房貸壽險?銀行房屋貸款?1篇帶你看懂依房屋貸款利率(計息方式)分類的房貸種類

房貸壽險是什麼?房貸壽險就是給房屋貸款人保的壽險,申請房貸時就可同時辦理。銀行房屋貸款好過嗎?門檻高不好過。依房屋貸款利率(計息方式)分類的房貸種類:(1) 指數型房貸/浮動型房貸(2) 固定型房貸(3) 混合型房貸

房貸壽險是什麼?

房貸壽險就是給房屋貸款人保的壽險,申請房貸時就可同時辦理。一旦房屋貸款人在房貸期間身故或全殘,保險公司就可以針對未及清償的剩餘房貸,進行理賠,房屋貸款人的家屬就不用繼續背負房貸,也就是所謂的「留愛不留債」。
保障型房貸就是在你申請房屋貸款時,同時向銀行辦理房貸壽險,用意是往後只要在貸款期間,貸款人因為疾病或意外導致身故或完全失能,無法繼續償還房貸時,保險公司會拿保險理賠金來償還剩餘的房貸,多出來的保險金再支付給指定的受益人。

銀行房屋貸款好過嗎?

當需要資金周轉的時候,向銀行借款是最普遍也最安全的選擇,但銀行貸款當中的潛規則你知道多少? 申請銀行貸款的流程繁瑣,除了須填寫相關文件之外,也得檢附相關財力、工作證明等等,縱然這樣配合到底,卻仍無法保證銀行一定貸得出來,最可怕的是,竟然還會因此多留下一筆聯徵紀錄,常見銀行貸款辦不過的原因有哪些呢?如果您符合以下兩項,銀行就不會貸款給您了!
  • 信用卡循環比例過高
  • 負債比過高
  • 無收入證明
  • 近期增貸
  • 信用卡動用比例過高
  • 無工作收入證明
  • 信用卡或房貸遲繳
但是,我們都可以,裕融新鑫二胎房貸比銀行更寬鬆,成數比銀行更高,我們有不少客戶貸款成數都超過100%!

依房屋貸款利率(計息方式)分類的房貸種類

(1) 指數型房貸/浮動型房貸

指數型房貸就是以浮動的「指標利率」作為調整房貸利率的標準,然後再依照個人的條件訂出固定的「加碼利率」,兩者合併計算就是你的房貸利率。指標利率(基準利率)一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準,且會隨著市場變動作調整,分為月調和季調。
浮動的指標利率雖然每一家銀行所採都不同,但是每一家銀行的這個利率成本都一樣,所以房貸的利率高低,差別就是在於加碼利率,加碼利率越低,加總後的房貸利率就越低。而指數型房貸的利率又分為一段式利率和分段式利率:

一段式利率

這是較常見的方式,貸款期間只有一種計算方式,就是依指標利率+加碼利率=房貸利率,在整個貸款期間內都是用這個計算方式,不會改變。

分段式利率(階梯式利率)

就像爬樓梯一樣,一階一階慢慢上去,前低後高,所以稱為階梯式利率,銀行為了比較容易行銷,會用此方式向客戶推廣,例如第一年0.5%,第二年1.0%,第三年起1.5%,假設你的房貸是20年期,前兩年比較便宜,第3年~20年是比較貴的。

(2) 固定型房貸

在整個貸款期間都是依照約定好的房貸利率,這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整,通常固定式的利率會比較高,也較少人使用。

(3) 混合型房貸

是一種結合固定利率與機動利率的房屋貸款,市場上較不常見,目前只有政府提供的「青年安心成家購屋優惠貸款」有採用混合式利率。

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