轉增貸意思?轉增貸銀行方案有哪些?轉增貸試算額度與利率

轉增貸意思是除了給房貸搬家還多了一筆資金可用。轉增貸銀行方案有哪些?銀行為了吸引客戶,有時候會推出相當優惠的方案,像中國信託、永豐銀行、台新銀行、渣打銀行這四間銀行都有針對轉增貸提供特別方案。轉增貸試算額度與利率,銀行為了吸引新客,有時候會推出相當優惠的轉貸或轉增貸方案,以下提供銀行方案額度、利率、年限與費用。

轉增貸意思是什麼?

增貸、轉貸你可能都聽過,但轉增貸是什麼?

.增貸

當你清償原房貸的部分本金後,再度向原銀行申請增加貸款,額度的計算方式是根據房屋的價值扣除尚未償還的貸款金額

.轉貸

當你覺得現有的房屋貸款,利率、月付金太高,或者是想爭取寬限期、延長還款年限,可以選擇將整筆房貸轉到別家銀行。

.轉增貸

申請轉貸時,房屋會重新鑑價,如果這段期間你的房屋增值不少的話,就可以把增值的部分套現,多一筆資金運用。

房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

 貸款方式 房貸增貸房貸轉貸轉增貸二胎房貸
 申辦銀行 原貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行
 抵押設定 增貸部分需追加設定抵押權塗銷第一順位抵押權後再設定塗銷第一順位抵押權後再設定直接設定第二順位抵押權
 優點 利率低、申辦簡單、額外資金降低利率、延長還款年限降低利率、延長還款年限、額外資金申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠
 缺點 額度小、審核嚴成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠利率高
  • 增貸與轉貸的差別在於,前者在同一家銀行;後者換別家銀行。
  • 轉貸與轉增貸的差別在於,前者沒有額外多貸金額,即「平轉」;後者有額外增加貸款金額。
  • 轉增貸與二胎房貸的差別在於,前者經由塗銷的程序,轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權,成為新的第一順位抵押權人;後者則是第一順位抵押權人不動,另外加上第二順位抵押權人。

轉增貸銀行方案有哪些?

銀行為了吸引客戶,有時候會推出相當優惠的方案,像這四間銀行都有針對轉增貸提供特別方案:

銀行額度年利率年限寬限期費用
中國信託最高 85%1.44% 起最長20年最長3年開辦費6,500元 代償費2,000元
永豐銀行最高 85%1.60% 起最長30年最長3年5,000~ 12,000元
台新銀行最高 80%1.60% 起最長20年未提供5,000~ 12,000元
渣打銀行最高 85%1.31% 起最長20年最長1年5, 600元

轉增貸的優缺點

如果不滿意原房貸銀行的貸款成數或利率,你就可以考慮轉增貸,但同時你也得計算一下「搬家」的成本: 代書費、塗銷費、地政登記費用、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等等,依據各銀行不同,可能收費項目也會不太一樣。再加上如果你原本的房貸就享有優惠利率,換到其他間銀行後,就無法享有原有的優惠。

除非利差有超過轉貸的成本(如帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用),不然只是浪費時間重弄文件,還沒省到錢就又交出一筆5000元到2萬元不等的手續費,得不償失。

另外,轉增貸等於是重新申辦貸款,不只是會重新估算房子的價值,貸款人的財力及信用狀況也會重新評估,假使你在這段期間內,有費用遲繳紀錄或信用卡使用狀況不良,可能也會影響到你實際可貸到的額度和利率,甚至…銀行根本不會貸給你。

轉增貸試算額度與利率

銀行為了吸引新客,有時候會推出相當優惠的方案,以下提供9間銀行的房貸轉貸及房貸轉增貸方案:

銀行額度年利率年限寬限期費用
 中國信託  最高 85%1.35% 起最長30年 最長3年 開辦費6,500元、
代償費2,000元
 國泰世華  最高 80%1.37% 起未提供 最長2年 5,000~ 20,000元
 永豐銀行  最高 85%1.33% 起最長30年 最長3年 5,000~ 12,000元
 台新銀行  最高 80%1.60% 起最長20年 未提供 5,000~ 12,000元
 王道銀行  最高 85%1.65% 起最長30年 最長2年 6000元
 凱基銀行  最高 85%1.35% 起最長20年 未提供 5,000元
 遠東商銀  未提供未提供最長30年 未提供 5,000元
 上海商銀  未提供前二年1.52%起、
第三年起1.62%~3.80%
最長30年 未提供 9,000元
 渣打銀行  最高 85%1.31% 起平降轉最長30年、
轉增貸最長20年
 最長1年 5, 600元

透過上面的表格可以得知,各家銀行的房貸轉貸、房貸轉貸利率都差不多,建議您與其一間間作比較,不如直接找平常有往來的銀行,除了有機會取得較低的利率之外,也可能會有手續費用上的優惠。

缺資金還有二胎房貸

取得資金的方式,除了上述幾種,還有另有一種選擇,你可能沒那麼熟悉,但愈來愈多人在使用,那就是「二胎房貸」,也稱為「二順位房貸」。意思就是在保留原房貸的情況下,向另一間銀行再借一筆,等於你身上同時有兩筆房貸,只是債權人不一樣。

不過,要向銀行申辦二胎房貸,首先是要有良好的信用狀況,再來是房屋還有貸款空間,因為銀行的可貸額度計算方式是看一胎房貸的設定金額,如果你的一胎房貸成數已經做很滿,通常不太有空間再申請一筆貸款。

這時候你可以選擇股票上市公司裕融新鑫的二胎房貸,審核不僅比銀行寬鬆,可貸額度的計算方式也比銀行彈性,最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬,就算信用有瑕疵也有機會申辦。
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