【二順位房貸】代辦二胎好嗎？二胎房貸風險有哪些？

代辦二胎好嗎？不推薦找代辦，因為會被多收一筆高額的代辦費，案件也不一定是送給銀行，更不希望客戶找上一般民間貸款通路，除了利率高、月付金高外，更沒有保障。二胎房貸風險有哪些？本篇整理了3種常見的貸款陷阱，教你如何破解業務的行銷話術。

代辦二胎好嗎？

辦鑫融資二胎房貸為什麼一定要透過經銷商？

找銀行貸款需透過銀行行員或銀行業務，找鑫融資公司辦理二胎房貸，則必須透過經銷商，這是法規限制，但經銷商也不隸屬於鑫融資公司，雙方是合作關係，您可以想像成購買進口車，或是購買名牌的獨家代理權利，經銷商就擁有合法的代理權。

如何辨別真假鑫融資經銷商？可以找代辦或代書幫我辦嗎？

鑫融資二胎房貸的簽約經銷商，全台灣只有六間，分布在全台不同縣市，但市面上仿冒品實在太多，有些自稱幫你送鑫融資審核，其實是送給民間金主，唯一能夠確認，也是最快的方式就是直接去電總公司，詢問總公司人員，此公司是否為真的經銷商？

正式經銷商就是業界所謂的「大包」，許多代辦公司或代書會找經銷商配合送件，而部分經銷商為了把生意做大也會樂意收件，這些代辦代書就稱之為「小包」，小包沒有辦法直接跟總公司談案件，只能透過經銷商主管協調，但由於小包提供了客戶一個申貸管道，等於提供了服務，若簽下委託書，代辦就會向你收取代辦服務費，直接找經銷商不用多花錢，繞遠路找代辦不僅多花錢，無法喬件的結果條件也可能不符預期。

找哪間經銷商辦鑫融資二胎房貸有差嗎？

當然有。雖然最後都是送到總公司審核，但由於鑫融資二胎房貸的貸款條件會以第一次申請的為準，除非客戶後續條件變好、或補上財資力俱佳的保人、或是再增加一間房子作擔保，否則核貸條件不會改變。

所以第一次就找到對的經銷商很重要！如果遇到不專業的，原本會過的案件都可能變不過，或是額度低、利率高，在沒有看到審核結果之前，滿口保證最優條件的都不能算數。

經銷商和銀行不一樣，只要沒有進件審核，同時詢問也沒關係，在詢問的時候，就可以從業務的回答中來判斷，這個人是否專業？你的問題他是否都能立即回答？好房貸的業務團隊都有銀行10年以上的經驗，不僅幫客戶解決資金問題，更能給予客戶整體的財務規劃。

台中二胎房貸要找誰貸款?

我們一再強調，不希望客戶找台中代辦貸款，會被多收一筆高額的代辦費，案件也不一定是送給銀行，更不希望客戶找上一般台中民間貸款通路，除了利率高、月付金高外，更沒有保障，好房貸從台中發跡，在台中深耕，身為 企業(鑫融資公司)的頭號經銷商，我們有在銀行從業超過10年的業務團隊，可以針對你的狀況全盤分析，好房貸對台中房地產價格也很熟悉，估價精準，客戶可以拿到更好的額度。

二胎房貸風險有哪些？

不管是找銀行、融資公司、或者民間辦貸款，幾乎每個借款人都想拿到低一點的利率，因此會在不同的貸款管道之間作比較。但你可曾想過，業務報給你的利率、月付金、甚至還款期限，不一定是正確的？本篇整理了3種常見的貸款陷阱，教你如何破解業務的行銷話術。

利率2%是月息or年息？沒搞清楚，借100萬一年多付14萬！

小王想借一筆錢把老家重新裝潢，本打算跟銀行申請二胎房貸，卻因為沒有薪轉證明而無法申請，這時小王剛好看到一間貸款公司的廣告，上面寫道：申請二胎房貸利率只要2%、免審核、當天撥款，利率不僅比銀行二胎還低、也不用提供薪轉證明，於是小王上網搜尋了這家貸款公司。

結果發現網站下方還寫了一行字：房屋二胎利率月息2%，每萬元月息費用200元。小王心想：如果借100萬，一個月的利息就要20,000元，一年下來要24萬…怎麼會這麼多？

其實，不管是銀行或大多數人所講的貸款利率，都是指「年」利率，通常只有民間借貸業者，利率是以「月」計算。但有的民間貸款，會以利率2%、3%來吸引客戶，看起來好像利息很少，實際上話卻只講一半，而使用年、還是月利率，這兩者的差異非常地大…

若使用「月」利率計息，光是利息支出就遠遠超過貸款本金，比使用「年」利率計息，利息支出整整多了100萬元。而這還是假設民間貸款是以本息均攤的方式還款，有的民間貸款還款方式還可能只還息不還本，7年的總利息支出多達168萬元。因此建議你，借貸前一定要向對方問清楚，利率到底是月息、還是年息。

利率4%是單利or複利？沒搞清楚，借100萬多繳14.5萬智商稅！

需要一筆資金作投資的小明，想拿幾年前買的房子來申請二順位房貸，小明同時問了幾個申貸管道，想比較哪家的貸款條件比較好，在諮詢過程中…

A業務說：「依照您的條件，借100萬的利率是8%，分7年償還。」

B業務說：「找我辦二胎比較便宜，借100萬、分84期的月付金只要15,586元，等於貸款利率只要4.4%。」

精打細算的小明，又再跟A業務確認月付金要繳多少？結果竟然也是15,586元。小明感到非常困惑，為什麼利率明明相差近一倍，月付金卻是一樣的？

這是因為B業務刻意使用錯誤的算法，來讓借款人誤以為「利率很低」，但其實兩家公司給小明的貸款條件是一樣的。

正常來講，每一期要繳納的貸款利息，是根據你的貸款餘額來計算的，因此隨著本金減少、應繳利息也愈來愈少。舉例來說，假設你的貸款本金剩100萬，則當期應繳利息是100萬的0.66%（月利率），即6,600元；本金剩50萬的時候，當期應繳利息就變成50萬的0.66%（月利率），即3,300元。

但B業務的算法，是假設每期繳交的利息金額都是固定的、一樣的，也就是所謂「單利」，並非一般貸款所使用的「複利」。事實上，兩家公司其實都是採用複利計息，只是一般我們在講貸款利率時，不會特別去注意是採用單利計算、還是複利計算，而B業務就是利用這點來誤導客戶。

這樣的行銷手法不只出現在二順位房貸，汽車貸款、機車貸款、信用貸款都可能出現上述情形，究竟該如何避免受騙？方法很簡單，你可以直接到貸款試算網站把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入進去，就可以發現，如果貸款利率真的是4.4%，每月應繳的月付金應為13,854元，而非15,586元，利息總支出僅需163,736元，比B業務所說的利息支出整整多了14.5萬元。

合約期數、%數沒看清楚，借100萬多被坑殺47萬利息！

想借錢來整合債務的小美，同樣打算申請次順位房貸，但是小美不希望把還款期限拉得太長，同時又希望利率愈低愈好，這時B業務向小美提出剛好符合需求的方案。

B業務說：「如果貸款100萬、利率7.01%，分60期償還的話，月付金大概19,800元左右。」

小美也不疑有他，加上急著用錢，便直接跟B業務申請二胎房貸，幾天後小美收到核貸通知，卻發現除了月付金跟當初講的一樣，其它如貸款期數、利率都與B業務所講的明顯有出入…

您日前申辦的貸款已核准，本次貸款明細如下：

• 貸款金額： 1,000,000
• 貸款期數：84期
• 貸款利率：15.9%
• 每月繳款金額：19,805元

著急的小美打到貸款公司詢問後，才知道自己被B業務騙了。原來從一開始小美申請到的二胎房貸，利率就是15.9%、還款期限為7年，但是B業務用了不同的利率、期數算出幾乎一樣的月付金，並利用這點來混淆客戶。