀行的差距不大,決定最終利率高低的關鍵,在於個人加碼利率。

  • 指標利率

指標利率是銀行依據金融產業現行的利率水準,所計算出的放款資金成本,每家銀行的指標利率雖然不同,但都落在一定範圍內。

  • 個人加碼利率

個人加碼利率顧名思義,就是銀行針對申請人的信用和職收狀況,進行綜合評估,並加入承作成本與合理利潤後,所得出的加碼利率。

2. 依利率是否浮動:指數型房貸/固定型房貸

這兩種房貸的最大差別,就是基準利率是否會受市場影響。如果認為大環境走低基準利率會持續下降,就可以選擇指數型房貸,但若預期基準利率升幅可能超過2%,則可以選擇固定型房貸

  • 指數型房貸利率
  • 指數型房貸的利率會因為時間和市場變化而波動,機動性高,是最貼近市場合理利率的計算方式。但是這個特點也意味著當央行升息,基準利率上升時,借款人的每月還款金額也會跟著大幅增加。
    近年受疫情影響,截至2022年6月,央行已經二度升息共1.5碼,未來還有可能繼續調升。到底升息會為房貸帶來多少額外的支出呢?我們以貸款1,000萬元、利率1.6%為例,分別試算20年期和30年期,升息後的房貸差額如下。
項目利率調整房貸期數月付金月付差額年差額總和
升息前原利率1.6%20年48,716N/AN/A
30年34,994N/AN/A
升息半碼1.725%
(+0.125%)
20年49,296+580+6,960
30年35,602+608+7,296
升息一碼1.85%
(+0.25%)
20年49,881+1,165+13,980
30年36,216+1,222+14,664
  • 固定型房貸利率
  • 與指數型房貸利率相比,固定型房貸利率的計算相對簡單,在一定期間內都是採固定利率計息,目前多數銀行都沒有提供完全固定型的貸款方案,多會與指數型房貸進行配搭,固定期結束後就會轉為指數型計息。
    最具指標性的方案,就是政府提供給首購族的青年安心成家貸款,除了常見的一段式、分段式機動利率外,也能選擇以混合式固定利率計息。但是需要特別留意的是,固定型房貸利率基本上都會比指數型房貸利率要來得要高一些。

3. 是否依區段計息:一段式利率/分段式利率

一段式利率不分年期區段,一個數字用到底,利率低、總利息少,適合能長期穩定還款的人申辦;而分段式利率則會依區段計息,大多前低後高,適合一開始資金較為緊繃的人。

  • 一段式利率
  • 指標利率(變動)+個人加碼利率(固定)
    一段式利率指的是整個貸款期間不分區段,個人加碼利率都固定維持在同一個數字,只有指標利率會變動。
  • 分段式利率
  • 指標利率(變動)+個人加碼利率(變動)
    分段式利率也稱作階梯式利率,是將貸款期間分切成2或3個區段,於不同時期採用不同的個人加碼利率來計息。此時必須看各階段的平均利率,或是加計所有費用後的總費用年百分率,才是該方案的實際利率。
    我們一樣用貸款1,000萬元、20年本息均攤為例,分別以一段式利率(1.6%),和分段式利率(首年1.6%,其後2.1%),來進行試算,可以得到月付金和利息等資訊如下。
項目一段式分段式
月付金48,716第一階段48,716
第二階段50,951
利息總和1,691,7812,201,470
平均利率1.6%2.05%

和潤房貸利率多少?

和潤二胎房貸利率在8%-16%之間,與銀行二胎(約6%-8%)及裕融新鑫二胎房貸(7%-14%)相比,利率稍微高一些,但仍在法定利率範圍之內。

和潤二胎房貸額度是多少?

和潤二胎房貸額度最高300萬、貸款成數最多可到房屋鑑價130%,實際可貸金額需依個人條件及房屋狀況決定。

和潤二胎房貸的貸款期限多長?

和潤二胎房貸的還款年限是2-10年(24-120期),免聯徵專案則只有7年。另外,和潤二胎房貸有20期的綁約期,若提前解約須支付未償本金12%的違約金。

和潤房貸評價好嗎?

向銀行申辦二胎房貸,卻因為審核嚴格而被婉拒嗎?其實三大上市融資公司旗下的裕融新鑫,以及和潤和勁,也都有提供二胎房貸的服務。同樣是辦理二胎房貸業務,母集團都是股票上市融資公司,企業規模大、營運穩定,易過件、額度高、風險低,是新鑫二胎和和潤二胎的共同特色。與銀行同等規模,借貸安心可靠,且不上聯徵,有助於提升信用評分。

和潤二胎房貸條件

申請和潤二胎房貸的基本條件為:

  • 年齡20-70歲
  • 名下持有房屋(6個月-1年)
  • 工作年資滿3個月,年收30萬以上(附薪轉證明)
  • 自營公司者設立滿1年
  • 信用卡持有滿一年,且半年繳款紀錄正常

優質客戶加分條件:

  • 律師、建築師、會計師、醫師
  • 公教人員(附銓敘令或聘書)
  • 年收80萬以上(附薪轉證明)

只要符合上列2項條件,或優質客戶1項條件,就可以辦理優質專案,貸款利率會較低。

  • 沒有財力證明也可以辦和潤二胎房貸嗎?

可以,如果沒有勞保明細、薪轉明細等正式財力證明,你可以提供工作現勘照片或名片,這樣就能申辦和潤二胎房貸。

  • 信用不良、債務協商中,可以申辦和潤二胎房貸嗎?

可以,如果有信用瑕疵、信用不良等問題,或是你正在債務協商還款中,都還是有機會申辦和潤二胎房貸。

  • 房屋私設也可以申請和潤二胎房貸嗎?

有機會,如果你的房屋被私人設定,一般是無法再跟銀行申請二胎房貸的,但申請和潤二胎房貸還是有機會的,若經審核確實符合申辦資格,和潤公司會先幫你代償債務,再將剩餘資金撥款至帳戶

和潤房貸二胎流程

申請和潤二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  1. 雙證件影本
  2. 收入證明(近3個月勞保明細/薪資轉帳紀錄)
  3. 房屋相關文件(近半年房貸繳息證明)

實際所需文件視專案內容為準。

  1. 申請:向和潤經銷商提出申請。
  2. 審核:根據申請人條件評估額度及利率。
  3. 對保:確認合約內容並簽字。
  4. 設定:至地政事務所設定第二順位抵押權。
  5. 撥款:設定完成後,最快2天內撥款。

融資公司依規定須透過經銷商辦理貸款,不過和潤二胎房貸為和潤企業新推出的貸款產品,目前承辦和潤二胎的經銷商不多,也難防有不肖業者冒充經銷商,建議申辦前撥打電話至和潤總公司進行確認。

  • 申辦和潤二胎房貸,多久會撥款?

申辦和潤二胎房貸,若於當日鑑價完畢、完成簽約對保流程,最快48小時即可撥款。

  • 和潤二胎房貸的費用

申辦和潤二胎房貸,和勁公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費及收取500元規費,其餘費用則是看經銷商是否有額外收取手續費。

與其他房貸比較

和潤二胎房貸與銀行二胎房貸的差別

和潤企業規模與銀行差不多,而和潤二胎房貸同時具備銀行的高安全性、低風險以及高過件率、大額度等優勢,且貸款不上聯徵,可說是銀行以外的最佳資金取得管道之一。

和潤二胎房貸與民間二胎房貸比較

代書二胎、當鋪二胎都被歸類為民間二胎房貸,屬於私人借貸的一種,因此沒有嚴格規範,也就是來者不拘,但相對貸款利率、辦理費用也較高。

而和潤二胎房貸雖然也算是民間貸款,但因為是股票上市融資公司,財務及營運狀況皆須公開揭露,相對安全有保障。

和潤二胎房貸跟新鑫二胎房貸比較

新鑫二胎房貸為裕融企業(股票代號9941)的子公司-新鑫公司所提供,與和潤二胎房貸都是由股票上市公司承辦,貸款方案和條件都差不多。

較大的差別在於,和潤二胎房貸額度最高只有300萬,且利率比新鑫二胎高一些。

和潤二胎房貸跟中租二胎房貸比較

中租二胎房貸是由中租控股(股票代號5871)所承辦,雖然與和潤、新鑫並列國內三大上市融資公司,但中租二胎房貸僅提供企業主申辦,而和潤二胎房貸及新鑫二胎房貸則是一般民眾即可申請。

和潤房貸利率QA

Q信用不良也能貸嗎?

可以,如果有信用瑕疵、信用不良等問題,或是你正在債務協商還款中,都還是有機會申辦和潤二胎房貸。

如果沒有勞保明細、薪轉明細等正式財力證明,你可以提供工作現勘照片或名片,這樣就能申辦和潤二胎房貸。

Q和潤多久撥款?

申辦和潤二胎房貸,若於當日鑑價完畢、完成簽約對保流程,最快48小時即可撥款。

Q和潤怎麼收費?

申辦和潤二胎房貸,和勁公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費及收取500元規費,其餘費用則是看經銷商是否有額外收取手續費。