房貸額度怎麼算？3招拉高二胎房貸成數

融資公司房貸好嗎？融資公司貸款審核寬鬆、貸款利率與年限依個案可客製，但還是有一些基本門檻存在。二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是在已經有房貸的狀況下，再用同樣的房屋向第二間金融機構行第二順位的貸款抵押。融資公司二胎房貸是上市櫃的大型公司，受到政府的監督，申貸融資公司二胎有保障。

二胎房貸是什麼？

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是在已經有房貸的狀況下，再用同樣的房屋向第二間金融機構行第二順位的貸款抵押。

由於第二間的金融機構承擔著更高額的風險，可能會面臨到借貸人無法償還債務時，房屋拍賣後仍無法回收借出的金額。相對來說利率會較一胎高，且房貸額度也會依照房屋的殘值來進行評估，金額為數十萬元至三百萬元不等。

二胎房貸申請管道比較

附表：融資公司、銀行、民間次順位房貸優缺點比較

選擇二順位房貸之前，我們首先要知道，各個管道的優缺點，然後再依自己的能力，來作評估與選擇。目前台灣承作次順位房貸的管道有三：銀行（11家）、股票上市融資公司（鑫融資股份有限公司），以及民間貸款公司（以代辦/代書為例）。

1.銀行二胎房貸

依上面的說明，我們大概可以知道，在所有的申請管道中，銀行因受到政府法律的嚴格限制，放款利率與風險較其他管道低，應該是辦理二順位房貸的首選。但是，二胎房貸的承擔風險較一般房貸高（第二順位抵押權人），銀行為避免貸款收不回來的情況發生，所以審核就相對嚴格，因此能成功申請銀行二胎房貸的機會並不高。

就算通過審核，除非你各項條件俱佳（信用狀況優良、還款條件優秀）能拿到較低利率，否則銀行願意給你的利率，約落在6%~16%之間，與鑫融資的利率條件相差不多。

2.民間二胎房貸

民間借貸管道與方案繁多，如代書、代辦、當鋪與P2P等，都屬於民間貸款的範圍。就二胎房貸來說，其額度、利率、費用與還款期限或方式等，幾乎沒有一定的標準可言，只要借款與放貸雙方約定好合約內容，就可以馬上拿到錢。

民間貸款有很多小細節需要注意，民間貸款大多以月利率計算，月利率約在1.5％_{3％之間，若將民間的月利率換算成年利率，則可得出約在18％}36％之間。

3.融資公司二胎房貸

融資公司二胎房貸可以依企業主的條件客製訂定，融資公司房貸額度最高300萬，融資公司房貸成數最高為房屋鑑價80%。

二胎房貸額度是多少？

二胎房貸額度50萬_{500萬都有，貸款成數為不動產鑑估淨值85%}120%不等，實際放款額度，則會因各種申請管道而不同，還須同時考量成數及額度上限，以及個人的信用和財力條件。

貸款額度是指銀行借給你的金額有上限，如大部分銀行最高可借給你的額度上限為300萬。而所謂的貸款成數，指的是以房屋價值下去計算可以貸款的比例，如房屋的剩餘價值為500萬，貸款成數85%是410萬（1000*85%=850萬），但銀行額度上限是300萬，那借你的金額最多就是300萬。

融資公司二胎房貸額度是多少？

融資公司房貸額度最高300萬、貸款成數最多可到房屋鑑價85%，融資公司二胎房貸實際可貸金額需依企業主條件及房屋狀況決定。

免費二胎房貸試算工具

因為二胎房貸的實際額度，仍要視個人的狀況而定，且隨時會跟著現況改變，如果真的想知道確切金額，我們提供一個好用的二胎房貸額度試算工具給你參考：

二胎房貸額度試算工具

對於試算結果有疑問？想知道更多的融資公司房貸額度、利率等資訊？好事貸有最專業的房貸業務為你做解說，貸多少自己決定，解決資金困擾就靠二胎房貸。

二胎房貸的貸款成數是多少？房屋價值是怎麼估算的？

二胎房貸的貸款成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下：

• 銀行二胎房貸貸款成數：最高房價90%
• 鑫融資二胎房貸貸款成數：最高房價120%
• 融資公司二胎房貸貸款成數：最高房價80%
• 民間二胎房貸貸款成數：最高房價100%

然而房屋的價值又是如何計算的呢？房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係，最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。

如果想得到更精確的房屋價格，可以請銀行行員協助估價，每家銀行估算的價格可能有些微差異，或是委託專業的不動產鑑價公司估價，但需額外支付鑑價費用。

提高融資公司房貸額度、成數的方法？

1.提早養信用

信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓融資公司房貸知道你是有能力償還債務的。

※信用卡最好持有並使用超過一年以上。

如果有動用到信用卡循環利息，建議盡早還清，因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年，就算你已經清償卡債了，聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。

2.提供財力證明

如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。

※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。

此外，你也可以在申辦融資公司房貸前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。

3.提供保證人

提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的融資公司房貸成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。

※提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。

4.提供其他擔保品

如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高融資公司房貸貸款額度。

融資公司二胎房貸與其他二胎房貸的比較

除了融資公司房貸外，還可以向銀行、鑫融資公司與民間貸款機構申請，以下以表格比較各個申請管道的二胎房貸條件：