裕融車貸利率多少?一篇告訴你裕融汽車貸款利率怎麼看?

裕融車貸利率多少?裕融汽車貸款利率為7%~14%,裕融旗下的裕富機車貸利率則為13%~15.75%。裕融汽車貸款利率怎麼看?裕融車貸是採固定型車貸利率,與指數型車貸利率相比,固定型車貸利率的計算相對簡單,在一定期間內都是採固定利率計息,但利率會比指數型車貸來得高一些。實際貸款額度及利率,還是會因申請人條件而不同。

1.裕融汽車貸款利率多少?

1-1裕融車貸介紹

裕融企業(9941)成立於1990年,原為裕隆汽車(股)公司與美國奇異財務公司共同投資,現為裕隆集團所屬汽車融資公司,也是台灣第一家汽車融資上市公司。初期以新車銷售分期業務為主,後期發展為全方位金融產品的融資服務提供者。

「裕富數位資融」為「裕融企業」(股票代號:9941)旗下子公司,於2016年正式成立,以機車貸款與商品貸款等,作為主要承辦業務,與中租、和潤並列為三大上市櫃的融資公司之一。就是將名下機車做為擔保品,向裕富數位資融公司借出一筆資金。而機車貸款的類型,還可以分為機車原車融資、機車增貸與機車轉增貸等。

裕融車貸評價好嗎?

據了解,裕融企業在中古車分期市場維持領先地位,旗下子公司新鑫的商用車業務,以及轉投資的裕富數位資融在機車分期業務,市占率也持續維持第一。

一般對裕融車貸評價多由於是為與銀行、金融機構同等規模的大型企業集團,上市上櫃公司放款,所以可以借得安心有保障。惟因應法規限制,需透過經銷商方能借款,民眾無法直接申貸。

1-2裕融車貸利率方案

裕融汽車貸款利率

  • 貸款額度:350萬
  • 貸款成數:240%
  • 貸款利率:7%~14%
  • 貸款期限:1 – 7年(最長84期)

申請裕融車貸,實際貸款額度及利率,還是會因申請人條件而有所調整。

💡裕融汽車貸款試算

以貸款200萬為例,裕融車貸利息7%、分84期作試算,月付金為30,185元;銀行車貸利率4%、分72期作試算,月付金為31,290元。

裕富機車貸款利率

  • 貸款額度:5~35萬元
  • 貸款利率:13%~15.75%
  • 貸款期限:50期

裕富商品貸款利率

  • 貸款額度:5~30萬元
  • 貸款利率:15.75%
  • 貸款期限:42期

2.裕融車貸利率怎麼算的?

2-1車貸利率計算方式

固定型利率=(不受市場影響的)基準利率+加碼利率

指數型利率=(會隨市場變動的)基準利率+加碼利率

固定型車貸利率和指數型車貸利率,最大的差別,就在於基準利率是否會受市場影響。若預期基準利率升幅可能超過2%,就可以選擇固定型利率,如果認為大環境走低,基準利率會持續下降,則可以選擇指數型利率

固定型車貸利率

與指數型車貸利率相比,固定型車貸利率的計算相對簡單,在一定期間內都是採固定利率計息,但是利率會比指數型車貸來得高一些。

指數型車貸利率

指數型車貸的利率會因為時間和市場變化而波動,機動性高,是最貼近市場合理利率的計算方式。但是這個特點也意味著當央行升息,基準利率上升時,借款人的每月還款金額也會跟著大幅增加。

融資公司貸款皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。

浮動計息:向銀行貸款購買新車100萬來說,每個月要多付104元。

固定計息:向融資公司辦理的車貸就不受影響,仍是按照原本的繳款金額繳費。

2-2車貸利率陷阱有哪些?

車貸利率話術

💡話術1:購車零利率方案

零利率其實不是真的免利息,只是以「補貼息」,也就是簽約時先將利息結清,後續只還本金的方式辦理車貸分期。舉個例子,A先生購車補貼息4萬、貸款60萬60期、每月繳1萬;換算下來A先生其實是貸款56萬,全繳完共60萬。

還有一種方式,是將現金購車與分期購車間的價差藏入車價總額中,再用分期付款的方式包裝;這筆費用其實就是分期的「利息」,不是真的免利息。

再舉一個例子。B先生打算購車,業務告訴他該車原價70萬,只要自備款10萬,就能享有60萬3年分期零利率的優惠,月付金約16,666元。而現金價比較便宜,是67萬。讓我們來看看藏在中間的利率和利息是多少。

💡話術2:用定額月付金回推出超低的利率

有些業務可能會用固定的月付金數字來回推車貸利率,因為這種算法可以算出比較漂亮的數字。但是固定金額的月付金,其實代表每個月都要繳一樣多的利息,將總利息拉出來看,就會發現實際的利率根本不是這麼一回事。

某業務提出汽車貸款48萬元,月付金13,440元,分48期償還的方案,並表示利率為8.6%。但透過以下的試算,可以發現業務說的8.6%並不正確。

💡話術3:不用常見的年利率,而是用月利率計息

某些民間借貸的小廣告可能會以「每萬元利息300元」,或「月息2.5%」等「優惠方案」來吸引申貸者上門。這些廣告看似吸引人,卻不是正規申貸管道常用的遊戲規則。

如果把它們換算成銀行和融資公司的標準計算單位「年利率」,會發現這些利率其實高得嚇人。每萬元利息300元乘上12個月,年利率就是36%;月息2.5%乘上12個月則會變成30%,遠遠超過正常值許多。

車貸利率多少合理?

購車時,汽車的新車分期貸款利率大約是2.6%~8%,中古車則是5%~14%。而用來增加資金的原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸,依申貸管道不同,利率在2.68%~16%不等。機車貸款只有融資公司承做,利率較高,介於13%~16%之間。

申辦車貸時,一定要向業務問清楚你的利率是多少,如果對方不願清楚回答,建議還是多找幾家詢問比較,才能避開這些車貸利率陷阱,貸得合理、安心。

影響車貸利率因素

職收和信用條件:收入越高、還款能力越好,越有機會貸到較佳的利率。

車輛現值:銀行會參考汽車的現值決定核貸利率,但融資公司則對車況沒太大要求,也不會當作主要審核標準。而機車貸款利率較高,是因為機車可貸額度比原有價值要多,現值也非主要影響因素。

申辦管道:銀行利率最低,但不易過件;融資利率稍高,卻審核寬鬆。而民間貸款由於較無規範,利率很可能高至20%~30%。

QA裕融車貸利率常見問題

Q.低頭款、低月付是真的嗎?划算嗎?

低頭款、低月付意味著更長的還款期,或許一開始繳得輕鬆,後面還是得把既定的本利和還清,是先甘後苦的作法,其實沒有比較划算。

Q.我要如何降低車貸利率?

想要拿到更好的申貸條件,向銀行證明自己的還款能力是相當重要的。能附上越完整的收入證明和財力證明,就越有機會取得較低的車貸利率。

Q.裕融車貸查詢怎麼查?

裕融官網的客戶服務頁面,有提供裕融車貸查詢,你可以查詢帳單、剩餘貸款金額即申辦車貸自動扣繳。如果不知道怎麼使用網路查詢車貸餘額,也可直接撥打客服電話詢問。

Q.裕融車貸繳不出來怎麼辦?

如果車貸未繳,裕融公司會依當期未繳金額加計遲延利息,向你收取遲繳費用,若長期未繳可能會被提前解約、拖吊汽車,因此建議若出現還款困難,應盡早向融資公司詢問解決方案。

Q.央行升息會影響我的裕融車貸利率嗎?

今年3月央行升息一碼,預估6月會再升息一次,目前根據聯徵中心資料統計,若央行升息2碼後,每月應繳金額會提高1000多,但這僅限與銀行辦理購車貸款,若是向裕融公司辦理的車貸就不受影響,仍是按照原本的繳款金額繳費。無論新鑫二胎房貸、裕融車貸、裕富機車貸、小額商品貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。