房屋轉增貸好嗎？轉增貸注意事項有哪些？除了轉增貸推薦二胎房貸！

房屋轉增貸好嗎？只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是可行的，這時候就可以考慮申請轉貸，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。本篇整理轉增貸注意事項有哪些？除了轉增貸推薦二胎房貸！房屋銀行之外轉增貸選擇推薦鑫融資二胎房貸。

房屋轉增貸好嗎？

房貸轉貸意思是什麼？

房貸轉貸就是「幫房貸搬家」的意思，將原來的房屋貸款轉去另一家銀行申請貸款，以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。由於房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價您的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即稱作「房貸轉貸」、「平降轉」。

根據上述情形，如果房屋有增值且新銀行的貸款成數較高，即有機會多貸一筆資金出來作運用，即稱作「房貸轉增貸」。

房貸轉貸、房屋轉增貸有哪些優缺點？

(1) 房貸轉貸、轉增貸有哪些優勢？

• 有機會降息

假設您原本的房貸利率為2%，想要與原銀行申請降息，一般來說是不太可能，除非您的原房貸利率在2.5%以上，那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此，若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率，您就可以考慮把整筆房貸轉走，以爭取降低利率。

• 多一筆資金

由於不同的銀行，對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣，因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況，等於您多出100萬的資金可作運用。另外，若以銀行行員的角度來看，房屋增貸的額度頂多幾十萬，對行員的業績影響不大，行員也就不太願意承辦；如果是轉貸到另一間銀行，對行員來說等於是一整筆房屋貸款，對新案件的爭取也就相對積極，有機會爭取到較好的貸款條件。

• 延長還款期限（降低月付金）

假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還，每個月的月付金為25,294元，繳了10年後，轉貸到另一間銀行，貸款餘額剩273萬、利率不變，但新的銀行一樣給您20年的還款期限（等於延長年限），那麼每個月的月付金就減少至4,588 元，大幅降低還款壓力，甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。

(2) 房貸轉貸、轉增貸會遇到的問題？

• 需放棄原房貸優惠

如果您原本的房貸享有首購優惠利率，可能會因為房貸轉貸／轉增貸而無法再繼續享有優惠利率，轉增貸之前都必須詳實做好功課，確定真的划算。

• 貸款條件變差

如同前面所述，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。

• 轉貸成本不划算

辦理房屋轉貸／轉增貸時，除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外，若原房屋貸款仍在綁約期間，還會被收取一筆違約金，總計花費可能近萬元，因此轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外，申請房屋轉貸前，也需考量時間成本，由於需要再重跑一次房貸流程，包含處理前貸銀行的作業時間（原貸款銀行的清償、塗銷等流程），至少也要花上12~15個工作天。

如何知道房屋轉貸／轉增貸是否划算？

只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。

(3) 房貸轉貸、轉增貸的費用有哪些？

• 轉貸銀行的手續費

向銀行申辦房屋貸款都會有一筆手續費用，轉貸視同重新辦理房貸，所以也會收取帳管費、徵信作業費、代償費等貸款手續費用。依各銀行規定，費用約為 5,000~12,000元不等。

• 抵押設定的作業費

辦理房屋轉貸／房屋轉增貸時，須至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將設定轉貸銀行的抵押權，須花費：書狀費80元／張、政府規費為貸款金額的 0.12%、代書費 2,500~6,000 元，及代書塗銷前貸銀行設定的代書費用約 1,500~2,500 元。

• 原房貸的提前清償違約金

多數銀行因為利率前低後高型，所以會辦理房貸的時候會簽約綁定，通常為1~3年，如果提早清償的話會有一筆違約金。例如：綁約三年，第1年轉貸違約金比例最高（約貸款本金的1%），再逐年遞減（第2年0.75%、第3年0.5 %）。

※一般會以一定比例  x 貸款本金（或餘額）來計算

綜合以上費用，以貸款金額 500 萬計算，整個轉貸成本約在 35,000元左右。

房屋轉增貸注意事項有哪些？

(1) 貨比三家不吃虧

每一家銀行的貸款利率、年限與條件都不同。如何在各家銀行，找到一間最符合自己狀況的，唯一的方法就是多方比較，蒐集足夠的資訊才能做最好的判斷與選擇。(叮嚀：千萬不可每家銀行都送件申請貸款，這樣會造成你的聯徵記錄被查詢次數過多，造成你的信用報告分數被扣分的情況。)

(2) 需支出額外費用

向原銀行申請房屋增貸，銀行會收取開辦費、代書費、地政規費等；若是向其他銀行申請轉貸，需付出的費用有：原銀行的違約金(過了綁約期即不用違約金)、轉貸銀行的手續費(或開辦費，帳管費等)、代書費、地政規費、火險地震險等。

(3) 避免短期多次增貸

銀行非常介意短時間連續增貸，所以在考慮申請新的貸款時，需先留意自己是否房貸已繳滿兩年以上。如果還在房屋寬限期，要等到寬限期滿，再繳滿兩年貸款，這時去申請轉增貸，才會有較高的核貸機率。

(4) 個人條件要留意

房屋貸款會審核，你的信用狀況與工作收入是否穩定，至少須維持當初申請貸款時的財力和信用狀況甚至更好，才有機會拿到更好的條件。

(5) 房屋轉貸應該注意的地方

通常銀行在房屋鑑價上，會低於市價的1~2成，所以轉增貸下的房屋殘值，空間會被壓縮得更低；另外，在之前所提到的，轉增貸後所產生的各種開辦費、手續費、違約金、地政規費、火險地震險等費用，也是你在申請轉增貸前須要考慮的地方。

除了轉增貸推薦二胎房貸！

若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，您也可以考慮申請二胎房貸。

銀行二胎房貸／房貸增貸／房貸轉增貸比較

活化不動產的新選擇：二胎房貸

二胎房貸又稱二順位貸款、次順位房貸，就是在保留原本房貸的情形下，向另一間銀行再借一筆房貸，等於你身上同時有兩筆房貸，只是兩筆房貸的債權人不一樣。相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸，有以下優缺點：

• 貸款額度較大
• 申請流程較簡單
• 不需放棄原房貸優惠
• 貸款利率較高

房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

• 增貸與轉貸的差別在於，前者在同一家銀行；後者換別家銀行。
• 轉貸與轉增貸的差別在於，前者沒有額外多貸金額，即「平轉」；後者有額外增加貸款金額。
• 轉增貸與二胎房貸的差別在於，前者經由塗銷的程序，轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權，成為新的第一順位抵押權人；後者則是第一順位抵押權人不動，另外加上第二順位抵押權人。

房屋銀行之外增貸選擇推薦鑫融資二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低，但除非是優質客戶，或是房屋增值空間較多，才能符合銀行貸放條件，順利核貸，多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右，條件相當親民。相對的，也因為是銀行，審核規範較嚴格，審理時間也較久，額度更是不高，對於急需資金或較大額度的客戶來說，也可能緩不濟急，這時建議可以尋求股票上市融資公司：鑫融資股份有限公司辦理，鑫融資二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度500萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的110％，相當推薦的選擇。

好理家貸鑫融資二胎房貸與銀行二胎房貸比較

除了銀行之外，股票上市融資公司 鑫融資、及民間借貸業者（如當鋪、代書）都有提供二胎房屋貸款，由於二胎房貸屬於高風險業務，因此銀行二胎房貸的審核較嚴格，首要前提是信用維持良好，再來房子還有貸款空間，銀行二胎房貸最高做到 85 成，但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿，通常已不太有空間辦理二胎房貸，就算辦得成額度也不高，大約就是 30-80 萬元不等。

鑫融資二胎貸款資金取得放心好管道-好理家貸

有房族的資金好選擇-好理家貸，好理家貸是鑫融資二胎房貸的最優質經銷商，過件率95%，傲視業界，二胎房貸能夠提供最高的貸款成數，審核條件比銀行寬鬆，滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族，也能提出申請，迅速核貸並撥款，好理家貸二胎房貸最高可申請500萬資金，能夠將名下債務整合，剩下的資金還能自行運用。

如果辦不了銀行二胎房貸、或對於額度不滿意，您可以找 鑫融資辦理二胎房貸，鑫融資二胎房貸審核的角度和銀行不同，不看負債比、不用工作或收入證明，也就是說，銀行最重視的部分，對 鑫融資來說都不是問題，只要房子貸款空間還夠，最高可以貸到 500 萬資金。