房屋增貸銀行利率、額度和貸款期限為何？一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。房屋增貸試算工具推薦分析！
房屋增貸銀行利率、額度和貸款期限為何？
一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。
| 房屋增貸 | 國泰世華銀行 | 永豐銀行 |
| 增貸利率 | 1.37%起 | 1.4%起 |
| 增貸期限 | 最長20年 | 最長20年 |
| 增貸成數 | 最高8成 | 最高85成 |
大部分的房屋貸款都是採浮動利率（即指數型房貸），因此只要央行升息，房貸利率也會跟著上升，房貸月付金也會增加。
銀行房屋增貸沒過怎麼辦？有其他推薦的貸款嗎？
向銀行申請房屋增貸而被婉拒，這時你還有其他的房屋貸款選擇，如房貸轉增貸以及二胎房貸。
(1) 房屋轉增貸
房貸轉增貸就是將現有的房貸餘額，轉貸到另一家銀行，並增貸所需要的資金出來，選擇此方案的客戶，大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等，轉增貸成功後，有可能繳款金額與原貸款銀行差不多，但是卻增貸出一筆資金可以運用，這是一個不錯的選擇。
(2) 二胎房貸
銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用。雖然銀行二胎房貸利率較低，但銀行審核嚴格，過件機率不高，這時建議可以尋求股票上市融資公司：好事貸股份有限公司辦理，好事貸二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度500萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120％，相當推薦的選擇。
下表列舉各種房貸的條件與優缺點：
| 貸款方案 | 好事貸二胎 | 銀行二胎 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
| 貸款額度 | 鑑價120% | 鑑價90% | 鑑價70%~80% | 鑑價70%~80% |
| 貸款期限 | 10年 | 7~15年 | 最長20年 | 最長30年 |
| 貸款優點 | 條件審核寬鬆 額度最高500萬 不需改變原房貸 | 不需改變原房貸 | 費用省 利率低 | 額度較大 |
| 貸款缺點 | 利率較高 還款期限短 | 審核嚴格 還款期限短 | 審核嚴格 額度較小 流程繁瑣 | 審核嚴格 費用較多 |
好事貸是好事貸二胎房貸的最優質經銷商，過件率95%，傲視業界，二胎房貸能夠提供最高的貸款成數，審核條件比銀行寬鬆，滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族，也能提出申請，迅速核貸並撥款，好事貸二胎房貸最高可申請500萬資金，能夠將名下債務整合，剩下的資金還能自行運用。
有推薦的房屋增貸試算工具嗎？要注意哪些事？
大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸或是好事貸好事貸二胎房貸，額度、利率都會跟一般房貸不太一樣，但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算，如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金，可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算
| 試算網站 | 房貸試算內容 |
| 好事貸 | 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算 |
| 國泰世華 | 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算 |
| 台新銀行 | 房屋可貸額度試算（需電話驗證）、房貸轉貸試算 |
| 永豐銀行 | 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算 |
使用房貸試算工具要注意哪些事？
提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房屋增貸試算工具時，應注意以下幾點：
使用便利性
房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。
填寫個人資料
有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
資訊是否齊全
部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。
可貸額度計算基礎
房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%，銀行二胎房貸則是70%（融資公司二胎最高110%）。特別提醒，可貸額度的計算基礎－房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？
(1)本息平均攤還：
將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。
(2)本金平均攤還：
只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。
房貸利率怎麼算？銀行貸款利息計算方式？
大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。
這邊要提醒你的是，無論是申請哪一種貸款，務必向對方確認你的貸款利率是多少，如有白紙黑字註明清楚更佳，並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你：「根據你的月付金回推，借款利率只有x%，非常低。」但這往往不是你的真實利率，而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字，目的是為了讓客戶誤以為利率很低。
簡單講，「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的，「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算，是會變動的。
不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法，你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算，因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。我們以貸款100萬、本息均攤10年（無寬限期）、利率2%為例，每一期的應繳月付金都是9,201元，但從還款明細裡我們可以發現，每期攤還的本金跟利息是成反比的。
| 期別 | 前期本金餘額 | 當期攤還本金 | 當期攤還利息 |
| 1 | 1,000,000 | 7,535 | 1,667 |
| 30 | 768,411 | 7,907 | 1,294 |
| 60 | 533,271 | 8,313 | 889 |
| 90 | 269,034 | 8,738 | 463 |
| 120 | 9,186 | 9,186 | 15 |
這樣的行銷手法，可能出現在房屋貸款、二順位房貸、汽車貸款…等各種情況，因此不管是找銀行、還是找融資公司、甚至民間借貸，都建議你做二次確認。如果想知道你的真實利率是多少，最簡單的方式就是：直接使用貸款試算工具，把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入並試算，看看算出來的月付金跟對方說的月付金是否一樣。
房屋增貸是什麼？
房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，再多貸一筆資金出來，也就是增加房屋貸款金額。簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。
近來政府打炒房動作頻頻，央行總裁楊金龍透露，不排除實施第5波選擇性信用管制措施，針對「特定區域第二戶房貸」貸款成數限制，加上先前「不得有寬限期」的限制，對有意購買第二間房子的民眾無疑是雪上加霜。
面對買房自備款可能不夠、房貸月付金額增加的窘境，房屋增貸成為解決資金問題的解方之一。借款人向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。但是房屋增貸到底好不好？容易申請嗎？一起來聽聽好事貸創辦人貴哥怎麼說：
房屋增貸優缺點有哪些？
1.房屋增貸優點
- 增貸額度高：房屋增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定，不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
- 增貸利率低：房屋增貸利率比信貸、車貸還低，目前最低1.37%起。
- 還款期數長：房貸增貸還款年限最長可達20年。
- 審核快：由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。
- 費用相較房屋轉貸低:房屋轉貸因為會轉手到其他銀行由新貸款去償還原先貸款，雖然在利率上面會有所降低，但加收的開辦費、手續費加總後，可能會影響到利率，且原貸款期數未在最低期數時還需償還違約金，這樣在整體加總後並不一定較為優惠。
2.房屋增貸缺點
房屋增貸的審核非常嚴格，當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守，也可能會因為鑑價後增值空間不大，導致核貸金額較低。而房屋增貸的額度取決於2點：
- 若是房屋增值幅度不大，貸款本金還得不多，這樣會影響銀行過件的機率，而且就算過件核貸的額度也不會太高。
- 身上同時負擔房貸與其他貸款，這樣會讓個人負債比例過高，也會影響銀行的房屋增貸審核，負債比例越高，核貸額度則越少。
如何申請房屋增貸？
1.房屋增貸申請條件有哪些？
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）
- 需有明確的財力證明
- 工作收入穩定，有工作證明
2.房屋增貸需準備哪些資料？
因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:
- 雙證件
- 申請書與個資同意書資料
- 工作證明資料（如勞保異動明細、在職證明等）
- 收入證明資料（如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明）
- 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）
3.房屋增貸流程是什麼？
- 提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（約需0.5天）。
- 房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業（約需2天）。
- 進行審核：估價完成後若有增貸空間，則銀行開始進行審核（約需3-5天）。
- 對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業，對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本（約需0.5天）。
- 設定抵押：代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（約需1~2天）。
- 撥款入戶：設定完成後，銀行撥款至帳戶（約需0.5天）。
房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。
為什麼房屋增貸辦不過？申請前要留意什麼？
1.房屋增貸辦不過的原因有哪些？
向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？
- 職業收入不明：工作薪資是直接領現金的族群，例如：保母、計程車司機、木工、接案工作者等。
- 申請人信用不佳：貸款有遲繳記錄、動用信用卡循環、預借現金等情形，都會造成信用評分過低。
- 負債比過高：每月貸款支出超過平均月收入40%，即視為負債比過高。
- 無增貸空間：房子經銀行鑑價後，無多餘空間可貸款。
- 聯徵多查：近期曾向多家銀行申貸信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢。
- 增貸資金用途：銀行審核貸款時，都會電話照會詢問貸款用途，如果回答「裝潢」或「買房」，都可能被視為炒房而被銀行婉拒。
2.房屋增貸申請前的注意事項？
想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：
- 房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。 - 個人條件
如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。
(1)財力狀況：將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
(2)維持信用正常：所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形；信用卡也務必都全額繳清（不要只繳最低應繳金額），不要使用循環信用或是預借現金等情形。
(3)近期不申貸：不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
(4)可加購房貸壽險：若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。
(5)房貸繳納注意事項：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。
成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。