想要申請 房貸，但是不知道划不划算？需要試算月付金來釐清是不是自己要的。本篇將以簡單易懂的方式來告訴你 房貸簡介與利率、期限，並帶你透過試算工具來計算月付金，了解 房貸試算的重要性。經過本文的介紹與注意事項的提點，讓你能更快清楚知道 房貸適不適合自己？
一、 房貸是什麼？
企業為國內歷史悠久的上市融資公司，主要提供汽車貸款、 機車貸款服務， 企業則成立於2021年12月，未來將專營大型商用車分期付款及企業融資等項目。 二胎是由 企業（股票代號上市公司）旗下子公司： 企業提供的二胎房貸服務，也稱作「 二胎擔保性融資」。
在進行 房貸試算之前，得先了解 房貸的利率、額度與期限才能算出月付金，以下是 的二胎房貸方案內容：
融資房貸利率
融資二胎房貸利率在8%－16%之間，與銀行二胎（約6%－8%）及 鑫融資二胎房貸（7%－14%）相比，利率稍微高一些，但仍在法定利率範圍之內。
融資房貸額度
融資二胎房貸額度最高300萬、貸款成數最多可到房屋鑑價130%，實際可貸金額需依個人條件及房屋狀況決定。
融資房貸期限
融資二胎房貸的還款年限是2－10年（24－120期），免聯徵專案則只有7年。
另外，融資二胎房貸有20期的綁約期，若提前解約須支付未償本金12%的違約金。
二、為什麼需要融資房貸試算？
融資房貸試算重要性為何？房貸試算顧名思義，就是在申請房屋貸款前，利用試算的工具，可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少？以及評估房貸的額度與利率，是否符合自己的期望。透過融資房貸試算工具，除了可以比較各家銀行的房貸方案外，也能掌握更為精確的房貸條件，避免被銀行的房貸專員誤導，進而簽下較為不利的房貸合約。
融資房貸試算重要性
為什麼需要二胎房貸試算？因為除了銀行，許多民間貸款業者（融資公司、代書代辦）也有提供二胎房貸服務，以下列舉房貸試算的好處：
1.評估支出
使用房貸試算工具，可以帶入各家銀行的房貸方案數值，能讓你在購屋前清楚的知道，自備款、頭期款、月付金該準備多少，能預先評估自己是否可以負擔得起，進而選擇適合的房貸方案。
2.貸款比較
房貸試算工具也可以幫助你，從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中，選擇出最適合自己的房貸類型。
3.二次驗算
銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案，因此房貸試算工具還可以驗證，銀行專員所說的貸款內容是否屬實。
融資房貸試算工具
如何挑選試算工具？融資房貸可以透過下表的試算工具來算出月付金：
| 貸款工具 | 類型 | 特色 |
| 國泰世華（銀行官網） | 月付金變化重點摘要 | ˙操作簡單、版面簡潔 ˙試算方式選擇多樣化 ˙試算的結果較為精確 ˙可試算轉增貸的結果 |
| 台新銀行（銀行官網） | 各期月付金完整列表 | ˙操作簡單、版面簡潔 ˙可試算房屋轉貸結果 |
| 591房屋交易（平台／APP） | 提供各銀行房貸利率 | ˙自動更新房貸的利率 ˙提供青安房貸的試算 ˙非常適合首購族利用 |
| 永慶快搜／信義房屋（APP） | 刊登的物件可直接試算 | ˙可以直接試算月付金 ˙銀行貸款攤還速算表 |
| 貸款計算機（APP） | 各類貸款試算皆適用 | ˙Android版提供圖表分析 ˙提供iOS與Android二種類型 |
| 內政部不動產資訊平台（政府平台） | 可試算自購住宅貸款利息補貼 | ˙官方平台使用上較安心 |
善用二胎房貸試算工具，可以幫助你在比較二胎房貸管道時，事前評估各管道的可貸額度，也可以驗算你的二胎房貸利率是否合理、每月應繳金額是否在你的負擔能力範圍之內。
三、融資房貸月付金
不僅是二胎房貸利率，貸款額度高低、還款期限長短，也都會影響到二胎房貸月付金額的多寡。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款利率和還款年限的情況下，本息平均攤還的月付金如下：
| 貸款利率 | 分7年本息攤之月付金 | 分10年本息攤之月付金 |
| 2.5% | 12,989 | 9,427 |
| 7% | 15,093 | 11,611 |
| 12% | 17,653 | 14,347 |
| 14% | 18,740 | 15,527 |
| 16% | 19,862 | 16,751 |
| 30% | 28,593 | 26,362 |
| 36% | 32,733 | 30,890 |
如果是二胎房貸額度是200萬，直接把上表的月付金乘以兩倍就是你的二胎房貸月付金。假設上面的二胎月付金試算表，還是沒有你想了解的數字，也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。
小叮嚀
本表僅供參考，房貸月付金會參考個人條件、房屋現值、貸款額度和期數來計算，如果想知道較精確的數字，建議你可以向融資二胎房貸官方客服人員詢問。
四、房貸試算注意事項
提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：
使用便利性
房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。
填寫個人資料
有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
資訊是否齊全
部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。
可貸額度計算基礎
房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%，銀行二胎房貸則是70%（融資公司二胎最高110%）。特別提醒，可貸額度的計算基礎－房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
QA融資房貸常見問題
Q.融資房貸多久撥款？
申辦融資二胎房貸，若於當日鑑價完畢、完成簽約對保流程，最快48小時即可撥款。
Q.融資二胎怎麼收費？
申辦融資二胎房貸， 公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費及收取500元規費，其餘費用則是看經銷商是否有額外收取手續費。
Q.融資二胎房貸好過嗎？
融資二胎的審核限制雖然比銀行來得少，但還是存在一些基本的申辦條件，包括必須有穩定收入、以自己名下或保證人名下房產申貸等，一般信用瑕疵雖不影響核貸，但若信用問題嚴重，還是有可能會被婉拒。
我們樂見市場上有許多不同的金融商品，讓民眾在銀行之外有不一樣的選擇，有房族如有資金需求，卻又因信用或近期增貸等原因無法辦理銀行貸款，股票上市融資公司會是你銀行之外最好的選擇。