房貸增貸條件有哪些?房屋增貸利率多少?

增貸條件有哪些?原房貸繳款紀錄正常、與銀行往來信用紀錄正常、信用評分須達600分以上、需有明確的財力證明、負債比率需低於40%以上、工作收入穩定,有工作證明。增貸利率多少?一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內)

增貸條件有哪些?

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用評分須達600分以上
  • 需有明確的財力證明
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於40%以上)
  • 工作收入穩定,有工作證明

房屋增貸申請前要留意什麼?

想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:

(1)房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

(2)個人條件
如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。

  • 財力狀況
    將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
  • 按時繳款
    所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
  • 不動用循環利息
    信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(不要只繳最低應繳金額)
  • 近期不申貸
    不要向任何金融機構提出"新業務申請"需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
  • 可加購房貸壽險
    若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

房貸繳納注意事項

房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸的優點比較

貸款類型房屋增貸房屋轉貸(餘額平轉)房屋轉增貸
優點1.增加貸款金額
2.還款時間較長
3.銀行可能減免手續費用
4.銀行審核快速
1.降低貸款利率
2.延長貸款時間
1.房屋增值部分可套現
2.增加貸款金額
缺點1.銀行審核嚴格
2.貸款額度較小
3.增貸利息不可列舉所得稅扣除額
1.可能需支付原銀行違約金
2.支付新銀行相關手續費
1.可能需支付原銀行違約金
2.支付新銀行相關手續費

(1) 房屋增貸:

  • 增加貸款金額:沒有金管會規定的無擔保品負債不得大於收入22倍的規定,因此貸款最高上限為房屋價值的八成,最高額度為$ 6000萬(要看各家銀行的貸款上限規定)。
  • 還款時間較長:銀行房屋貸款最長可達40年。
  • 減免相關費用:因為是在原銀行辦理,所以有機會減免相關費用。
  • 銀行審核快速:因增貸是向原銀行申請,所以你的基本資料銀行已有留存,因此審核上可以節省許多時間。

(2) 房屋轉貸(餘額平轉):

  • 增加貸款金額:假如發現你的房貸利率高於多數銀行,與原銀行溝通後,原銀行不同意調降房貸利息,也不同意你辦理增貸,這時你可以選擇房屋轉貸。找尋另一家符合你條件需求的銀行辦理轉貸,通常貸款條件都會比原銀行好一些,降低的利息,需扣除原銀行可能的違約金後,就是你省下來的月付金。提醒你,兩家銀行貸款利差要到有顯著差異,轉貸才會划算,否則會得不償失。所以還是要事先做足功課,精算後再來衡量要不要轉貸。
  • 降低貸款利率:因為原銀行的利率高於市場行情,轉貸其他銀行,尋求較低利率貸款,可以降低你的月付金。
  • 延長貸款時間:轉貸銀行同意你的轉貸申請後,會重新給予你貸款年限。

(3)房屋轉增貸:

  • 房屋增值部分可套現:近年房價持續走升,房屋或多或少都會有增值的空間,而這增值的空間也是你向銀行談條件的籌碼。通常轉增貸後,銀行會將房屋增值的部分套現給你。

房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸的缺點比較

(1) 房屋增貸:

  • 銀行審核嚴格:若是你有以下情況:房貸還款記錄不正常、工作收入不穩定(或無明確收入證明)、信用瑕疵或信用評分不足、負債比過高等等,銀行通常會婉拒你的房屋增貸申請。
  • 貸款額度限制:辦理銀行房貸時,銀行會設定貸款金額的1.2倍為抵押權設定金額。如貸款300萬,設定金額為360萬,在這筆額度裡,已還掉的本金可以再借出來,但無法超過抵押權的設定金額,連帶的也會限制貸款額度。
  • 增貸利息不可列舉所得稅扣除額:財政部國稅局規定,可列報所得稅扣除額者,只有原始購屋借款所支付的利息,非屬購屋之增貸部分,所支付之利息不可列報。

(2) 房屋轉貸(餘額平轉):

  • 支付原銀行違約金:由原銀行轉貸到新銀行等於毀約,所以需支付一筆違約金。(過了綁約期即不用違約金)
  • 支付新銀行手續費:轉貸到新銀行後,等於所有的事都要重新開始,各項辦理的手續費用都不會少,如銀行的開辦費、代書費、地政規費與火險地震險費用等。

(3) 房屋轉增貸:

  • 可能須支付原銀行違約金與新銀行手續費:房屋轉增貸等於,將增貸與轉貸的部分條件融合,所以可能需向原銀行付出違約金(過了綁約期即不用違約金),也需向轉貸銀行繳交手續費,如銀行的開辦費、代書費、地政規費與火險地震險費用等。

增貸利率多少?

各銀行房屋增貸利率?

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

增貸銀行增貸利率增貸期限增貸成數
國泰世華銀行1.37%起最長20年最高8成
王道銀行1.65%起最長40年最高85成
凱基銀行1.33%起最長20年最高85成

房屋增貸申請不過該怎麼處理

假如你因為繳款記錄不佳、舊房貸的本金還很高、貸款成數過高、房屋增值空間不大等等因素,讓銀行婉拒你的貸款,你還有以下兩種方法取得所需要的資金:
①房屋轉增貸:將房貸轉去另一家銀行,轉貸成功後,就會多出一筆資金可運用,但需要考慮的地方是,轉貸後的成本如開辦費、代書費、地政規費、火險地震保險費等,你是否願意負擔。

②二胎房貸:銀行二胎房貸的最低利率約2.49%起,貸款期限最長有15年,但這些看似優惠的條件,卻不易取得,就算核貸成功,可貸金額也只有$30~80萬。所以除了銀行二胎房貸外,你也可以考慮「新鑫二胎房貸」。

「新鑫二胎房貸」不像銀行審核嚴格,最低利率7%,貸款額度最高$500萬,貸款成數甚至可以到房屋鑑價的110%,是你有資金需求時,另一個可以考慮的方式。而且新鑫二胎房貸的審核寬鬆、流程簡便,銀行房屋增貸約需2~4週的工作時間,新鑫二胎房貸申請到撥款最快可在3天內完成。

銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸
最高額度鑑價9成鑑價7~8成鑑價7~8成
還款期限7-15年最長20年最長30年
優點不須改變原本房貸費用省,利率低利率較低,額度較大
缺點還款期限短,月付金較高額度較低審核嚴格

房屋銀行之外增貸選擇推薦新鑫二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低,但除非是優質客戶,或是房屋增值空間較多,才能符合銀行貸放條件,順利核貸,多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右,條件相當親民。相對的,也因為是銀行,審核規範較嚴格,審理時間也較久,額度更是不高,對於急需資金或較大額度的客戶來說,也可能緩不濟急,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度500萬,貸款成數更是可以達到房屋鑑價的110%,相當推薦的選擇。

好理家貸新鑫二胎房貸與銀行二胎房貸比較

二胎房貸比較好理家貸
(新鑫二胎)
銀行二胎
組織規模股票上市公司股票上市公司
年利率7-14%2.49-16%
額度500萬300萬
過件率
貸款成數鑑價110%鑑價90%
特點流程簡便、撥款快低利率、過件率低

新鑫二胎貸款資金取得放心好管道-好理家貸

有房族的資金好選擇-好理家貸,好理家貸是新鑫二胎房貸的最優質經銷商,過件率95%,傲視業界,二胎房貸能夠提供最高的貸款成數,審核條件比銀行寬鬆,滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族,也能提出申請,迅速核貸並撥款,好理家貸二胎房貸最高可申請500萬資金,能夠將名下債務整合,剩下的資金還能自行運用。

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