[房屋融資]融資公司是地下錢莊嗎?上市融資公司的房屋融資利率為何?

找資金的方法有很多,小額資金需求可以辦信貸,若是有大額的資金需求,也可以拿名下的房子來融資貸款。但房屋融資的種類這麼多,哪個比較好?找融資公司貸款安全嗎?融資公司跟銀行又有什麼不同?融資公司是地下錢莊嗎?上市融資公司房屋融資利率為何?

融資公司是地下錢莊嗎

(1) 融資公司合法嗎?

是的。雖然目前尚未設立專法,2008年行政院通過《融資公司法草案》、並於立法院一審通過後,便無下文。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人,其所經營的業務項目,皆需符合法律規範,尤其是股票上市的融資公司,依規定須公開以下資訊:

  • 經會計師查核簽證(年度)或核閱(季報)之財務報告
  • 公司年報
  • 每月營運情形
  • 董事、監察人、經理人及持有股份總額 10% 以上之股東持股變動情形
  • 股東會開會資料

因此,融資公司不僅合法、且資訊公開透明,是銀行以外最安全可靠的融資管道。

(2) 融資公司算是民間貸款嗎?

是的。事實上,只要是金融機構(銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等)以外的借貸,包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸,全部都歸類為「民間貸款」。

審核相對寬鬆的民間借貸,確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾,另一個取得資金的方法。只要慎選您的借貸管道,民間貸款是真的能夠幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求,而融資公司就是一個很好的選項。

(3) 台灣的融資公司有哪幾家?

根據主計總處最新的(105年)工商服務業普查結果,民間融資公司總計多達2,115家,其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立,並以當鋪牌照作放款,建議審慎挑選您的借貸管道。

您可以選擇較大型、且知名的上市櫃融資公司:

  • 裕融企業股份有限公司(9941)
  • 和潤企業股份有限公司(6592)
  • 中租迪和股份有限公司(5871)

(4) 融資公司的貸款項目有哪些?

一般小型的融資公司有提供:房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。

而三大股票上市融資公司有提供:汽車貸款最高350萬、機車貸款最高38萬,而房屋融資的部分,目前只有裕融企業旗下子公司:新鑫股份有限公司,獨家承作二胎房屋貸款,最高可貸300萬,您可以依據您的資金需求作選擇。

不過,由於法規的關係,融資公司沒辦法直接對客戶放款,須透過經銷商承辦。目前市面上充斥著許多假經銷商與代辦,不僅收費高、專業度也不一定夠,可能會讓客戶多花一筆錢,貸款條件卻不如預期。推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,不僅是業界客戶優良評價最多的經銷商,且業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供客戶最專業、貼心的貸款服務。

上市融資公司的房屋融資利率為何?

(1) 融資公司的貸款利率高嗎?(含月付金試算)

與銀行相近。以房屋二胎融資來說,各管道的貸款利率為:
  • 銀行:2.5%~16%
  • 融資公司(裕融新鑫):7%~14%
  • 民間借貸:6%~300%
雖然銀行二胎貸款的利率看起來比較低,但除非借款人或房屋的條件非常好,才有機會取得2.5%的低利率,實務上客戶較常取得的貸款利率是7%~8%,與裕融新鑫二胎貸款的利率是差不多的。
另外特別提醒您,民間二胎貸款大多是以「月」利率來標示,這樣會讓客戶以為利息比較少,但其實銀行和融資公司標示的是「年利率」,因此在作比較時,應將民間業者提供的利率乘上12個月,單位才會一樣:稱為年利率。
更重要的是,民間二胎房貸的還款方式,通常是只還利息、不還本金的,加上本身利率就比較高,您是有可能會遇到,貸款怎麼還都還不完的情況,因此要記得確認,還款方式是否為較常見的本息平均攤還(本息攤)。

(2) 融資公司的貸款額度高嗎?

比銀行高。以房屋二胎融資來說,各管道的貸款額度為:
  • 銀行:最高350萬
  • 融資公司(裕融新鑫):最高300萬
  • 民間借貸:無上限
如果只針對「貸款額度」作比較,銀行的可貸額度比融資公司還高,但其實這個數字並不等於您可以借到的金額多寡,因為您還要將「貸款成數」和「可貸額度的計算方式」列入考量。
假設您的房屋鑑價金額為800萬,您必須把800萬乘以貸款成數,再把這個數字扣除原房貸設定金額或原房貸餘額,才是您實際上能借到的最高額度。而融資公司跟銀行最大的差別就在於:
融資公司是以「房屋現值–原房貸餘額」來計算,因此只要您原來的房貸本金還得愈多、就能借得愈多;而銀行是以「房屋現值–原房貸設定金額」,這代表不管您房貸本金剩多少,都是以您當初辦房貸、設定第一順位抵押權時的設定金額(貸款金額1.2倍)來計算。

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