銀行受理二胎房貸申請時額度相對較小，融資公司房貸利率接近銀行且額度高，也不會參考信用報告分數，額度依照房屋殘值計算，撥款速度也快，是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道，二胎房貸利率約為7~14%，銀行貸款利率看起來比較低，但其實只有信用狀況非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎利率，實際可貸的利率與金額依個人狀況不同。
二胎房貸利率是多少？融資公司房貸利率、月付金怎麼算才合理？
融資公司房貸利率在7%~14%之間，舉例二胎房貸額度100萬，年利率10%，貸款期限3年（36期），而月付金為$32,267元。
二胎房貸利率區間為2.5%36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%5%），二胎房貸的利率會比較高一些。
以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：
- 銀行二胎房貸：利率2.5%~16%
- 融資公司二胎房貸：利率7%~14%
- 當鋪二胎房貸：利率18%~30%
- 代書二胎房貸：利率6%~36%
- 資產管理公司二胎房貸：利率12%~36%
二胎房貸利率約落在2.5%~36%區間，而申請管道、信用狀況與財務條件，會關係到實際二胎房貸利率，以下簡單比較各管道的利率：
- 銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸的年利率約落在2.5%16%區間，除非你是信用狀況與財務條件，非常良好的客戶，否則想從銀行取得低利率的二胎房貸，幾乎是不可能。依以往記錄統計，一般客戶取得二胎房貸的年利率，約落在6%16%的區間。 - 融資公司二胎房貸利率
融資公司相對於銀行來說，貸款條件與資格審核寬鬆。融資公司房貸利率為7%~14%之間，幾乎與銀行所給的利率接近。 - 民間二胎房貸利率（代書/代辦）
民間可以辦貸款的管道更多，以代書/代辦為例，月利率約落在1.5%3%之間，乍看之下你會覺得，利率比起銀行與融資公司還低，但請注意畫線的地方，「月利率」是指，利率以每個月計算，若換算成年利率為18%36%，這樣的利率就非常驚人了。而且有些代書/代辦公司，除了超高利率外，甚至要你只繳息不還本金，而這樣的還款方式，永遠也還不到本金，這樣對你來說更是不利。
為什麼二胎房貸利率比較高？
二胎房貸的意思，其實就是抵押權（俗稱胎權）在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款，銀行會設定房子的第一順位抵押權，而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權，這筆貸款的債權人就會是第二順位，未來萬一借款人還不出錢，房子法拍後的錢也是照順序分配，那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款，因此利息會比較多。
影響融資公司房貸利率因素有哪些？
實際的二順位貸款利率，會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況，而有所不同。
1.收入會影響我的二胎房貸利率嗎？
會。不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸，都需要了解你的收入來源為何？收入有多少？以及計算你的收支負債比，確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。
2.信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎？
會。聯徵中心的信用報告裡，記錄了你過去與所有金融機構的往來，包含：信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸，銀行就會根據這份報告內容，來判斷是否可以借錢給你？核貸額度跟利率是多少？
二胎房貸的申請管道有哪些？
二胎房屋貸款的申請管道非常多元，大致上分為銀行、民間貸款及融資公司等三大類型，有些會用二順位房貸、次順位房貸或房屋二胎貸款等名稱，但其實都是二胎房貸。
1.銀行二胎房貸
由於二胎房屋貸款的風險較高，因此僅有部分銀行（約10間）提供二順位房屋貸款，且承做額度較低，承做意願也不高。雖然銀行二胎房貸利率較低、也比民間二胎房貸來得安全有保障，但要通過銀行嚴格的審核真的不太容易。
2.民間二胎房貸
非金融機構（如銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部）的借貸，都算是民間借貸，以下是較常見的民間二胎房屋貸款管道：
- 代辦二胎房貸
就是接受客戶委託「代為辦理」房屋二胎貸款的代辦公司或個人代辦，有些代辦會以資產管理公司、行銷公司命名。代辦二胎房屋貸款的送件管道可能是銀行、融資公司或當鋪，無論申貸成功與否都會向客戶收取一筆手續費或服務費。 - 代書二胎房貸
代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶及設定，有時也會協助客戶辦貸款，申請管道可能是銀行、也可能是民間金主、甚至是代書自己。 - 當鋪二胎房貸
當鋪是存在最久的民間借貸管道，當鋪借錢是根據客戶提供的抵押品價值來決定，因此除了當鋪二胎房屋貸款，也有部分業者提供房屋三胎貸款。 - 高利貸二胎房貸
也就是一般常講的地下錢莊，基本上就是什麼條件都可以借錢，但利息、收費也相對高，甚至可能超出法定範圍。
3.融資二胎房貸
融資公司是合法設立的公司法人，主要提供企業融資、原車融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。目前台灣股票上市融資公司僅有 企業旗下的鑫融資股份有限公司提供融資二胎房屋貸款。
融資公司房貸與其他二胎房貸的比較
除了融資公司二胎房貸外，還可以向銀行、鑫融資公司與民間貸款機構申請，以下以表格比較各個申請管道的房屋二胎條件：
有推薦的融資公司二胎房貸利率、月付金試算工具嗎？
大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸或是 鑫融資二胎房貸，額度、利率都會跟一般房貸不太一樣，但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算，如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金，可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算：二胎房貸試算
使用房貸試算工具要注意哪些事？
提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：
- 使用便利性
房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。 - 填寫個人資料
有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。 - 資訊是否齊全
部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。 - 可貸額度計算基礎
房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%，銀行二胎房貸則是70%（融資公司二胎最高110%）。特別提醒，可貸額度的計算基礎－房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
二胎房貸利率常見問題
Q1二胎房貸好嗎？
A1二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
- 二胎房貸優點：貸款額度高、申辦流程簡單、撥款速度快、活化資產價值
- 二胎房貸缺點：二胎房貸利率高、銀行二胎貸款審核嚴格
Q2融資公司房貸利率本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？
A2
(1)本息平均攤還:
將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。
(2)本金平均攤還:
只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。
Q3信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎？
A3會。如果是申請銀行二胎房貸是會影響的，銀行會參酌您的個人信用評分來決定是否核貸給您，鑫融資二胎房貸則不會參考信用評分。銀行對於個人信用條件的審核較嚴，基本上信用分數低於600分就很難跟銀行申請任何一種貸款。
Q4申請融資公司房貸的紀錄會上傳聯徵中心嗎？
A4不會。不過若是有貸款遲繳紀錄，則會留存於融資公司同業的內部徵信系統中，假如往後有貸款需求，向其他家融資公司申請都會被婉拒。