中租房貸評價好嗎?二胎房貸優缺點一次完整解析

中租房貸評價好嗎?由中租控股推出的中租房貸,中租房貸利率約落在7%~14%之間,中小企業主需要用統一編號向經銷商提出申請,中租房貸可以依企業主的條件客製訂定,融資公司審核較為寬鬆,並不會參考聯徵分數,額度依照房屋殘值計算,但因受法律規範限制,不可以直接放貸給民眾,有需求的民眾要透過融資公司的經銷商送件審核,呼籲民眾送件申請前,須仔細辨認經銷商的真偽,避免遭受詐騙。

認識中租房貸是什麼?

中租二胎房貸就是由中租控股推出的房屋二胎房貸,與裕融公司旗下新鑫二胎房貸不同的地方在於,申請人必須為**企業主**。

 中租控股是什麼?
中租控股(股票代號5871)前身為中國租賃股份有限公司,主要服務對象為中小企業,提供生產設備租賃及企業融資服務。並在1995年與從事分期付款買賣業務的迪和(股)公司合併,更名為中租迪和股份有限公司(以下簡稱中租迪和),為目前國內最大租賃融資控股公司。

中租房貸評價好嗎?中租二胎房貸的優點有哪些?

中租房貸評價好嗎?中租二胎房貸的優點有:貸款審核寬鬆、貸款利率與年限依個案可客製。而銀行貸款審核嚴格,稍有信用瑕疵就無法通過申請,所以才會有許多需要資金週轉的企業主,因此轉向申請中租二胎房貸。

中租與其他二胎房貸管道優缺點介紹

我們以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明:

(1)銀行二胎房貸

銀行受著金管會與銀行法的嚴格規範,需要將所有的費用透明公告,不可能有違法的高額利率出現與不清楚的收款項目,以利率來說,是所有管道中最低,能讓借款人的還款壓力較為輕鬆,房屋二胎利率在約在2.13~16%之間。

但銀行也不是沒有缺點,由於法規的緣故,銀行所有的作為都必須符合規範,許多狀況少了隨機應變的能力,所以做法會較趨於保守與嚴謹,像是在受理二胎貸款的申請時,放款額度會用較為保守的方式評估,造成額度相對較小。

儘管已有房屋作為抵押,但仍會調閱申請人的聯徵紀錄,並衡量申貸人的收入狀況,若是聯徵分數不足或是財力證明不夠有力就有可能遭到婉拒。

(2)融資公司二胎房貸

市面上的融資公司良莠不齊,這邊就單以股票上市公司作為說明,例如:裕融新鑫、中租迪和、和潤等三家;依據臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則規定,股票上市公司必須要資本額六億元以上,必須每月定期公布財報,且所有財報需要經過會計師查核,也因此所有營業項目必須符合法規才行。

一般民眾二胎房貸,對比銀行來說,融資公司審核較為寬鬆,並不會參考聯徵分數,額度依照房屋殘值計算,撥款速度也快,是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道,利率約為7~14%。

中租二胎房貸優點有:貸款審核寬鬆、貸款利率與年限依個案可客製。而銀行貸款審核嚴格,稍有信用瑕疵就無法通過申請,所以才會有許多需要資金週轉的企業主,因此轉向中租迪和申請二胎房貸。

(3)民間二胎房貸

其實只要非金融機構以外的業者都屬於民間機構,包含前述的融資公司,但由於上市融資公司有著較嚴格的規範,因此特別挑出說明。

一般的民間二胎,優點是能借的額度沒有限制,不會去參考申貸人目前的信用狀況,撥款速度也較快,但相對利率較高,尤其需要注意利率部分是年利率還是月利率,若稍有不慎就有可能背上高額的利息,利率約為6~36%;另外也需要注意常有業者收取高額的手續費,建議申請前多看多比較。

## 中租房貸與其他二胎房貸的比較
除了中租二胎房貸外,還可以向銀行、新鑫公司與民間貸款機構申請房屋二胎,以下以表格比較各個申請管道的房屋二胎條件:

貸款條件中租新鑫銀行民間
貸款審核寬鬆寬鬆嚴格寬鬆
條件限制須為企業主
貸款利率可客製化7%~14%6%~16%18%~36%
貸款成數房屋鑑價80%房屋鑑價120%房屋鑑價90%不一定
貸款額度最高300萬最高500萬最高300萬雙方約定
貸款風險有風險疑慮

辦理二胎房貸多久撥款入戶?

貸款銀行內部需要2-3個工作天來審核案件,會依照客戶信用、財務狀況,核定客戶可負擔的二胎貸款條件,例如額度、利率,若案件數量較多,銀行的工作時程會更長,一般民間貸款公司則可將審核時間縮短在1-2天完成。
地政事務所設定完成後,二胎房貸的款項就會匯入客戶指定戶頭,到這裡整個二胎貸款的流程就算完成了,之後只須按照合約準時還款即可。

辦理二胎房貸要哪些費用?

辦理二胎貸款的費用分為必要性及非必要性:

1.申辦二胎房貸的必要費用

地政設定費:含登記費及書狀費,登記費是設定金額的千分之一,書狀費則為每張80元。
帳管費:無論向銀行、融資公司或其他民間貸款辦理二胎房貸,皆會收取開辦費,銀行的收費在3,000~15,000不等,融資公司則是所有費用合計總共收15,000,民間貸款則依各公司而定。

2.申辦二胎房貸的其他費用(非必要)

  •  徵信費:部分銀行會向客戶收取調閱聯徵報告的費用,通常一份是收取300-500元不等。
  • 代書費:委託代書到地政事務所辦理抵押設定的費用,市場行情是2,500-6,000不等,視各代書收費而定,如自行送件可省下此筆費用。
  •  手續費/服務費:如果是透過代辦公司辦理,通常需支付貸款金額的10%作為服務費,如果向民間公司辦理,相關服務費更沒有規範。

如果想要用最划算的方式辦好二胎房貸,以下這兩個方式提供你參考:

  • 直接找銀行辦理,總費用約4,000~15,000
  •  直接找融資公司直屬經銷商(好事貸)辦理,總費用約15,000

 二胎房貸的常見問題

Q1.二胎房貸額度要如何估算?要如何拉高二胎成數?
A1依據每個人自身條件不同,可得到的二胎利率和額度都不同,主要審核面向包含這3個部分:
1.房屋可貸空間
2.客戶信用狀況
3.客戶財務狀況
Q2二胎房貸利率是多少?
A1大約在2.5%~36%之間,而不同的二胎房貸申請管道,拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣。
* 銀行:年利率2.5%~16%
* 融資公司:年利率7%~14%
* 當鋪:年利率18%~30%
* 代書:年利率6%~36%
* 資產管理公司:年利率12%~36%
Q3二胎房貸額度是多少?
A3申請二胎房貸可以貸到多少錢?依據不同申貸管道,二胎房貸額度20萬~600萬都有:

* 銀行:20萬~350萬(房屋鑑價90%)
* 融資公司:20萬~500萬(房屋鑑價120%)