融資二胎房貸好嗎？一篇教你避開二胎利率的風險

鑫融資二胎好嗎？鑫融資二胎房貸滿足了信用評分較差，或無法提供財力證明的人另一個貸款選擇。鑫融資二胎房貸與其他二胎管道有什麼差別？想要透過鑫融資公司申辦二胎房貸，找經銷商時有哪些需要留意細節？本篇已將鑫融資二胎房貸辦理時，所要注意的地方都整理好了，快來收藏。

鑫融資二胎房貸是什麼？

鑫融資二胎房貸是指，民眾在房貸繳了一段時間後，臨時有資金的需求，將目前貸款中的房子，向「鑫融資公司」提出二胎貸款的需求。此時，原房銀行則為「第一順位抵押權人」，而鑫融資公司即為房子的「第二順位抵押權人」。二胎房貸又可稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款。

鑫融資二胎利率有多少？與銀行與民間二胎比較

鑫融資二胎利率在7%－14%之間，而銀行二胎房貸利率則是2.5%－16%，而一般民間二胎房貸利率大約落在18%~36%之間。而不同的二胎房貸申請管道，審核條件也有所不同，將根據提供的貸款條件作為核撥的依據，實際可拿到的二胎利率也會不太一樣：

• 銀行二胎利率：2%~15.99%
• 鑫融資二胎利率：7%~14%
• 民間二胎利率：6%~36%

• 銀行二胎房貸

二胎房貸的放貸風險較高，因此台灣有在承作的銀行只有11家，而且銀行對於二胎房貸的審核相當嚴格，能成功取得資金的機會並不高。就算可以取得銀行的二胎房貸，銀行所給的利率與條件也都不會太好。

• 鑫融資二胎房貸

二胎市場中最早承辦的融資公司，就是鑫融資公司。鑫融資二胎房貸的條件審核寬鬆，貸款成數為房價的120％，最高的額度可以貸到500萬，而且鑫融資二胎利率與銀行接近，是在銀行二胎房貸之外，可以考慮的貸款選項之一。

• 民間二胎房貸

除了銀行與鑫融資公司有在承作二胎房貸外，民間也有不少貸款業者，有推出相關二胎房貸的商品。不過，並不建議你申請民間二胎房貸，因為除了潛藏的二胎房貸風險外，超高的貸款利率，申請時若沒有留意，日後將承受沉重債務壓力。

以下我們可以從附表中，更能清楚的知道，鑫融資、銀行與民間三者在二胎房貸上各自的差異，讓你從中能做出比較與選擇。

雖然銀行二胎房貸利率看起來很低，但除非申貸人的條件很好，否則很難拿到條件這麼好的的二胎利率，以實務上來說，銀行二胎利率平均大約是7%~8%，與鑫融資二胎房貸利率差不多。若是因銀行貸款條件不符，或申請額度不敷使用，此時鑫融資二胎就是另一個資金取得的好選擇。

鑫融資二胎房貸利率、月付金試算

二胎房貸的還款方式是採用本息平均攤還法，因此每個月的月付金都會是一樣的，只是每期償還的本金跟利息占比不一樣。以下比較各管道與鑫融資二胎利率，試算每期所需負擔的月付金：

申辦鑫融資二胎房貸之前，務必先試算看看一個月需要繳多少錢？確認每月的二胎房貸月付金是否在可負擔的範圍之，避免造成日後房貸繳不出來的窘境。如果要試算每期的二胎房貸月付金，必須要先知道三樣東西：「二胎房貸額度」、「二胎房貸利率」和「二胎房貸年限」才有辦法進行試算。

鑫融資二胎房貸優缺點有哪些？

 鑫融資二胎房貸優點有哪些？

• 貸款額度較高
• 申辦流程簡單
• 撥款速度較快
• 不會調閱聯徵紀錄

 鑫融資二胎房貸缺點有哪些？

• 鑫融資二胎房貸利率高
• 仿冒鑫融資經銷商多
• 不肖代辦藏陷阱

推薦選擇鑫融資二胎貸款的主要因素，即是鑫融資二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。鑫融資二胎利率較高，但與銀行二胎利率相差不遠，原因乃是二胎房貸風險較高所致。

申貸鑫融資二胎房貸前務必留意的風險

各個鑫融資二胎經銷商經營的方式不同，各家經銷商所提供的報價及說法都不盡相同，以下彙整出客戶常反映的幾種貸款話術和陷阱：

• 保證最低利率、最高額度、最長期限
  部分貸款業者為了攬客，誆稱可以提供鑫融資二胎最低利率、最高額度，也不需要保證人的方案，誘使民眾申辦，結果審核下來不僅利率比預期的高很多，額度也只有原來的一半。
• 先簽委託書才能辦理
  辦理鑫融資二胎是不需要簽委託書的，你可以先送件審核，等貸款條件出來後再決定也不遲。若有遇到業者要求簽委託書的公司，就要提高警覺，這都是業者要收取高額手續費的手法。
• 相關費用記載不實
  鑫融資公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費，另還須繳15,000元的對保費（包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用），除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。
• 用錯誤計算方式混淆客戶
  以下提供三種常見的話術，一種是月利率和年利率，銀行和鑫融資公司用的都是年利率。若發現經銷商所提供是的月利率，都要乘上12才等於年利率；第二種則是利率計算方式，有些不肖業者，會刻意使用錯誤的算法，讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低，但實際收取的利息卻可能比同業還高；第三種則是算準客戶心中有一個可接受的月付金範圍，故意用不同的利率、期數算出一個差不多的金額，如果不仔細詢問就會平白被騙。

鑫融資二胎的申請條件、流程介紹？

申辦鑫融資二胎條件比銀行更為寬鬆，若要申辦鑫融資二胎，可以審視自身條件是否吻合以下條件：

(1) 鑫融資二胎申請條件

• 年滿18~70歲
  （超過70歲者，須提供信用條件佳、財收穩定的保證人）
• 申請人或保人有房屋
• 有工作收入來源（無須提供證明）
• 無重大信用瑕疵

鑫融資二胎房貸條件審核寬鬆，如果是自營商或是收入是領現金者，只要名下有房屋，另再提供固定存款與往來銀行的存摺影本佐證，都能向鑫融資公司提出二胎房貸的申請。

(2) 鑫融資二胎申請流程

鑫融資二胎房貸申請流程相當簡單，只要備妥以下文件即可申辦，以下說明鑫融資二胎房貸申辦流程：

1. 1. 諮詢申請：評估、挑選合適的申請方案
   2. 準備資料：備齊文件送件申請
   3. 條件審核：核定二胎貸款條件
   4. 簽約對保：簽定借貸契約書
   5. 設定抵押：辦理房屋第二順位抵押權設定
   6. 撥款入戶：款項匯入客戶指定帳戶

鑫融資二胎對保完成後，大約兩天後即可完成地政設定，房貸款項即撥入指定的銀行帳戶。

透過本文介紹後，就能充分了解鑫融資二胎利率、辦理方式，合法的鑫融資二胎經銷商承辦貸款時，都須遵照標準的貸款流程。鑫融資二胎利率與額度，將視貸款人所提供的房屋與自身條進行評估，可經由多家鑫融資經銷商進行比較。若有遇到諮詢需要額外收取諮詢費、甚至求先簽委託書的業者，都要有謹慎小心，避免落入未知貸款風險與陷阱裡。