在考慮申請二胎房貸時，你是否知道二胎房貸風險有哪些需要特別注意？業務報給你的利率、月付金和還款期限是否真的可靠？這篇文章將揭示三種常見的貸款陷阱，並教你如何有效破解業務的行銷話術。此外，我們還會分享在台中申請二胎房貸的經驗，幫助你透過債務整合降低月付金，讓生活更加輕鬆。
一、二胎房貸利率風險有哪些要注意？
不管是找銀行、好事貸、或者民間貸款公司申請二胎房貸，幾乎每個借款人都想拿到低一點的利率，因此會在不同的貸款管道之間作比較。但你可曾想過，業務報給你的利率、月付金、甚至還款期限，不一定是正確的？本篇整理了3種常見的貸款陷阱，教你如何破解業務的行銷話術。
1.利率2%是月息or年息？沒搞清楚，借100萬一年多付14萬！
小王想借一筆錢把老家重新裝潢，本打算跟銀行申請二胎房貸，卻因為沒有薪轉證明而無法申請，這時小王剛好看到一間貸款公司的廣告，上面寫道：申請二胎房貸利率只要2%、免審核、當天撥款，利率不僅比銀行二胎還低、也不用提供薪轉證明，於是小王上網搜尋了這家貸款公司。
結果發現網站下方還寫了一行字：房屋二胎利率月息2%，每萬元月息費用200元。小王心想：如果借100萬，一個月的利息就要20,000元，一年下來要24萬…怎麼會這麼多？
其實，不管是銀行或大多數人所講的貸款利率，都是指「年」利率，通常只有民間借貸業者，利率是以「月」計算。但有的民間貸款，會以利率2%、3%來吸引客戶，看起來好像利息很少，實際上話卻只講一半，而使用年、還是月利率，這兩者的差異非常地大…
若使用「月」利率計息，光是利息支出就遠遠超過貸款本金，比使用「年」利率計息，利息支出整整多了100萬元。而這還是假設民間貸款是以本息均攤的方式還款，有的民間貸款還款方式還可能只還息不還本，7年的總利息支出多達168萬元。因此建議你，借貸前一定要向對方問清楚，利率到底是月息、還是年息。
2.利率4%是單利or複利？沒搞清楚，借100萬多繳14.5萬智商稅！
需要一筆資金作投資的小明，想拿幾年前買的房子來申請二順位房貸，小明同時問了幾個申貸管道，想比較哪家的貸款條件比較好，在諮詢過程中…
A業務說：「依照您的條件，借100萬的利率是8%，分7年償還。」
B業務說：「找我辦二胎比較便宜，借100萬、分84期的月付金只要15,586元，等於貸款利率只要4.4%。」
精打細算的小明，又再跟A業務確認月付金要繳多少？結果竟然也是15,586元。小明感到非常困惑，為什麼利率明明相差近一倍，月付金卻是一樣的？
這是因為B業務刻意使用錯誤的算法，來讓借款人誤以為「利率很低」，但其實兩家公司給小明的貸款條件是一樣的。
正常來講，每一期要繳納的貸款利息，是根據你的貸款餘額來計算的，因此隨著本金減少、應繳利息也愈來愈少。舉例來說，假設你的貸款本金剩100萬，則當期應繳利息是100萬的0.66%（月利率），即6,600元；本金剩50萬的時候，當期應繳利息就變成50萬的0.66%（月利率），即3,300元。
但B業務的算法，是假設每期繳交的利息金額都是固定的、一樣的，也就是所謂「單利」，並非一般貸款所使用的「複利」。事實上，兩家公司其實都是採用複利計息，只是一般我們在講貸款利率時，不會特別去注意是採用單利計算、還是複利計算，而B業務就是利用這點來誤導客戶。
這樣的行銷手法不只出現在二順位房貸，汽車貸款、信用貸款都可能出現上述情形，究竟該如何避免受騙？方法很簡單，你可以直接到貸款試算網站把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入進去，就可以發現，如果貸款利率真的是4.4%，每月應繳的月付金應為13,854元，而非15,586元，利息總支出僅需163,736元，比B業務所說的利息支出整整多了14.5萬元。
3.合約期數、%數沒看清楚，借100萬多被坑殺47萬利息！
想借錢來整合債務的小美，同樣打算申請次順位房貸，但是小美不希望把還款期限拉得太長，同時又希望利率愈低愈好，這時B業務向小美提出剛好符合需求的方案。
B業務說：「如果貸款100萬、利率7.01%，分60期償還的話，月付金大概19,800元左右。」
小美也不疑有他，加上急著用錢，便直接跟B業務申請二胎房貸，幾天後小美收到核貸通知，卻發現除了月付金跟當初講的一樣，其它如貸款期數、利率都與B業務所講的明顯有出入…
您日前申辦的貸款已核准，本次貸款明細如下：
- 貸款金額： 1,000,000
- 貸款期數：84期
- 貸款利率：15.9%
- 每月繳款金額：19,805元
著急的小美打到貸款公司詢問後，才知道自己被B業務騙了。原來從一開始小美申請到的二胎房貸，利率就是15.9%、還款期限為7年，但是B業務用了不同的利率、期數算出幾乎一樣的月付金，並利用這點來混淆客戶。
雖然利率7.01%、分5年償還的月付金與利率15.9%、分7年償還的月付金一樣，但是利息支出整整多了47.5萬。
「貸款」對許多人來說，是既熟悉又陌生，也許用到的機會不多，但就怕當你真的有需要的時候，如果對它不夠了解、沒有花點時間去做查證的話，反而會讓自己吃悶虧。因此建議你，不論是找銀行、融資公司、還是民間借貸業者申請貸款，都應保持警惕，多做比較並善用貸款試算工具做第二次確認，以防受騙上當。
二、二胎房貸經驗心得分享
房貸半年前才轉貸，有債務整合需求，還有什麼方式可以處理呢？剛轉貸銀行不會再讓你辦理任何貸款，好事貸台中二胎房貸，無論你是剛轉貸、剛增貸，負債比例太高，通通都可以辦，整合負債就找好事貸。
上網搜尋整合負債，看到好事貸的網站有很多用二胎房貸來整合負債的例子，但不知道剛轉貸還能不能辦，而且不是銀行總覺得有點怕怕的，實際連絡後，好事貸的林經理向我說明，好房貸是上市企業好事貸的房貸經銷商，就是因為銀行對於放貸審核異常嚴格，好事貸才推出二胎房貸，辦理模式都跟銀行一樣，和我所認知的那些民間貸款是不一樣的。
1.為了投資申請房屋轉貸
三年前跟銀行借了一筆信貸來做投資，趁著這陣子股票大熱，賺了不少，我跟先生商量，反正房子本金也還不少了，不如找別家銀行作轉增貸，這樣可以借到一筆錢加碼，先生也覺得沒問題，我們順利轉增貸後，投資卻開始一直賠錢，增貸出來的資金都賠光了，簡直欲哭無淚。
而且我身上還有20幾萬的信用卡分期，雖然現在都還能維持正常繳款，我已經可以預見大概再半年可能就會出問題，要趁現在趕快減少負債，找銀行詢問因為剛轉貸無法辦其他貸款，該怎麼辦？我也不敢找其他的民間貸款，感覺很可怕，一直繳利息繳到最後還比本金多。
2.好事貸台中二胎房貸顛覆我的想像，剛轉貸也可以辦二胎
好事貸這邊的台中二胎審核標準比較寬鬆，舉凡剛轉貸、剛增貸、負債比例高、信用評分低，被銀行判定房子沒有貸款空間等等，好事貸都可以辦，林經理幫我送件評估，可以有100萬左右的額度，可以讓我先把信貸跟信用卡分期還掉，讓負債變得單純，我跟先生討論，也看到好事貸有很多正面評價，才敢放心的把貸款交給他們，現在月付金比之前低，也不用擔心之後繳不出來，幸好找到好事貸的台中二胎房貸。
三、台中二胎房貸常見問題
1.剛轉貸真的可以馬上辦好事貸台中二胎房貸嗎？
可以，銀行相當在意客戶近一年內有近期增貸紀錄，認為客戶財務狀況吃緊，好事貸僅評估房子的貸款空間，就算剛轉貸，銀行貸款至多貸到8成，仍有空間可以辦理二胎房貸。
2.負債比例是怎麼計算的？
很多人因為負債比例過高銀行貸款遭婉拒，負債比例的計算方式，是以月收入減掉所有貸款的月付金，超過60%就算負債比過高，假設月薪是8萬元，貸款月付金就不能高於48000，超過48000就算負債比過高。
3.信用評分多少會被銀行認為太低？
聯徵中心的信用評分，分數區間在200-800分之間，如果分數低於600分，對銀行來說信用評分就算偏低，不太願意再度放款。
4.什麼是整合負債？要怎麼做？
整合負債就是用一筆額度大、利率低的貸款，把其他幾筆利率高、額度小的貸款全部還掉，把貸款整合成一筆，負債更單純，月付金也比較低，減輕經濟負擔。
5.好事貸二胎房貸跟銀行二胎房貸有什麼不一樣？
銀行二胎房貸審核較嚴格，除了會看信用狀況外，最多僅能申請到房價的85成，好事貸二胎房貸最多可以申請到房價的100%，不看信用狀況和負債比例，更能輕鬆取得大額資金。
二胎房貸的申請過程中，利率風險是不可忽視的。透過本文介紹的三招，您可以有效避開常見的貸款陷阱。申請前了解二胎房貸利率市場行情、選擇信譽良好的貸款機構，可以有效降低利率的風險，同時確保獲得最優惠的貸款條件。