中租中古車貸款好過嗎?車貸利率、流程申辦一次搞定

買中古車也能申請貸款嗎?買中古車與新車一樣,可以委託車商向銀行或融資公司申請汽車貸款分期,中租中古車貸款利率會比較高約7%~14%之間,貸款額度視車齡而定,通常中租公司會參考當月的「權威車訊」來做放貸依據,銀行中古汽車貸款金額約在車價的70%~85%之間,而中租中古車貸額度為車價220%,最高350萬元。

中古車貸款好過嗎?申請管道和條件有哪些?

中古汽車貸款是以汽車作為擔保品來進行借貸,相較於無抵押貸款(如信用貸款)更容易申辦。目前銀行、融資公司、民間借貸(如當鋪、代書、車行)都有提供中古車貸款,其申請條件如下:

  • 銀行:20~65歲、有正當職業且具還款能力、信用正常、車齡15年內。
  • 融資公司:20~65歲、具還款能力,中租公司也有承辦中古車貸款。
  • 民間借貸:年滿20歲即可。

中租中古車貸款條件?

中租汽車貸款是由中租控股旗下的合迪股份有限公司辦理,提供原車融資、汽車增貸(舊戶融資)、汽車轉增貸(前案餘額代償)、中古車貸款等汽車貸款服務,最高可貸汽車現值2.2倍,額度上限350萬元,詳細方案介紹如下:

  • 貸款額度:車價220%,最高350萬元
  • 貸款利率:7% – 14%
  • 貸款期間:6年/72期

中古車貸款利率怎麼算?車貸試算利率與分期月付金是否合理

中古車貸款條件會因汽車狀況、申請人條件和不同的貸款管道而有些差異,以下提供各管道的中古車貸款額度、利率及還款年限:

中古車貸款銀行融資公司民間借貸
中古車貸款額度車價70%~100%
200萬~300萬元
車價240%
350萬元
車價150%
300萬元
中古車貸款利率3.14%~16%7%~14%10%~30%
中古車貸款年限7年
84期
6年
72期
免綁約

中古車購車貸款的車貸利率通常會比較低,如果是用中古車申請原車融資、汽車增貸或轉增貸,由於汽車貸款額度最多可到汽車殘值的2.4倍,風險相對較高,因此車貸利率也會稍高一些。

中古汽車到底可以貸到多少錢?主要是看汽車鑑價金額和貸款成數多寡。其中,汽車鑑價是看這台汽車目前價值多少錢,而非實際購入價格,而不論是銀行還是融資公司,大多是以俗稱天書的「權威車訊」為估價基準。

中租中古車貸款優缺點

中租中古車貸款好嗎?申辦中租中古車貸款前,需要注意哪些事?我們整理了中租貸款的優缺點及注意事項,幫助你評估貸款是否適合自己。

1. 中租中古車貸款貸款優點

  • 安全有保障

中租控股是全國知名的三大融資公司之一,也是股票上市公司,不僅有足夠的資本額,且須公開揭露其公司經營及財務狀況,可以放心進行借貸。

  • 審核較寬鬆

中租車貸審核不像銀行那麼嚴格,如果因為信用瑕疵、負債比偏高、無收入證明等因素被銀行婉拒,可以申請中租車貸來取得資金。

  • 免上聯徵

跟銀行申請貸款,都會在聯徵信用報告上留下紀錄,借貸紀錄和還款紀錄都可能會影響未來申請貸款的過件率。而融資公司貸款不用報送聯徵中心,因此不用擔心辦理中租車貸會增加你的負債比,相反地還能幫你整合卡債,降低負債比、提升信用分數

2.中租貸款缺點

中租車貸利率大約在7% – 16%之間,雖然比銀行高一些,但差距不大(銀行信貸平均核貸利率6%),且銀行低利率貸款是只有條件非常好的才申請得到,因此審核寬鬆、額度大的中租車貸仍是個不錯的選項。

中租中古汽車貸款如何申請?

申請中古車貸款,你需要先準備以下文件:

  • 雙證件影本(身分證、駕照或健保卡)
  • 行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)
  • 收入證明(薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單、勞保明細等)

中古車貸款流程如下:

  • 申請:向中租公司提出申請並提供上述文件。
  • 審核:中租公司根據資料決定車貸額度和利率。
  • 對保:簽約對保並到監理站辦理汽車抵押動保設定。
  • 撥款:完成上述流程後,約2~7個工作天即撥款至帳戶。

中古車貸款方案介紹

中古車貸款申請管道

中租中古汽車貸款是以汽車作為擔保品來進行借貸,相較於無抵押貸款(如信用貸款)更容易申辦。目前除了中租車貸之外,還有銀行、融資公司、民間借貸(如當鋪、代書、車行)都有提供中古車貸款。

中古車貸款申請條件

申辦中租中古車貸款須具備以下條件:

  • 銀行:20~65歲、有正當職業且具還款能力、信用正常、車齡15年內。
  • 中租(融資)公司:18~65歲、具還款能力。
  • 民間借貸:年滿20歲即可。

不過,若是申請銀行中古車貸款,限制會較多,如果有以下情形就無法申辦:

  • 無薪資證明文件(如薪轉明細、薪資單、扣繳憑單等)
  • 工作收入不穩定(如自營商、保姆、業務、攤販等)
  • 有信用瑕疵紀錄(如貸款遲繳、使用信用卡循環利息等)
  • 有信用不良紀錄(如呆帳、債務協商等)
  • 汽車車齡超過15年

※中古車車齡是指車輛出廠年份,一般銀行只接受年份15年以下的中古車貸款,超過15年可向融資公司申辦老車貸款

另外,只要是跟銀行申辦貸款,銀行都會查你的聯徵紀錄,也就是個人信用報告,只要你的信用評分低於600分就很難通過審核。相比之下,融資公司的中古車貸款就寬鬆許多,只要你的汽車仍有貸款空間,上述情形都還是可以申請車貸。

中租中古車貸款常見問題

Q1中租中古車貸款的申請費用有哪些?
A1中古車貸款的必要支出費用為監理站的動保設定費,其他費用則因管道不同會有些許差異,可能是手續費、也可能是代辦費,有些業者甚至會以各種名義胡亂收費,以下提供各管道的中古車貸款費用作參考。

  • 銀行:約2,600~9,000元(含手續費);
  • 中租(融資)公司:約3,500~5,000元;
  • 民間公司:不一定。要特別注意的是,有些民間貸款公司可能會預收利息,建議申辦前先問清楚。

Q2汽車申請過貸款還能申請中古車貸嗎?
A2可以,只要你的汽車仍有貸款空間,還是可以申請中古車貸,不過通常銀行會限制前貸需繳滿1年,且繳款紀錄皆正常才能再貸,而中租(融資)公司則是繳滿半年即可申辦。

Q3申請中租中古車貸款後還能用車嗎?
A3可以,申請中租中古車貸款仍然可以繼續使用車輛,不過為了防止申請人在貸款期間變賣、過戶車輛,銀行和融資公司會到監理站作汽車動保設定。

Q4辦中古車貸款需要找代辦嗎?
A不用。中古車貸款流程非常簡單、快速,無論是向銀行申請中古車購車貸款、原車融資、或汽車增貸,你都可以自行向銀行辦理。如果是跟融資公司申請中古車原車融資、汽車增貸、或汽車轉增貸,因法規的關係,須透過經銷商辦理,建議你選擇正式的簽約經銷商並多做比較,以防被多收費。