什麼是房屋裝潢貸款?修繕貸款利息補貼如何申請?老屋修繕貸款額度不夠怎麼辦?

什麼是房屋裝潢貸款?裝潢整修貸款的意思就是:將貸款出來的資金,用於裝潢整修房子使用。修繕貸款利息補貼如何申請?於內政部建置住宅補貼線上申請作業網站填單申請後,由戶籍所在地的縣市政府受理或是向有承作的銀行申請。老屋修繕貸款額度不夠怎麼辦?房屋增貸、轉增貸、銀行二胎房貸、好事貸二胎、信用貸款、保單借款。

1. 什麼是房屋裝潢貸款?

無論是新購屋的裝潢,還是老房子的整修,都需要一筆不小的資金,內政部推出裝潢及整修房子的專案貸款(修繕住宅貸款補貼利息),與各大銀行皆有配合,而各銀行為了搶客,也相繼推出具競爭力的方案。

裝潢整修貸款的意思就是:將貸款出來的資金,用於裝潢整修房子使用,像這樣的貸款,政府有專案優惠,正式名稱叫做「修繕住宅貸款利息補貼」,由內政部營建署主辦,提供有住宅修繕需求的民眾申請,作為房屋整修之用,採線上受理的方式,於每年8月份接受申請,可以和公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」一起申辦,但不能和其他政府政策性住宅補貼一同申請,最高申請額上限為80萬。

除了營建署的修繕住宅貸款外,各銀行也有自家銀行承做的修繕貸款專案,除了額度最高可達房屋鑑價金額的85成之外,也無貸款金額上限規定,更可以申請寬限期,只要有需求的民眾,都可以向各銀行提出申請,兩者的差別就是利率與額度不同。

2. 修繕貸款利息補貼如何申請?

2-1. 申請裝潢整修貸款,主要有這兩個管道:

(1) 內政部建置住宅補貼線上申請作業網站

於網頁填單申請後,由戶籍所在地的縣市政府受理,可於網站檢視自己是否符合補貼資格,亦可查詢受理進度。

(2) 富邦銀行、高雄銀行、遠東銀行、玉山銀行、中國信託

2-2. 申請內政部修繕住宅貸款利息補貼的條件:

(1) 年齡

  • 已成年
  • 未成年已結婚
  • 未成年,已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家

(2) 持有住宅情況

  • 家庭成員僅持有一戶住宅
  • 住宅使用執照核發日期已逾十年
  • 該住宅為申請人、其配偶或同戶籍直系親屬所有或共同持有
  • 家庭成員均未接受政府其他住宅補貼

(3) 年所得情況

(4) 財產

財產種類/規範

存款本金:以近一年度財稅資料利息推算

有價證券:以申請起始日或前一營業日收盤價計算

中獎所得:以近一年度財稅資料計算

其他財產:依申請人舉證的實際交易金額與資料計算

不動產:土地以公告現值為準,房屋以評定標準價格為準

(5) 額度/年限

最高80萬,最長15年,付息不還本之寬限期最長3年。

(6) 利率

依評分結果而定分為兩類,除第一類外其餘皆評分為第二類。

第一類:依郵局一年期定儲指數利率減0.533%,目前合計為0.312%

適用對象如下:

  • 低收入戶或中低收入戶
  • 特殊境遇家庭
  • 育有未成年子女三人以上
  • 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家,未滿25歲
  • 65歲以上
  • 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
  • 身心障礙者
  • 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者(AIDS)
  • 原住民
  • 災民
  • 遊民
  • 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人

第二類:依郵局一年期定儲指數利率加0.042%,目前合計為0.887%

(7) 準備文件

  • 申請書(線上填寫)
  • 申請人及配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本或身分證影本
  • 符合第一類資格相關證明文件
  • 建物所有權狀影本
  • 其餘相關文件

(8) 配合銀行

  • 27家銀行
  • 168家農漁會
  • 18家信用合作社
  • 3家人壽保險公司

3. 老屋修繕貸款額度不夠,有什麼備用方案?

內政部營建署的裝潢修繕貸款,額度最高僅80萬,如果是做整間老屋翻修的大工程,80萬資金可能不夠用,這時候還有4種方法可以申請到更多資金:

3-1. 房屋增貸、房屋轉增貸

名下房子還有貸款,向原本的銀行申請房屋增貸,或是找別間銀行,把整筆房貸轉到新的銀行,只要房貸本金還得夠多,都有機會取得一大筆資金。

3-2. 房屋二胎(銀行、好事貸)

房屋二胎也稱二胎房貸、二順位房貸、次順位房貸,指的是不改變原本的房屋貸款,直接向第二間銀行再申請一筆房貸,等於一間房子同時有兩筆房貸,銀行對於二胎房貸額度的審核比較嚴格,除了銀行之外,你也可以考慮向審核標準較鬆的好事貸申請,額度最高300萬,由股票上市公司:新鑫股份有限公司直接撥款,一樣安心有保障。

3-3. 信用貸款

信用貸款無須提供任何擔保品,最高額度可申請到個人月薪資的22倍(簡稱DBR22),意即如果月收入是5萬元,最多可以申請到110萬,但實際可貸額度仍以銀行審核為準。

3-4. 保單借款

簡單的說,保單借款是預支名下保單的「保單價值準備金」,也就是把之前已經繳交的保險費借出來用,一般保單額度是保價金的8-9成,投資型保單則是5-7成

如有修繕需求,可以發現銀行的利率較低、貸款年限較長,如果您的信用良好,直接找銀行申辦即可,如果信用較差、無法向銀行貸款,或是付款期限較急迫,好事貸就會是您最好的選擇,您甚至可以先向銀行辦理貸款,不足的部分再向好事貸申請二胎房貸補足,滿足你的資金需求。

修繕貸款是政府提供給有整修房子需求的民眾,一個低利貸款的管道,台灣老房子多,若審視自家房子後認為有整修的需要,為維護居住安全,盡快找專業人士評估修繕範圍,亦可同時著手申請貸款,給自己一個安心、舒適的居住空間。

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