新鑫二胎房貸利率試算表推薦!二胎房貸利率、月付金怎麼算才合理?

好事貸的新鑫二胎房貸利率在7%-14%之間,實際可貸的金額依個人狀況不同,皆須由新鑫總公司審核,辦新鑫二胎房貸需要保證人嗎?如果本身有信用瑕疵,就會視情況要求客戶增加保人,過件機率才會提高,也能取得較好的房貸利率,建議申請新鑫二胎房貸前先進行房貸利率試算,就能掌還款期限和月付金是否合理?好事貸上市融資新鑫二胎經銷商,不用經過中間層層抽傭,可以直接送件至融資公司進行審核,不須透過代辦或代書,因此不會有代辦費用產生,你可以省下時間與更多錢。

新鑫二胎房貸是什麼?

新鑫二胎房貸是由裕融企業(股票代號:9941)旗下的新鑫股份有限公司推出的二胎房貸產品,正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,是以房子作附加抵押品,辦理分期付款業務,也稱作新鑫二胎、裕融二胎、裕隆二胎。

目前市場上的融資公司,只有新鑫股份有限公司獨家承作二胎房貸的業務,好事貸創辦人孫鴻貴總經理,有長達16年的銀行資歷,在新鑫公司的邀請下成為正式簽約經銷商並協助推廣新鑫二胎房貸。

新鑫二胎房貸利率是多少?

二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間,而不同的二胎房貸申請管道,拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣:

  • 銀行:2.5%~15.99%
  • 新鑫二胎房貸:7%~14%
  • 民間借貸:6%~36%

雖然銀行二胎房貸利率看起來很低,但除非條件很好,不然很難拿到這麼低的二胎利率,一般客戶平均取得利率還是在6%-8%左右,新鑫二胎房貸利率在7%-14%之間,而銀行二胎房貸利率則是2.5%-16%。

另外要注意的是,雖然民間二胎房貸利率最低6%,但許多民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費,且時常以「月利率」來混淆借款人,還款方式還可能是只還利息、不還本金,因此要特別小心不要誤入貸款陷阱。

以下整理各管道的二胎房貸利率試算:

貸款管道新鑫二胎房貸銀行二胎房貸民間二胎房貸
貸款利率7%~14%2.5%~15.99%6%~36%
月付金(貸款100萬)15093~18740元12989~19856元14609~32733元
服務費貸款金額10%~15%
還款方式本息均攤本息均攤只繳息不還本

新鑫二胎房貸利率、月付金怎麼算?

貸款額度高低、還款期限長短,都會影響到月付金額的多寡,因此進行試算時,建議根據你的財務狀況、還款能力來評估:需要貸多少錢?預計多久可以還完?

另外特別提醒,申貸前,除了要向新鑫二胎經銷商業務確認你的利率、還款期限和月付金之外,建議你也要使用貸款試算工具作二次確認,以防受騙。以下提供二胎房貸利率試算表,供你作參考。假設二胎貸款100萬,比較不同貸款利率和還款年限的情況下,本息平均攤還的月付金如下:

貸款利率分7年本息攤之月付金分10年本息攤之月付金
2.5%12,9899,427
7%15,09311,611
12%17,65314,347
14%18,74015,527
16%19,86216,751
30%28,59326,362
36%32,73330,890

如果上面的二胎房貸利率試算表算出你的月付金額,沒有你想了解的數字,也可利用我們推薦的新鑫二胎房貸利率試算工具作確認。

影響新鑫二胎房貸利率的情況有哪些?

實際的二胎房貸貸款利率,會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況,而有所不同。

1.收入會影響我的二胎房貸利率嗎?

不管是跟銀行、還是申請新鑫二胎房貸,都需要了解你的收入來源為何?收入有多少?以及計算你的收支負債比,確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。

2.信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎?

聯徵中心的信用報告裡,記錄了你過去與所有金融機構的往來,包含:信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸,銀行就會根據這份報告內容,來判斷是否可以借錢給你?核貸額度跟利率是多少?銀行過不了的案件,審核相對寬鬆的新鑫二胎房貸還是可以核貸。

使用房貸利率試算工具要注意哪些事?

提供貸款試算的網站和APP非常多,實用性也參差不齊,建議你在挑選房貸利率試算工具時,應注意以下幾點:

  • 使用便利性

房屋貸款的計息方式、還款方式有很多,如果房貸試算工具只有提供一種算法,恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好,有的試算網站還需要先輸入「自備款」,才能進一步試算房貸月付金,相比之下較不實用。

  • 填寫個人資料

有些試算網站為了蒐集客戶資訊,會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式,才能使用試算功能,這不僅會有個資外洩的疑慮,後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息

  • 資訊是否齊全

部分試算網站或APP,所提供的房貸試算結果非常簡陋,除了每個月要還多少錢之外,其他如:利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供,如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較,恐怕就無法看出差異。

  • 可貸額度計算基礎

房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%,銀行二胎房貸則是70%(融資公司二胎最高110%)。特別提醒,可貸額度的計算基礎-房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準,並不是以房屋「成交價」來做計算,因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。

辦新鑫二胎透過不同經銷商送件有何差別?

我們知道在找貸款時,一定不可能找了一家就草率決定,通常會找兩、三家做比較,由於新鑫經銷商不只一家,你找到的可能是不同的經銷通路,透過不同的經銷商進件,貸款條件可能有不小差異,讓我們先看看新鑫公司規範的貸款條件:

  • 新鑫二胎額度:30-500萬
  • 新鑫二胎利率:7~14%
  • 新鑫二胎相關費用:5%帳管費,其餘規費自付

由於利率及額度都須依個人條件審核,這中間就有很多的操作空間,利率做越高就賺越多,規費和相關作業費用也是由各公司自行收取,如遇到獅子大開口的公司,你能拿到的實際金額就會大打折扣。

此外,新鑫公司還有一條進件規則,如果遇到兩間經銷商的競爭,貸款條件會以第一間送件審核的為主,如果你認為第一間收費太高想換別間,貸款條件仍會比照前次進件,除非可以提供保證人,或是更有利的財力證明,才有機會爭取更好的條件。

所以想要爭取到最好的條件,第一次就要找到對的經銷商,因為首次審核結果,就是你未來在任何一家經銷商送件的結果。

新鑫二胎房貸方案介紹

目前新鑫二胎共有5個方案:

專案名稱額度利率年限備註
一般專案500萬7-14%10年
上班族專案150萬12-16%10年免查詢聯徵報告
代提專案200萬9-14%10年須由新鑫代查聯徵
舊戶專案500萬8-16%10年前貸繳滿12期
優富專案500萬7-10%9年有2年寬限期

如不確定自己適合辦理何種方案,可直接洽詢好事貸,我們會根據你的條件,建議最適當的辦理方案。想辦理新鑫二胎,選對好的經銷商是很重要的,因為會直接關係到你的貸款條件,好事貸是新鑫總公司認證的優質經銷商,多年來經手案件破萬、好評無數,是您最佳的選擇。

新鑫二胎房貸申請條件

申請新鑫二胎的基本條件為:

  • 年齡20~70歲
  • 有收入來源
  • 申請人或保人持有房屋
  • 無重大信用瑕疵

※年齡70歲以上另有新鑫二胎房貸福利專案,詳情請來電或加LINE洽詢好事貸業務經理。

雖然新鑫的申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆,但還是有一些需要注意的地方,接著就來介紹常見的申請人及房屋申請問題。

二胎房貸款常見話術&陷阱破解

各個經銷商經營的方式不同,我們常接到客戶反映,怎麼我們跟其他公司的報價及說法差那麼多?我們整理出客戶常反映的幾種貸款話術和陷阱:

  • 保證最低利率、最高額度、最長期限等

客戶最在意的就是貸款條件,部分公司為了攬客,滿口保證可以最低利率、最高額度,也不需要保證人,結果審核下來不僅利率比預期的高很多,額度也只有原來的一半,所有貸款條件都須審核後才知道,根本無法事先保證。

  • 要先簽委託書才能辦理

辦理新鑫二胎是不需要簽委託書的,你可以先送件審核,等貸款條件出來後再決定也不遲,那些要求簽委託書的公司,通常是因為要收取高額手續費,才故意用委託書綁住客戶,吃定客戶不想多花時間打官司,只好乖乖付錢。

  • 推三阻四不說明相關費用

辦貸款一定會產生相關費用,如地政事務所設定抵押的規費,還有一些書狀費、開辦費等等,不會完全免費,就算找銀行辦理也是一樣,正常的貸款公司都應將相關費用說明清楚,不會只用「很便宜」、「不用錢」來拐騙客戶。

  • 用錯誤計算方式混淆客戶

這邊有三種常見的話術,一種是月利率和年利率,銀行和融資公司用的都是年利率,但是一般民間業者常用的月利率,都要乘上12才等於年利率;第二種更狠,一般來說,銀行貸款是以複利計算,每一期要繳的貸款利息都是用貸款餘額來算的,所以應該越繳越少,部分公司會用假定每期利息金額一樣的單利計算,這樣算出來的利率會比原本還要低很多,藉此來蒙騙客戶;第三種則是算準客戶心中有一個可接受的月付金範圍,故意用不同的利率、期數算出一個差不多的金額,如果不仔細詢問就會平白被騙。