新鑫二胎房貸風險高嗎?3分鐘解析申請二胎房貸陷阱及注意事項

新鑫二胎房貸風險高嗎?二胎房貸利率相較於其他同類型的貸款高些,是因為二胎房貸風險較高所致,銀行二胎房貸可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的,新鑫二胎房貸的可貸額度,是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金,有些不肖業者會刻意使用錯誤的算法,讓人錯誤認為利率較低,而落入民間二胎房貸陷阱裡,新鑫公司不會以申貸人的聯徵紀錄為核貸標準,即使沒有正式的收入證明,還是有機會申辦新鑫二胎房貸。

為何銀行二胎房貸承作意願低?

由於二胎房貸風險較高,銀行不太願意承作,因此審核上也相對較為嚴苛,融資公司辦理二順位貸款的條件與銀行相當,審核標準卻寬鬆許多,且所有資金都是直接由新鑫撥款,沒有透過第三人,客戶可以安心借款。

新鑫二胎房貸風險?

新鑫二胎房貸審核非常寬鬆,不管是信用評分太低或是負債比過高,只要房屋仍有貸款空間,都還是可以申請新鑫二胎房屋貸款。此外,申辦新鑫二胎房貸不一定要提供財力證明文件,因此即使沒有正式的收入證明、收入不穩定、甚至是沒有收入證明,只要經銷商在送件的報告中詳細說明,還是有機會申辦新鑫二胎房貸。

新鑫二胎房貸風險高嗎?新鑫企業為裕融企業子公司,規模與資金都較為龐大,承受風險能力也較高,市面上新鑫簽約的經銷商只有5家,提醒你申請前要謹慎求證,所找的業者是否為新鑫公司的特約經銷商,以免落入新鑫二胎房貸的風險中。

如果你有以下情形,都可以考慮申辦新鑫二胎房貸:

  • 有信用瑕疵、信用不良情形,例如信用評分低於600分
  • 收支負債比過高、負債比超過50%,希望透過整合負債減輕壓力
  • 銀行評估房子沒有貸款空間,或是銀行二胎房貸額度不夠
  • 沒有正式收入證明,例如收入領現族、接案工作者
  • 沒有明確收入或收入不穩定,例如打工族、家管、保姆、計程車司機

新鑫、銀行與民間二胎的不同?

  • 銀行二胎房貸

二胎房貸的放貸風險較高,因此台灣有在承作的銀行只有11家,而且這11家銀行對於二胎房貸的審核嚴格,所以能成功申請貸款的機會並不高,就算可以取得銀行的二胎房貸,銀行所給的利率與條件也都不會太好。

  • 新鑫二胎房貸

台灣目前大型的融資公司中,只有新鑫公司獨家在承作二胎房貸。新鑫二胎房貸的條件審核寬鬆,貸款成數為房價的120%,最高的額度可以貸到500萬,而且貸款利率與銀行接近,是在銀行二胎房貸之外,可以考慮的貸款選項之一。

  • 民間二胎房貸

除了銀行與新鑫公司有在承作二胎房貸外,民間也有不少貸款業者,有推出相關二胎房貸的商品。不過,並不建議你申請民間二胎房貸,因為除了潛藏的二胎房貸風險外,超高的貸款利率,申請時若沒有留意,日後將承受沉重債務壓力。

以下我們可以從附表中,更能清楚的知道,新鑫、銀行與民間三者在二胎房貸上各自的差異,讓你從中能做出比較與選擇。

二胎管道新鑫二胎銀行二胎民間二胎
條件審核寬鬆嚴格寬鬆
貸款利率7%~14%6%~16%18%~36%
貸款成數房屋鑑價120%房屋鑑價90%不一定
貸款額度最高500萬最高300萬雙方約定
貸款風險

新鑫二胎要如何辦理?新鑫二胎房貸經銷商風險?

一般民眾若希望向新鑫公司進行二胎房貸申貸,需要透過簽約的經銷商協助送件,但網路上這麼多的經銷商,常會讓人看得頭昏眼花,不知道哪一家才是真的,每家都強調最低利率、最高額度,是否真的如同網站及廣告上講的一樣?

(1) 新鑫二胎究竟該找誰申辦呢?

首先必須要先說明新鑫二胎的經銷商的層級與關係,大致上可分2個管道,這邊分別列表說明:

  • 直屬經銷商
    這類屬於與新鑫公司簽約的第一線經銷商,可以直接向新鑫公司遞件,討論爭取案件的利率與額度,也不會有多餘的收費,是最理想優先的管道。
  • 從屬經銷商
    這類屬於自己在外收件,透過直屬經銷商進行送件,民眾有可能會被從中收取手續費。
  • 假的經銷商
    假的經銷商辦風險是什麼?就是打著新鑫的旗號,假扮成經銷商卻送件給民間或自己放貸的人,更甚有可能純粹只是進行詐騙行為。

這邊需要先說明新鑫二胎最重要的規則,就是:「新鑫二胎的核貸條件以第一次進件為主」,意思是說今天只要從第一間新鑫經銷商送件,只要條件核准下來後,就算重新再由第二間送件,除非能提供更有力的保人與財力證明,否則核准的條件不會再改變,因此慎選申辦管道非常重要。

(2) 如何分辨優質直屬新鑫二胎經銷商?

建議可從幾項要點觀察:

  • 公司資訊透明清楚
    當你在網路中找尋申貸的管道時,一定常發現許多管道只有0800電話或是LINE可聯繫,但卻沒有任何公司的相關資料,在申辦前幾乎有問必答,申辦過後除了收錢,若想提前還款或是利率有問題,常常已讀不回,甚至連人都找不到。

因此從公司的基本地址、連絡電話、業務的照片及資料全部都公開透明,誰在協助、公司在哪裡都能找到才是重點。

  • 專業度
    你我都認同專業度的重要,但是卻無法分辨人員是否專業,主要是因為不清楚能用那些角度審核,建議可先從銀行的從業資歷查看,在銀行進行同類型的工作久了,才知道銀行用那些條件評估客戶?能用什麼樣的方法協助?如何幫客戶爭取最佳的條件。

若經銷商可以清楚列出業務人員的資歷甚至是證照,能用最淺顯的方式解釋客戶每個不懂的地方,公開透明的檢視資歷才是真專業。

  • 沒有事先及額外收費
    新鑫二胎房貸風險?正規的新鑫直屬經銷商,在簽約對保前不會收取任何費用,但市面上許多代辦代書卻會在剛詢問時就收取諮詢費,甚至開頭就要求簽下委託書並收取委託費,讓已經手頭不寬裕的民眾先被剝層皮。

從國泰世華、日盛商銀到I貸款,擁有銀行完整資歷16年的孫鴻貴經理,清楚地知道銀行與新鑫審核的標準與眉角,能在了解申貸人的條件與需求後,協助爭取最有利的條件。

孫鴻貴經理希望憑藉著自身的專業,翻轉業界「金融資訊不對稱」的狀況,常在網站上告知大家借貸時該注意的事項,同時藉由新聞時事分享專業見解,更希望能藉由I貸款這個管道能夠幫助更多有需求的民眾。

可從貸款公司資料、業務背景、專業的銀行資歷到公開透明的流程都能在網站上查看,現場也能經過考驗,若民眾有疑慮也可以直接聯繫新鑫公司進行確認,是新鑫二胎房貸的最佳選擇。

新鑫二胎房貸常見風險與陷阱破解

各個新鑫二胎經銷商經營的方式不同,我們常接到客戶反映,怎麼我們跟其他公司的報價及說法差那麼多?我們整理出客戶常反映的幾種貸款話術和陷阱:

  • 保證最低利率、最高額度、最長期限等
    客戶最在意的就是貸款條件,部分公司為了攬客,滿口保證可以最低利率、最高額度,也不需要保證人,結果審核下來不僅利率比預期的高很多,額度也只有原來的一半,所有貸款條件都須審核後才知道,根本無法事先保證。
  • 要先簽委託書才能辦理
    辦理新鑫二胎是不需要簽委託書的,你可以先送件審核,等貸款條件出來後再決定也不遲,那些要求簽委託書的公司,通常是因為要收取高額手續費,才故意用委託書綁住客戶,吃定客戶不想多花時間打官司,只好乖乖付錢。
  • 推三阻四不說明相關費用
    辦貸款一定會產生相關費用,如地政事務所設定抵押的規費,還有一些書狀費、開辦費等等,不會完全免費,就算找銀行辦理也是一樣,正常的貸款公司都應將相關費用說明清楚,不會只用「很便宜」、「不用錢」來拐騙客戶。
  • 用錯誤計算方式混淆客戶
    以下提供三種常見的話術,一種是月利率和年利率,銀行和融資公司用的都是年利率,但是一般民間業者常用的月利率,都要乘上12才等於年利率;第二種更狠,一般來說,銀行貸款是以複利計算,每一期要繳的貸款利息都是用貸款餘額來算的,所以應該越繳越少,部分公司會用假定每期利息金額一樣的單利計算,這樣算出來的利率會比原本還要低很多,藉此來蒙騙客戶;第三種則是算準客戶心中有一個可接受的月付金範圍,故意用不同的利率、期數算出一個差不多的金額,如果不仔細詢問就會平白被騙。

新鑫二胎房貸利率是多少?

二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間,而不同的二胎房貸申請管道,拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣:

  • 銀行二胎房貸:2.5%~15.99%
  • 新鑫二胎房貸:7%~14%
  • 民間二胎房貸:6%~36%

雖然銀行二胎房貸利率看起來很低,但除非條件很好,不然很難拿到這麼低的二胎利率,以實務上來說,銀行二胎利率平均大約是7%~8%,與新鑫二胎房貸利率差不多。

另外要注意的是,雖然民間二胎房貸利率最低6%,但許多民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費,且時常以「月利率」來混淆借款人,還款方式還可能是只還利息、不還本金,因此要特別小心不要誤入二胎房貸風險與陷阱。

以下整理各管道的二胎房貸利率及月付金試算:

貸款管道新鑫二胎房貸銀行二胎房貸民間二胎房貸
貸款利率7%~14%2.5%~15.99%6%~36%
月付金(貸款100萬)15093~18740元12989~19856元14609~32733元
服務費貸款金額10%~15%
還款方式本息均攤本息均攤只繳息不還本

新鑫二胎的申請文件、流程與費用

(1)新鑫二胎的申請文件

  • 身分證正反影本
  • 聯徵同意書
  • 薪轉、勞保明細或完稅證明(非必要)
  • 房屋相關文件:如房屋所有權狀、半年房貸繳息證明

(2)新鑫二胎的申請流程

  • 諮詢:撥打「好事貸」免付費電話0800-213886,或是加Line作線上諮詢。
  • 估價:提供房屋地址,即時為你免費估價。
  • 審核:由「好事貸」幫你送件,經新鑫公司條件審核。
  • 簽約:審核通過後,由業務專員與你約定時間簽約對保。
  • 設定:對保人員會親炙住家附近的地政事務所簽約對保後,並同時辦理房屋抵押權設定。
  • 撥款:等待約兩個工作天的地政設定完成後,就會將款項匯入你的指定帳戶。

(3)新鑫二胎的申請費用

帳管費:貸款金額1.5%(撥款同時內扣)。
對保費:二胎房貸對保費用為$1,5000元。此筆費用包含:代書費、書狀費、謄本費與地政規費。

新鑫二胎房貸方案介紹

目前新鑫二胎房貸共有5個方案:

專案名稱額度利率年限備註
一般專案500萬7-14%10年
上班族專案150萬12-16%10年免查詢聯徵報告
代提專案200萬9-14%10年須由新鑫代查聯徵
舊戶專案500萬8-16%10年前貸繳滿12期
優富專案500萬7-10%9年有2年寬限期

如不確定自己適合辦理何種方案,可直接洽詢好事貸,我們會根據你的條件,建議最適當的辦理方案。想辦理新鑫二胎,選對好的經銷商是很重要的,因為會直接關係到你的貸款條件,好事貸是新鑫總公司認證的優質經銷商,多年來經手案件破萬、好評無數,是您最佳的選擇。

新鑫二胎房貸風險

Q1無建物保存登記的房子,可以申請新鑫二胎嗎?

A不行。所謂的建物保存登記是指,新建或本來的房屋,須向地政機關申辦所有權登記。若是沒有辦理建物保存登記,即房屋未受政府法令保障,房子可能會被隨意拆除,因此房屋的風險不確定性極高。所以新鑫公司是無法承作,沒有建物登記保存的二順位房貸。

Q2我的房子已經有銀行二胎了,我還能再申請新鑫二胎房貸嗎?

A可以。但是須分為二種情況申請:
(1)一胎與二胎房貸在同一家銀行:可以直接申請新鑫二胎房貸。
(2)一胎與二胎房貸分別二家銀行:申請新鑫二胎房貸後,代償第二順位銀行的房貸並塗銷設定,再設定新鑫公司為「第二順位抵押權人」即完成申請。

Q3申請新鑫二胎房貸的紀錄會上傳到聯徵中心嗎?

A不會。新鑫二胎的紀錄並不會上傳至聯徵中心,假如你有債務整合的需求,可以利用新鑫二胎房貸的方式,借出一筆較低利率的大額貸款,先代償多筆高利率的小額欠款,能逐步提升你的信用報告分數。

Q4我已經申辦過新鑫二胎,可以再增貸嗎?

答案可以。增貸的條件是,需評估房屋價值與剩餘貸款空間,若有空間當然可以申