二胎房貸流程為何?二胎增貸怎麼選比較適合我?二胎貸款經驗心得分享

【二胎房貸】二胎房貸流程為何?線上申請,送件審核,對保,抵押設定,撥款入戶。二胎增貸怎麼選比較適合我?房屋增貸有利率低且額度大的優點,但是申請需先經過房屋條件與個人條件的評估;二順位房貸最大的優勢就是可貸額度較高、且申請流程簡便快速,不過二胎房貸由於是第二順位抵押權,風險比較高,所以利率比較高。二胎房貸經驗:二胎房貸貸滿還能再貸。

【二胎房貸】二胎房貸流程為何?

第一步驟:網路搜尋

想跟裕融新鑫辦理二胎貸款,一定要透過經銷商,經銷商又有分直屬跟從屬,簡單說就是大包跟小包,所以網路上選擇非常多,找直屬經銷商比較快又直接,如好房貸就是直屬經銷商,直接找好房貸最方便、最省錢。

第二步驟:詢問貸款條件

我們整理出客戶最常問的幾個問題:

  1. 是哪間銀行撥款?好房貸是由融資公司裕融新鑫撥款
  2. 貸款利率多少?二胎房貸利率7-14%
  3. 貸款年限多長?2-10年,含2年寬限期
  4. 有收服務費嗎?設定費、代書費等相關費用總共1萬5,沒有其他了
  5. 最多可以借多少?最多可以借500萬

除了這些基本問題外,客戶也會針對自己的狀況提出相關疑問,也可以透過問題觀察一下,與你接洽的業務人員是否專業,好房貸的房貸業務經理,都有銀行10年以上經驗,實戰經驗豐富,什麼疑難雜症都可以告訴你解決辦法。

其中最可能出現爭議的,是在服務費這一塊,好房貸可以大聲說,我們完全沒有任何服務費,事前事後都沒有,如果有仔細看過代辦公司的廣告,會發現現在都特別註記「核貸才收費」、「保證事前不收費」,其中的陷阱是,只要貸款過了,不管貸款條件你滿不滿意、要不要辦,就要收取服務費了。

同樣是裕融新鑫的經銷商,其餘經銷商也都會酌收服務費,尤其是小包,一層一層抽下來,根本沒賺多少錢,當然要從客戶身上抽油水了,一般來說,他們的服務費定價大約是核貸金額的5-10%,找好房貸你可以省下這筆費用。

第三步驟:準備資料送裕融新鑫審核

實際貸款條件要審核後才能知道,我們可以先幫您估算一個大約的額度,如果有意願申請,請準備以下資料,所有資料只需要拍照傳送:

  1. 身分證
  2. 財力相關資料(包含薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單、投資獲利紀錄、薪資條、帳戶有錢的存摺…等等),擇一即可,越多越好。
  3. 房屋相關資料(房屋權狀、土地權狀,一順位房貸繳息紀錄等等)
  4. 房屋照片(自己用手機拍照就可以),只要1-2天就可以知道審核結果,非常快速。

第四步驟:約時間對保、簽約設定

如果審核出來的貸款條件,你覺得可以接受的話,就可以和您約時間簽約,為了不耽誤您的時間,會約在離您最近的地政事務所,簽完設定文件後直接送地政設定房子抵押權,地政設定大約需要1-3天的時間,視各地政作業時間而定。

第五步驟:撥款及代償

地政設定完成後,款項就會匯到您指定的戶頭裡,如果當初有指定代償銀行債務的話,會先幫你還掉銀行債務(信貸、信用卡、車貸、二胎房貸等),剩下的金額才會撥到您的戶頭。

好房貸的業務在每一個步驟都會告知,讓您知道目前進行到什麼地方,也有實體辦公室,房貸經理隨時在線、及時回覆,二胎貸款找好房貸,辦得快又好。

【二胎房貸】二胎增貸怎麼選比較適合我?

房屋增貸

房屋增貸就是跟原貸款銀行提出增加貸款申請,假設原貸款800萬元,繳到現在貸款剩500萬元,現在有資金需求,可以跟原銀行申請額外資金需求200萬,如果原貸銀行願意給、而且額度是能滿足的,當然跟原貸款銀行申請是最好的。

用房子跟原貸款銀行提出增加貸款申請,對原銀行的來說,因為是銀行的舊貸放案件,舊客戶回來申請增加貸款,所以叫做「舊案增貸」,有的銀行會直接增加一筆房貸額度給客戶,這樣的方式屬於房貸。

假設增貸金額是50萬,其實以一個銀行業務來說,一個月的業績額度差不多是在2,500萬元~3,000萬元,舊案增貸一件50萬元,業務要做幾件才能達成目標?因此,一般銀行業務就不太喜歡做這樣的案件,他們可能會選擇另一種方式叫做:房信貸。

※貸款小知識:房信貸即是以房屋作為抵押品的信用貸款。

但是銀行的業務會如何銷售這樣的高利率房貸呢?業務可能會跟你說:您的案件因為估價後沒額度、沒空間,所以要申請房貸增貸是無法承做的,但是有另一種產品,銀行是不用考慮估價額度,這個產品屬於信貸,但是利率相較一般市場上的信貸低很多,房信貸的還款年限分7年, 利率很低,可能是3%~5%左右,文件簽一簽就可以辦理,其實房信貸的收益,對銀行來說是很高的。

原貸款銀行估價師的估價金額,都是屬於保守的,很多銀行的舊客戶回去辦增貸,大部分業務都會回覆:估價後無可增貸空間,從這邊就不難發現,現在的銀行估價真的都很保守。

二胎房貸

當原銀行不提供房貸增貸,選擇房貸轉增貸也遭銀行婉拒,以上這兩種情形都不行通的時候,還有"二胎房貸"可以選擇。

二胎房貸其實銀行也有做、融資公司也有做,但是條件都不一樣。我們先來說銀行的部分,銀行也有做二胎房貸,但因為是銀行,所以比較嚴格,一樣是要看工作證明、收入證明、負債比、聯徵信用評分之類的,銀行不會用很寬鬆的角度去做貸款。

但是股票上市的融資公司做二胎房貸,對於負債比、收入證明、信用評分、信用卡循環、聯徵查詢次數多少之類,都可以不介意、甚至不看,只看還款記錄是不是正常?以及房子的價值有多少?

因為是二胎,所以一定要考量一胎的房貸餘額還有多少?銀行願意再借多少額度做二胎房貸?銀行與融資公司不一樣的是 :銀行計算一胎的貸款餘額,會用抵押權設定金額認定。融資公司就不一樣,融資公司就是看目前實際餘額餘額認定。

舉例來比較:

假設房子跟銀行貸款(一胎房貸)貸800萬元,抵押權設定金額是貸款金額的1.2倍,所以抵押權設定是設定960萬元,繳了10年後房貸餘額剩下500萬元。

銀行二胎:最高貸款成數是9 成,假設現在房子增值到1,100萬元,9成是990萬元,990萬元減掉抵押權設定金額960萬元,所以在銀行的二胎房貸的可貸額度是30萬元。

融資公司:現在房子價值是1,100萬元,但是房貸餘額是500萬元,融資公司就認定餘額是500萬元,融資公司最大的貸款額度是300萬元,在融資公司借300萬是沒有問題的。裕融新鑫的二胎房貸,審核是最寬鬆、額度是最大、成數是最高,甚至可能到房價的110%。

【二胎房貸】想用房貸增貸投資,台中二胎房貸貸滿還能再貸

軍公教人員可以從銀行拿到比較優惠的貸款條件,但如果近期才增貸過,銀行恐怕也不敢冒險,再給你更多的資金,裕融台中二胎房貸可以,就算房貸成數已經很高,就算剛從銀行增貸資金,還可以再借。

考慮買第三間房,需要大筆自備款

三年前買進第二間房子,目前出租中,現在利率那麼低,錢放銀行越放越薄,還不如拿來買房子比較保值,不過新聞一直在報政府打炒房,導致想買第三間的話,貸款最高只能6成,真的很奇怪欸,我買的每一間房子都是認真評估過,將來也會留給小孩住,卻因為政策影響我的貸款成數,那些真的炒價格的才應該管管吧。

話雖然這樣說,也不能改變什麼,我還是得想辦法準備自備款,所以我跟銀行申請了一筆公教人員信貸,拿到了200萬,但以我看的房子來說,還差100多萬,靠投資、靠月薪還要好幾年,到時房價再上去,我要準備的就更多了,不能等啊。

透過介紹找到好事貸,用房屋二胎順利增貸

有一次跟朋友閒聊聊到這個話題,她說她遇過一樣的困擾,當時家裡臨時要一筆錢,卻因為上個月剛跟銀行辦信貸無法再增貸,當時她在網路上找到好事貸,用房子辦二胎房貸順利拿到一筆錢,貸款條件也跟銀行差不多,看我要不要問問看。

如果是可以讓人放心的公司,可以增貸當然好啊,我跟好事貸的林經理聯絡,林經理評估我的第一間房貸已經繳完,第二間房的貸款不至於造成我的負擔,畢竟我有穩定且不錯的收入,雖然負債比例稍高了些,還是可以幫我向裕融爭取看看,結果順利核准了150萬,真是太感謝了,有了這筆錢,我就可以備足頭期款了。

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