二胎借貸好嗎？優缺點有哪些？房子二胎可以貸多少？

二胎借貸申請管道有哪些？

目前房屋二胎貸款的申請管道有銀行、融資公司（好事貸好事貸二胎）和民間借貸業者，以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。

(1)銀行次順位房貸

銀行二胎房屋貸款的利率，是所有房屋二胎貸款管道裡最低的，相對還款壓力會比較小，但通常只有條件非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。

此外，由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低，因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。

雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上不管是跟銀行申請哪種貸款，銀行都一定會看借款人的信用狀況及信用評分，以下幫您整理常見的銀行婉拒原因：

• 信用卡額度使用率較高
• 使用信用卡循環利息
• 曾用信用卡預借現金
• 信用卡費或其他貸款遲繳
• 聯徵被查詢次數多

除了借款人的自身條件會影響銀行二胎貸款的過件率，房屋狀況也會有影響，如果您的房屋有下列情況，也可能無法通過審核：

• 屋齡較高
• 屋況老舊
• 房屋所在地偏遠
• 房屋有私人設定
• 房屋為共同持有
• 一年內有民間私人設定紀錄
• 一年內有查封紀錄

通常銀行收取的開辦費（或稱手續費、帳管費），是沒有包含設定抵押權所需的代書費、地政規費、書狀費及謄本費等費用。此外，部分銀行還會額外收取一筆聯徵查詢費（也稱徵信查詢費），費用為每人300元。

(2)融資公司好事貸二胎房貸

融資公司可以說是民間貸款中，最安全可靠的借貸管道，其中股票上市的融資公司（如融資公司、好事貸、 ），依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形，更加地有保障。

好事貸旗下子公司–好事貸股份有限公司自2017年推出二胎房屋貸款，不僅利率與銀行相近、額度比銀行高，而且審核也比銀行寬鬆，如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核，那麼會建議您申請好事貸二胎房屋貸款。
但受限於法規，融資公司不能直接對客戶放款，必須透過經銷商，因此找對經銷商也很重要。好事貸為好事貸股份有限公司的直屬經銷商，每一位業務經理都有10年以上的銀行資歷，提供您最專業且安心的借貸服務。

相較於銀行，好事貸二胎房貸的審核寬鬆許多，像是對於收入來源的認定，也無須提供相關文件證明，只要經銷商在送件的報告中，詳細說明即可，跟銀行相比，相當寬鬆。
此外，如果是因為信用評分低或負債比較高，而無法通過銀行審核的客戶，房屋仍有貸款空間，都還是可以申請好事貸二胎房屋貸款，且可以順利核貸撥款。

• 年滿20~70歲（（超過70歲者，可提供一位70歲以下的人作借款人）
• 申請人或保人有房屋
• 有工作收入來源（無須提供證明）
• 無重大信用瑕疵（若有此狀況，另有專案可申請）

如果您的房屋有下列情況，也同樣有機會申請好事貸二胎房貸：

• 屋齡較高
• 房屋所在地偏遠
• 小套房、辦公室

透過好事貸申請好事貸二胎房屋貸款，不論是諮詢、還是申辦過程，除了下列費用之外，都不會跟客戶收取任何額外的費用。

• 帳管費：貸款金額1.5%
• 對保費：15,000元（包含代書、地政規費等費用）

(3)民間二胎借貸

其實銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構以外的借貸管道，舉凡融資公司、當鋪、代書、資產管理公司、私人間的借貸等，都屬於民間貸款的一種。而民間借貸之所以會出現，正是因為銀行的貸款審核太嚴格。
民間二胎房貸的申請條件，不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況，基本上只要借款人為房屋所有權人，即可申辦民間二胎借貸。

• 不需要審核個人條件即可申辦。
• 有資金需求者皆可。
• 不論信用狀況、職業或收入。

雖然條件不拘看起來很吸引人，對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說，確實是一種資金取得的方法。但為什麼有些人能順利取得資金、有些人則上當受騙？關鍵就在於如何挑選安全有保障的民間借款。

一般民間二胎房貸的貸款成數為房屋鑑價的80%、貸款額度從50萬~1,000萬元都有，有些民間二胎房貸甚至是沒有金額上限，但通常也伴隨著高利息、高收費，因此建議您在挑選民間二胎房貸時，仍須注意您所選擇的民間借貸是否收費合理。

提醒您在挑選民間二胎房貸時，應注意下列事項：

• 一般我們常用的二胎房貸利率是以「年」利率標註，但許多民間二胎借貸業者則是以「月」息標註，因此作比較時，需再乘上12個月。
• 一般二胎房貸的還款方式是本息平均攤還，但許多民間二胎借貸是只還利息、不還本金。

民間二胎房貸的收費項目不一，名稱也沒有固定，有些業者還可能會以各種名義向借款人收費，建議您可以多作詢問、多作比較。

• 開辦費／帳管費／手續費（貸款金額5%~15%）
• 倉棧費（貸款金額4%~5%）
• 代辦費／服務費（貸款金額5%~10%）
• 諮詢費（3,000元~6,000元）
• 代書費、地政規費（12,000元~20,000元）

(4)銀行／好事貸／民間二胎借貸比較表

銀行二胎房貸利率雖低、審核卻相當嚴格；民間二胎房貸審核非常寬鬆（幾乎是條件不拘）、利率卻相當高且收費項目多；而相較之下，好事貸二胎房貸利率與銀行相近、審核也比銀行寬鬆、收費也不像民間巧立名目，除此之外，好事貸二胎房貸的可貸額度／成數空間更是遠勝於銀行。好事貸二胎房貸是當今的金融環境下，最安全可靠且能真正解決資金需求的借貸管道。

• 向銀行、融資公司直屬經銷商或民間借貸業者提出申請
• 針對你的房屋作估價，以及審核個人條件
• 貸款核准後，與借貸機構約定時間作簽約對保
• 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
• 設定完成後，撥款至申請人帳戶

如果是向銀行申請二胎房貸，從送申請到撥款下來，至少要等候7個工作天；若申請好事貸好事貸二胎房貸，最快3個工作天可完成撥款；申請民間二胎房貸，從申請到撥款需1~3個工作天，部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。