二胎房貸風險有哪些要注意?二順位房貸經驗心得分享

【二胎房貸】二胎房貸風險有哪些要注意?想辦二胎房貸時,業務報給你的利率、月付金、甚至還款期限,不一定是正確的?本篇整理了3種常見的貸款陷阱,教你如何破解業務的行銷話術。二胎房貸經驗心得分享:申請台中二胎房貸找好房貸幫我債務整合,降低月付金生活鬆口氣。

【二胎房貸】二胎房貸風險有哪些要注意?

不管是找銀行、融資公司、或者民間辦貸款,幾乎每個借款人都想拿到低一點的利率,因此會在不同的貸款管道之間作比較。但你可曾想過,業務報給你的利率、月付金、甚至還款期限,不一定是正確的?本篇整理了3種常見的貸款陷阱,教你如何破解業務的行銷話術。

利率2%是月息or年息?沒搞清楚,借100萬一年多付14萬!

小王想借一筆錢把老家重新裝潢,本打算跟銀行申請二胎房貸,卻因為沒有薪轉證明而無法申請,這時小王剛好看到一間貸款公司的廣告,上面寫道:申請二胎房貸利率只要2%、免審核、當天撥款,利率不僅比銀行二胎還低、也不用提供薪轉證明,於是小王上網搜尋了這家貸款公司。

結果發現網站下方還寫了一行字:房屋二胎利率月息2%,每萬元月息費用200元。小王心想:如果借100萬,一個月的利息就要20,000元,一年下來要24萬…怎麼會這麼多?

其實,不管是銀行或大多數人所講的貸款利率,都是指「年」利率,通常只有民間借貸業者,利率是以「月」計算。但有的民間貸款,會以利率2%、3%來吸引客戶,看起來好像利息很少,實際上話卻只講一半,而使用年、還是月利率,這兩者的差異非常地大…

若使用「月」利率計息,光是利息支出就遠遠超過貸款本金,比使用「年」利率計息,利息支出整整多了100萬元。而這還是假設民間貸款是以本息均攤的方式還款,有的民間貸款還款方式還可能只還息不還本,7年的總利息支出多達168萬元。因此建議你,借貸前一定要向對方問清楚,利率到底是月息、還是年息。

利率4%是單利or複利?沒搞清楚,借100萬多繳14.5萬智商稅!

需要一筆資金作投資的小明,想拿幾年前買的房子來申請二順位房貸,小明同時問了幾個申貸管道,想比較哪家的貸款條件比較好,在諮詢過程中…

A業務說:「依照您的條件,借100萬的利率是8%,分7年償還。」

B業務說:「找我辦二胎比較便宜,借100萬、分84期的月付金只要15,586元,等於貸款利率只要4.4%。」

精打細算的小明,又再跟A業務確認月付金要繳多少?結果竟然也是15,586元。小明感到非常困惑,為什麼利率明明相差近一倍,月付金卻是一樣的?

這是因為B業務刻意使用錯誤的算法,來讓借款人誤以為「利率很低」,但其實兩家公司給小明的貸款條件是一樣的。

正常來講,每一期要繳納的貸款利息,是根據你的貸款餘額來計算的,因此隨著本金減少、應繳利息也愈來愈少。舉例來說,假設你的貸款本金剩100萬,則當期應繳利息是100萬的0.66%(月利率),即6,600元;本金剩50萬的時候,當期應繳利息就變成50萬的0.66%(月利率),即3,300元。

但B業務的算法,是假設每期繳交的利息金額都是固定的、一樣的,也就是所謂「單利」,並非一般貸款所使用的「複利」。事實上,兩家公司其實都是採用複利計息,只是一般我們在講貸款利率時,不會特別去注意是採用單利計算、還是複利計算,而B業務就是利用這點來誤導客戶。

這樣的行銷手法不只出現在二順位房貸,汽車貸款、機車貸款、信用貸款都可能出現上述情形,究竟該如何避免受騙?方法很簡單,你可以直接到貸款試算網站把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入進去,就可以發現,如果貸款利率真的是4.4%,每月應繳的月付金應為13,854元,而非15,586元,利息總支出僅需163,736元,比B業務所說的利息支出整整多了14.5萬元。

合約期數、%數沒看清楚,借100萬多被坑殺47萬利息!

想借錢來整合債務的小美,同樣打算申請次順位房貸,但是小美不希望把還款期限拉得太長,同時又希望利率愈低愈好,這時B業務向小美提出剛好符合需求的方案。

B業務說:「如果貸款100萬、利率7.01%,分60期償還的話,月付金大概19,800元左右。」

小美也不疑有他,加上急著用錢,便直接跟B業務申請二胎房貸,幾天後小美收到核貸通知,卻發現除了月付金跟當初講的一樣,其它如貸款期數、利率都與B業務所講的明顯有出入…

您日前申辦的貸款已核准,本次貸款明細如下:

  • 貸款金額: 1,000,000
  • 貸款期數:84期
  • 貸款利率:15.9%
  • 每月繳款金額:19,805元

著急的小美打到貸款公司詢問後,才知道自己被B業務騙了。原來從一開始小美申請到的二胎房貸,利率就是15.9%、還款期限為7年,但是B業務用了不同的利率、期數算出幾乎一樣的月付金,並利用這點來混淆客戶。

雖然利率7.01%、分5年償還的月付金與利率15.9%、分7年償還的月付金一樣,但是利息支出整整多了47.5萬。

「貸款」對許多人來說,是既熟悉又陌生,也許用到的機會不多,但就怕當你真的有需要的時候,如果對它不夠了解、沒有花點時間去做查證的話,反而會讓自己吃悶虧。因此建議你,不論是找銀行、融資公司、還是民間借貸業者申請貸款,都應保持警惕,多做比較並善用貸款試算工具做第二次確認,以防受騙上當。

【二胎房貸】二胎房貸經驗心得分享

房貸半年前才轉貸,有債務整合需求,還有什麼方式可以處理呢?剛轉貸銀行不會再讓你辦理任何貸款,好房貸台中二胎房貸,無論你是剛轉貸、剛增貸,負債比例太高,通通都可以辦,整合負債就找好房貸。

上網搜尋整合負債,看到好房貸的網站有很多用二胎房貸來整合負債的例子,但不知道剛轉貸還能不能辦,而且不是銀行總覺得有點怕怕的,實際連絡後,好房貸的林經理向我說明,好房貸是上市企業裕融的房貸經銷商,就是因為銀行對於放貸審核異常嚴格,裕融才推出二胎房貸,辦理模式都跟銀行一樣,和我所認知的那些民間貸款是不一樣的。

為了投資把房子轉貸,結果輸更慘

三年前跟銀行借了一筆信貸來做投資,趁著這陣子股票大熱,賺了不少,我跟先生商量,反正房子本金也還不少了,不如找別家銀行作轉增貸,這樣可以借到一筆錢加碼,先生也覺得沒問題,我們順利轉增貸後,投資卻開始一直賠錢,增貸出來的資金都賠光了,簡直欲哭無淚。

而且我身上還有20幾萬的信用卡分期,雖然現在都還能維持正常繳款,我已經可以預見大概再半年可能就會出問題,要趁現在趕快減少負債,找銀行詢問因為剛轉貸無法辦其他貸款,該怎麼辦?我也不敢找其他的民間貸款,感覺很可怕,一直繳利息繳到最後還比本金多。

好房貸台中二胎房貸顛覆我的想像,剛轉貸也可以辦二胎

好房貸這邊的台中二胎審核標準比較寬鬆,舉凡剛轉貸、剛增貸、負債比例高、信用評分低,被銀行判定房子沒有貸款空間等等,裕融都可以辦,林經理幫我送件評估,可以有100萬左右的額度,可以讓我先把信貸跟信用卡分期還掉,讓負債變得單純,我跟先生討論,也看到好房貸有很多正面評價,才敢放心的把貸款交給他們,現在月付金比之前低,也不用擔心之後繳不出來,幸好找到好房貸的台中二胎房貸

台中二胎房貸常見問題

1.剛轉貸真的可以馬上辦好房貸台中二胎房貸嗎?

可以,銀行相當在意客戶近一年內有近期增貸紀錄,認為客戶財務狀況吃緊,好房貸僅評估房子的貸款空間,就算剛轉貸,銀行貸款至多貸到8成,仍有空間可以辦理二胎房貸。

2.負債比例是怎麼計算的?

很多人因為負債比例過高銀行貸款遭婉拒,負債比例的計算方式,是以月收入減掉所有貸款的月付金,超過60%就算負債比過高,假設月薪是8萬元,貸款月付金就不能高於48000,超過48000就算負債比過高。

3.信用評分多少會被銀行認為太低?

聯徵中心的信用評分,分數區間在200-800分之間,如果分數低於600分,對銀行來說信用評分就算偏低,不太願意再度放款。

4.什麼是整合負債?要怎麼做?

整合負債就是用一筆額度大、利率低的貸款,把其他幾筆利率高、額度小的貸款全部還掉,把貸款整合成一筆,負債更單純,月付金也比較低,減輕經濟負擔。

5.好房貸二胎房貸跟銀行二胎房貸有什麼不一樣?

銀行二胎房貸審核較嚴格,除了會看信用狀況外,最多僅能申請到房價的85成,好房貸二胎房貸最多可以申請到房價的110%,不看信用狀況和負債比例,更能輕鬆取得大額資金。

 

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