【二順位房貸】二胎增貸優劣比較,二胎房貸經驗分享

【二順位房貸】二胎增貸優劣比較,房屋增貸有利率低且額度大的優點,但是申請需先經過房屋條件與個人條件的評估;二順位房貸最大的優勢就是可貸額度較高、且申請流程簡便快速,不過二胎房貸由於是第二順位抵押權,風險比較高,所以利率比較高。二胎房貸經驗分享:年紀偏大近期又剛增貸,好房貸還可以幫你再貸一筆錢。

【二順位房貸】二胎增貸優劣比較

房屋增貸

房子是最保值的財產,在現今房價持續高漲的情況下,若臨時有資金需求時,透過房屋增貸取得資金,是最好的方式之一,房屋增貸有:利率低且額度大的優點,借款人可依照個人資金需求金額,向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。 一般申請人必須保有良好的信用狀況,與正常的還款紀錄,加上穩定的工作與收入的狀況下,才能將已繳一段時間的房貸,將還掉的房貸本金,多貸出來,甚至再增加更多的資金出來。

想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:

(1) 房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

(2) 個人條件
如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。

  • 財力狀況:將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
  • 按時繳款:所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
  • 不動用循環利息:信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(不要只繳最低應繳金額)
  • 近期不申貸:不要向任何金融機構提出"新業務申請"需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
  • 可加購房貸壽險:若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

溫馨提醒☝
房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

二胎房貸

二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款,就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下,再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款。也就是說,您的名下會同時有兩筆房屋貸款。

一般我們在辦理房屋貸款的時候,債權人A為了保障自身權益,會將您的房子作抵押權設定,而抵押權的第一順位通常會是購屋貸款。因此當您向債權人B申請房屋二胎貸款時,債權人B設定的抵押權順序就會在債權人A之後,也就是第二順位。

(1)二胎房貸優點

  • 貸款額度高
  • 申辦流程簡單
  • 撥款速度快
  • 活化資產價值

(2)二胎房貸缺點

  • 二胎房貸利率高
  • 銀行二胎貸款審核嚴格

其實透過銀行取得資金的方式有很多種,例如信用貸款、汽車貸款、房屋增貸以及房屋轉增貸,但為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款?後面我們會再做更詳細的說明。

二順位房貸最大的優勢就是,二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速,對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說,是不錯的資金取得方式。

雖然相較於信用貸款、汽車貸款,二順位貸款的利率並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。

前面我們有提到,二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。也因此,大多數的銀行不太願意承作,甚至在貸款審核上也會比較嚴格。

【二順位房貸】二胎房貸經驗分享

銀行明訂貸款年紀上限是65歲,年紀較長的族群,除非增加保證人,否則無法跟銀行貸款,財力條件再優秀也一樣,好事貸放寬貸款年紀上限,讓有資金需求的長輩也能順利用房子貸到資金。

想貸款來投資,卻因年紀無法成功

退休後玩股票和證券就成了我唯一的樂趣,每天早上準時到證券公司報到,和幾個好朋友討論最近的行情,過得很充實,最近我們討論要加碼,至少得拿出100萬,但我手邊沒那麼多現金,以前都是找銀行貸款,這次去辦的時候,行員看了我的身分證,委婉地跟我說已經超過公司規定的年紀限制,我才發現自己已成為貸款弱勢。

我的信用沒問題,房子也沒問題,甚至收入也沒問題,就因為年紀被銀行拒之門外,真的很無奈,只能上網找有沒有沒年齡限制,但跟銀行一樣放心的貸款公司,找了很久才看到好事貸,是上市公司裕融企業的經銷商,裕融的股價一直很穩定,是可以讓人放心的大公司。

裕融新鑫的二胎房貸,給了年長者貸款機會

實際和好事貸的孫經理連絡後,得知他以前也在銀行工作,因為看到金融法規許多限制,導致很多人被迫跟地下錢莊借款,反而搞得家破人亡,才受新鑫邀請出來做二胎房貸,年長的、無收入證明的、負債比過高的,只有房子有貸款空間,新鑫二胎房貸都可以辦理。

我的房貸本來就沒剩很多,畢竟打拼一輩子,也該還完了,透過孫經理的幫忙,我成功用房子跟裕融新鑫增貸出150萬資金,還可以分10年還款,貸款壓力減輕許多,非常感謝孫經理的幫忙。

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