中租汽車貸款被退件常見理由?中租車貸不過如何解套?

中租車貸不過常見的原因有信用瑕疵、負債比過高、缺乏財力證明與警示戶等,車貸被退件想要提高車貸的過件率方式有增加保證人與可以補上更有利的財力證明,中租汽車貸款申請門檻雖然不高,但是想要爭取到條件好的貸款,就有很多的細節需要去衡量。

汽車貸款是什麼?

車貸通常分為汽車貸款與機車貸款兩種,指的都是將名下交通工具作為擔保品去辦理貸款,通常會向銀行或融資公司去做辦理,會分為購車貸款及以擔保品去做增貸兩種形式。

中租汽車貸款審核基本條件是什麼?

只要名下有汽車,不管有沒有貸款,都可以用來申請中租汽車貸款,主要審核的方向有這些:

  • 汽車本身狀況:包含廠牌、年份、現況
  • 客戶財務狀況:包含收入及負債,財務狀況越好的人,可以拿到的條件越好
  • 汽車借款狀況:目前是否有貸款,貸款繳款狀況是否正常

中租汽車貸款為什麼會被退件?

中租汽車貸款過件容易,不過若有下列情形,也是會遭到車貸被退件,申請遭到婉拒:

  • 有過刑事紀錄
  • 貸款嚴重遲繳
  • 已申請到汽車貸款,但一期都還沒繳
  • 欠銀行錢後,收到法院寄的支付命令
  • 近期增貸或頻繁聯徵
    最近半年內已經有申貸過,沒辦法短期內連續增貸,如果近期已經送件過好幾家公司,每送一次就會查一次信用,頻繁被查詢也會車貸被退件。

一旦有以上情形,中租車貸為減少放貸風險,都會婉拒汽車貸款的申請。

中租車貸被退件可以重複送件嗎?

許多人在有資金需求時就會亂槍打鳥,到處送件,或是被拒絕後沒有去找出原因,但其實融資公司的體系中,可以查詢到車貸被退件的紀錄,重複送件不僅不會提高過件率,還會因此被特別標註,我們用影片讓貴哥帶你了解汽車貸款沒過怎麼辦吧!

中租車貸條件與其他汽車貸款管道比較

車貸管道差異銀行融資公司民間公司
貸款條件20-65歲
具還款能力
銀行往來正常
車齡15年內
20-70歲
有收入來源
不限廠牌車齡
年齡不限
有收入
不限廠牌車齡
貸款額度300萬350萬300萬
貸款成數車價80%車價240%車價150%
貸款利率2.38%起7-14%12-36%
押車可能需要
  1. 銀行汽車貸款
  • 年齡20-65歲
  • 有正當職業且具還款能力,如有薪資轉帳的上班族,是銀行最喜歡的客群
  • 銀行往來正常,信用評分在600分以上,如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
  • 車齡須在15年內
  1. 中租汽車貸款
  • 年齡20-70歲
  • 有收入來源
  • 汽車不限廠牌、車齡
  1. 民間公司
  • 年齡不限
  • 有收入
  • 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行,融資公司和其他民間公司的申請條件較為寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸,額度上也會比銀行高出許多。

中租車貸不過原因?常見車貸不過原因大解密?

中租汽車貸款條件寬鬆,但如果有以下情形,可能就沒辦法辦理中租汽車貸款或機車貸款:

  1. 法院強制扣薪
  2. 本票裁定
  3. 支付命令

常見汽車貸款被退件的原因,大概可以歸類為四種類型:

  • 個人因素

(1)信用狀況不佳

信用不佳的狀況包含:信用瑕疵(含貸款與信用卡費遲繳、負債比例超過60%、信用卡繳交最低應繳金額、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環、無擔保品負債大於月薪22倍);信用不良(債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳)。

以上兩種情形都會被銀行婉拒貸款申請;而中租車貸則會視情況,若不是過於嚴重的信用不佳狀況,還是有機會可以核貸成功。

(2)沒有薪轉證明

貸款方為確保借出去的錢可以回收,都會將工作與收入當作貸款申請的基本門檻。假如你的工作是自營商、按件計酬、計程車司機等現金收入者,銀行都會婉拒無薪資轉帳證明的人申請汽車貸款。

融資公司則不需要薪轉證明,只要能提供固定存款的存摺,就能申請辦理。

(3)工作收入不穩

通常工作無法做滿6個月,或者是現金收入者,都會被銀行認為工作與收入不穩定的族群,進而婉拒汽車貸款的申請。

(4)公司營運不佳

當任職的公司營運出現了問題,如積欠勞健保或薪資等,也連帶表示你的財務未來也可能出現了狀況,銀行為了降低貸款風險,一樣會婉拒有這種情況的人申請汽車貸款。

  • 車輛因素

(1)無殘值的汽車

若是經過評估後,已無殘餘價值的汽車,銀行與融資公司也會婉拒汽車貸款的申請。

(2)超過3.5噸的貨車

銀行與融資公司都只接受3.5噸以下的車輛,申請汽車貸款。若是3.5噸以上的汽車,可以向特定的融資公司-新鑫股份有限公司申請。

(3)銀行不接受超過15年車齡的老車申請汽車貸款

因為考慮到轉手性的問題,銀行不接受超過15年以上的汽車申請貸款;不過融資公司並沒有車齡的限制,只要可以正常發動與行駛就能申請。

  • 法律因素
    (1)罰單逾期未繳

法令規定若是有積欠政府費用的情況,名下的汽車是無法買賣、過戶與貸款。因此在申請汽車貸款前,請先繳清政府的罰單、稅金、規費後,再來申辦汽車貸款。

(2)酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人,不論銀行或是融資公司,都無法順利辦理貸款。不過假如酒駕的罰單已經繳清也上過講座課程,在出示相關的證明文件後,融資公司還是有機會過件。

  • 銀行因素
    (1)銀行同行照會

向從未往來的A銀行申請汽車貸款,A銀行會先調閱聯徵紀錄,若是對你的信用報告有所疑問,則會再向你有固定來往的B銀行,詢問信用報告上有疑問的部分。

此外,A銀行送件不過,因此改向多家銀行申請貸款,頻繁的申請次數,會讓你的聯徵報告被註記多次的調閱紀錄,反而會使銀行婉拒汽車貸款的申請。

(2)銀行內部註記

申請任何貸款前,銀行除了會調閱聯徵紀錄外,也會查詢與你往來的紀錄(包含定存、帳戶狀況、信用卡使用與繳款情形等),若是有信用卡或貸款遲繳等情況,銀行也會將申請的汽車貸款退件。

車貸不過怎麼辦?如何提高汽車貸款過件率?

這裡提供3個方式,幫你提高車貸的過件率:

  • 直接向銀行辦理,或直接找到融資公司經銷商

不要透過代書或代辦,他們少會針對客戶狀況給予客製化建議,只是收齊資料幫你送件,為了提高過件率以收取費用,有時還會將資料造假,反而降低客戶的過件率,直接找到窗口,一次就找對,免去後面波折。

  • 增加財力資料

有時候考量不想被知道太多身家,不會一次就提供過多財力資料,因為看不出財力貸款不過時,可以嘗試多補上更有利的財力資料,也可以提高過件率。

  • 增加保證人

這是最直接的方式,增加一個財資力都比較好的保證人,可以提高貸款過件率,保證人視同借款人,如果借款人貸款繳不出來,銀行就會直接找保證人要錢。

中租車貸不過的替代方案

車貸辦不過,可行的替代方案有這兩種:

(1)房貸
如果名下有房子,可考慮申請房屋貸款,利率比較低,額度30-500萬也比較高,但房貸的審核也很嚴謹,相關財力資料還是要備齊。

(2)信貸
不須任何擔保品,僅憑個人信用來貸款,除了會參考信用分數外,也一樣會檢視申請人的財務狀況,包含收入及負債,額度是1-350萬,但有薪資22倍的天花板上限,實際可貸的平均金額在60萬左右。

中租車貸不過常見問題

Q除了罰單之外,還有哪些情況可能會不撥款?
A除了罰單沒繳之外,該繳的稅沒繳、行照資料不符、逾期未驗車等等狀況,申請貸款就算過件了也沒辦法撥款,需依規定完成驗車或繳款才能順利拿到錢。
Q車貸不過怎麼辦?
A如果車貸不過的原因是因為積欠罰單過多,可以先與家人朋友借錢將罰單償還,償還完畢再去辦理會提高過件率。
Q信用不良車貸還會過嗎?
A信用不良的狀況有很多,仍需要由車貸專員協助評估,才能確認是否符合條件,可直接透過LINE洽詢車貸專員,我們會和你一起討論出解決辦法。
Q中租車貸不過怎麼辦?
A車貸不過的原因有許多,但向銀行辦理貸款時,就算貸款不過也不會告知原因,透過本文了解常見的車貸不過原因,避免在辦理時遇到被退件,而當有急需時車貸無法辦理,依然可以辦理其他小額貸款。