什麼是二胎房貸？在您完成第一筆房屋貸款後，若仍需額外資金，可以利用同一間房子向其他銀行、融資公司或不同於第一順位債權人的機構申請第二筆房屋貸款，這便是二胎房貸。二順位房貸的主要優勢在於可貸額度較高，且申請流程簡便、快速。本文將分享二胎房貸的實務經驗，並探討即使在遲繳導致信用不良的情況下，如何成功二胎房貸。
一、二胎房貸是什麼？
在進入「二胎房貸」的領域之前，讓我們先清楚什麼是「二胎房貸」？簡單來說「二胎」就是「第二」的意思。如你向一間銀行以貸款的方式，購買了一間房子，在繳款一段時間之後，因其他需要有一筆資金活用，所以將你現在已經貸款的房子，向第二家銀行再貸款一次，這就是所謂的「二胎房貸」。而「二胎房貸」又可稱為「房屋二胎」、「二順位房貸」或「次順位房貸」。
另外，就銀行的角度而言，辦理「房屋貸款」要有實質的擔保品，而這擔保品通常就是你所購買的房子。若你已經向第一間銀行申請購屋貸款，經過一段時間後再向第二間銀行申請「二胎房貸」，此時第一間銀行角色為「第一順位抵押權人」，擁有優先清償債務的權力；相對而言，第二間貸款機構就只能排在第一間銀行之後，其地位為「第二順位抵押權人」。
好事貸二胎房貸的利率及收費
好事貸二胎房貸的利率在7~14%之間，銀行二胎房貸高些（5%~16%），但比起一般以月計息的民間貸款低上許多；而辦理好事貸二胎，好事貸總公司會收取1.5%的帳管費，經銷商則收取一筆15000元的費用，其中包含地政設定費、代書費、書狀費等等，除此之外沒有其他費用，若遇到需事前簽約或加收費用的，就要小心是不是遇到冒牌的經銷商，透過好房貸申請好事貸二胎房貸是最安心的，除了辦理速度快之外，在辦理過程中也是完全站在客戶立場著想，讓您申請到最超值的二胎房貸。
二、申請二胎房貸的優缺點？
二胎房貸是許多房貸族在面臨額外資金需求時的理想選擇，這種再次利用房屋的價值申請第二筆貸款，能夠快速解決資金需求的問題。在考慮二胎房貸之前，了解它的優缺點是非常重要的。
1.二胎房貸優點
- 貸款額度高
- 申辦流程簡單
- 撥款速度快
- 活化資產價值
2.二胎房貸缺點
- 二胎房貸利率高
- 銀行二胎貸款審核嚴格
二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這也是有原因的。
前面我們有提到，二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後，也就是說，假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時，賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務，剩餘的價金再依序受償。因此二胎房貸的風險較高，債權人很有可能無法回收借出去的資金，所以利率會比較高。也因此，大多數的銀行不太願意承作，甚至在貸款審核上也會比較嚴格。
三、二胎房貸經驗心得分享
沒注意到存摺裡錢不夠，銀行一個月沒扣到錢，導致被記上一筆遲繳紀錄，現在需要一筆錢，因為信用不良記錄不能跟銀行貸款，好房貸審核標準寬鬆，有遲繳也能貸。
1.沒辦法去銀行補錢，貸款遲繳真的不是故意的
我住的地方離銀行比較遠，平常都是固定放一筆錢在戶頭裡，一季再去補一次錢，前一陣子因為不方便出門，很久沒去補錢，銀行也沒有通知，一直到最近才接到通知說，我們上個月的房貸沒繳，刷了本子才發現裡面沒錢了，趕快再放一些錢進去，又想說一趟路來銀行了，不然申請一筆貸款當作家裡的備用金，就跟銀行申請貸款。
結果貸款申請沒過，他也沒說要補什麼文件，這樣是不能再辦的意思嗎？我也不知道，我手機滑著滑著，看到很多貸款廣告，眼花撩亂的根本不知道要問哪一家，看到好房貸的廣告滿乾淨的，業務也看起來也很體面，感覺可以相信，就打電話去詢問。
2.好事貸二胎房貸幫我順利貸款，房貸遲繳也可以
其實我不是很知道自己需要哪一種貸款，好事貸的周經理人很好，他聽了我的狀況後，建議我可以申請二胎房貸，除了備用金之外，也可以順便將名下多筆高利率債務整合。二胎是什麼？周經理解釋說，其實就是第二筆房貸，同一間房子有兩筆貸款的意思，因為也是房貸的一種，貸款額度會比較高，可以拿到比較多錢。
但是好房貸的利率聽起來很高欸，7~14%比銀行貸款高很多，周經理說，那要看我跟什麼貸款比，如果是銀行的二胎，實際審核下來的利率也差不多是這樣，如果是信貸，我們是做田人，沒有銀行想要的薪資轉帳，所以利率也不會多低，而且我現在有房貸遲繳記錄，周經理說會對我的信用造成很大影響，銀行貸款更不可能辦得過了。
遲繳就不能辦貸款了嗎？
以銀行的認定標準來說，房貸遲繳算是重大的信用瑕疵，銀行不會在乎你是故意沒繳、晚個兩三天、還是真的繳不出來，只要有遲繳記錄，就算是信用不良了，無法再辦理其他貸款，有資金需求的民眾可能需要民間貸款的協助。
3.什麼狀況會造成信用不良？
- 貸款有遲繳超過一個月
- 貸款或信用卡沒還變成呆帳
- 信用卡被強制停卡
- 曾經有跳票紀錄
- 有個別協商、前置協商、債務協商紀錄
二胎房貸提供了一個靈活且高額度的資金解決方案，但也伴隨著較高的利率和風險。在申請前，務必詳細了解相關條件，並做好充分的準備。希望本文能為您提供有價值的資訊，讓你在申請二胎房貸時，做好相關的功課，順利獲得所需資金。