【二順位房貸】代辦二胎好嗎?二胎房貸風險有哪些?

【二順位房貸】代辦二胎好嗎?不推薦找代辦,因為會被多收一筆高額的代辦費,案件也不一定是送給銀行,更不希望客戶找上一般民間貸款通路,除了利率高、月付金高外,更沒有保障。二胎房貸風險有哪些?本篇整理了3種常見的貸款陷阱,教你如何破解業務的行銷話術。

【二順位房貸】代辦二胎好嗎?

辦新鑫二胎房貸為什麼一定要透過經銷商?

找銀行貸款需透過銀行行員或銀行業務,找新鑫公司辦理二胎房貸,則必須透過經銷商,這是法規限制,但經銷商也不隸屬於新鑫公司,雙方是合作關係,您可以想像成購買進口車,或是購買名牌的獨家代理權利,經銷商就擁有合法的代理權。

如何辨別真假新鑫經銷商?可以找代辦或代書幫我辦嗎?

新鑫二胎房貸的簽約經銷商,全台灣只有六間,分布在全台不同縣市,但市面上仿冒品實在太多,有些自稱幫你送新鑫審核,其實是送給民間金主,唯一能夠確認,也是最快的方式就是直接去電總公司,詢問總公司人員,此公司是否為真的經銷商?

正式經銷商就是業界所謂的「大包」,許多代辦公司或代書會找經銷商配合送件,而部分經銷商為了把生意做大也會樂意收件,這些代辦代書就稱之為「小包」,小包沒有辦法直接跟總公司談案件,只能透過經銷商主管協調,但由於小包提供了客戶一個申貸管道,等於提供了服務,若簽下委託書,代辦就會向你收取代辦服務費,直接找經銷商不用多花錢,繞遠路找代辦不僅多花錢,無法喬件的結果條件也可能不符預期。

找哪間經銷商辦新鑫二胎房貸有差嗎?

當然有。雖然最後都是送到總公司審核,但由於新鑫二胎房貸的貸款條件會以第一次申請的為準,除非客戶後續條件變好、或補上財資力俱佳的保人、或是再增加一間房子作擔保,否則核貸條件不會改變。

所以第一次就找到對的經銷商很重要!如果遇到不專業的,原本會過的案件都可能變不過,或是額度低、利率高,在沒有看到審核結果之前,滿口保證最優條件的都不能算數。

經銷商和銀行不一樣,只要沒有進件審核,同時詢問也沒關係,在詢問的時候,就可以從業務的回答中來判斷,這個人是否專業?你的問題他是否都能立即回答?好房貸的業務團隊都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

台中二胎房貸要找誰貸款?

我們一再強調,不希望客戶找台中代辦貸款,會被多收一筆高額的代辦費,案件也不一定是送給銀行,更不希望客戶找上一般台中民間貸款通路,除了利率高、月付金高外,更沒有保障,好房貸從台中發跡,在台中深耕,身為裕融企業(新鑫公司)的頭號經銷商,我們有在銀行從業超過10年的業務團隊,可以針對你的狀況全盤分析,好房貸對台中房地產價格也很熟悉,估價精準,客戶可以拿到更好的額度。

【二順位房貸】二胎房貸風險有哪些?

不管是找銀行、融資公司、或者民間辦貸款,幾乎每個借款人都想拿到低一點的利率,因此會在不同的貸款管道之間作比較。但你可曾想過,業務報給你的利率、月付金、甚至還款期限,不一定是正確的?本篇整理了3種常見的貸款陷阱,教你如何破解業務的行銷話術。

利率2%是月息or年息?沒搞清楚,借100萬一年多付14萬!

小王想借一筆錢把老家重新裝潢,本打算跟銀行申請二胎房貸,卻因為沒有薪轉證明而無法申請,這時小王剛好看到一間貸款公司的廣告,上面寫道:申請二胎房貸利率只要2%、免審核、當天撥款,利率不僅比銀行二胎還低、也不用提供薪轉證明,於是小王上網搜尋了這家貸款公司。

結果發現網站下方還寫了一行字:房屋二胎利率月息2%,每萬元月息費用200元。小王心想:如果借100萬,一個月的利息就要20,000元,一年下來要24萬…怎麼會這麼多?

其實,不管是銀行或大多數人所講的貸款利率,都是指「年」利率,通常只有民間借貸業者,利率是以「月」計算。但有的民間貸款,會以利率2%、3%來吸引客戶,看起來好像利息很少,實際上話卻只講一半,而使用年、還是月利率,這兩者的差異非常地大…

若使用「月」利率計息,光是利息支出就遠遠超過貸款本金,比使用「年」利率計息,利息支出整整多了100萬元。而這還是假設民間貸款是以本息均攤的方式還款,有的民間貸款還款方式還可能只還息不還本,7年的總利息支出多達168萬元。因此建議你,借貸前一定要向對方問清楚,利率到底是月息、還是年息。

利率4%是單利or複利?沒搞清楚,借100萬多繳14.5萬智商稅!

需要一筆資金作投資的小明,想拿幾年前買的房子來申請二順位房貸,小明同時問了幾個申貸管道,想比較哪家的貸款條件比較好,在諮詢過程中…

A業務說:「依照您的條件,借100萬的利率是8%,分7年償還。」

B業務說:「找我辦二胎比較便宜,借100萬、分84期的月付金只要15,586元,等於貸款利率只要4.4%。」

精打細算的小明,又再跟A業務確認月付金要繳多少?結果竟然也是15,586元。小明感到非常困惑,為什麼利率明明相差近一倍,月付金卻是一樣的?

這是因為B業務刻意使用錯誤的算法,來讓借款人誤以為「利率很低」,但其實兩家公司給小明的貸款條件是一樣的。

正常來講,每一期要繳納的貸款利息,是根據你的貸款餘額來計算的,因此隨著本金減少、應繳利息也愈來愈少。舉例來說,假設你的貸款本金剩100萬,則當期應繳利息是100萬的0.66%(月利率),即6,600元;本金剩50萬的時候,當期應繳利息就變成50萬的0.66%(月利率),即3,300元。

但B業務的算法,是假設每期繳交的利息金額都是固定的、一樣的,也就是所謂「單利」,並非一般貸款所使用的「複利」。事實上,兩家公司其實都是採用複利計息,只是一般我們在講貸款利率時,不會特別去注意是採用單利計算、還是複利計算,而B業務就是利用這點來誤導客戶。

這樣的行銷手法不只出現在二順位房貸,汽車貸款、機車貸款、信用貸款都可能出現上述情形,究竟該如何避免受騙?方法很簡單,你可以直接到貸款試算網站把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入進去,就可以發現,如果貸款利率真的是4.4%,每月應繳的月付金應為13,854元,而非15,586元,利息總支出僅需163,736元,比B業務所說的利息支出整整多了14.5萬元。

合約期數、%數沒看清楚,借100萬多被坑殺47萬利息!

想借錢來整合債務的小美,同樣打算申請次順位房貸,但是小美不希望把還款期限拉得太長,同時又希望利率愈低愈好,這時B業務向小美提出剛好符合需求的方案。

B業務說:「如果貸款100萬、利率7.01%,分60期償還的話,月付金大概19,800元左右。」

小美也不疑有他,加上急著用錢,便直接跟B業務申請二胎房貸,幾天後小美收到核貸通知,卻發現除了月付金跟當初講的一樣,其它如貸款期數、利率都與B業務所講的明顯有出入…

您日前申辦的貸款已核准,本次貸款明細如下:

  • 貸款金額: 1,000,000
  • 貸款期數:84期
  • 貸款利率:15.9%
  • 每月繳款金額:19,805元

著急的小美打到貸款公司詢問後,才知道自己被B業務騙了。原來從一開始小美申請到的二胎房貸,利率就是15.9%、還款期限為7年,但是B業務用了不同的利率、期數算出幾乎一樣的月付金,並利用這點來混淆客戶。

雖然利率7.01%、分5年償還的月付金與利率15.9%、分7年償還的月付金一樣,但是利息支出整整多了47.5萬。

「貸款」對許多人來說,是既熟悉又陌生,也許用到的機會不多,但就怕當你真的有需要的時候,如果對它不夠了解、沒有花點時間去做查證的話,反而會讓自己吃悶虧。因此建議你,不論是找銀行、融資公司、還是民間借貸業者申請貸款,都應保持警惕,多做比較並善用貸款試算工具做第二次確認,以防受騙上當。

 

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