轉增貸費用有哪些？轉增貸成數好嗎？

如果你名下已經有一筆房屋貸款，但臨時有資金需求，或者是你對目前的利率不滿意、月付金負擔太重時，你可能會考慮增貸、轉貸或轉增貸，差別在哪？除了這些你還有更好的選擇？轉增貸費用有哪些？轉增貸成數好嗎？缺資金還有二胎房貸，銀行貸不過，還有好理家貸。

轉增貸是什麼？

增貸、轉貸你可能都聽過，但轉增貸是什麼？

．增貸

當你清償原房貸的部分本金後，再度向原銀行申請增加貸款，額度的計算方式是根據房屋的價值扣除尚未償還的貸款金額。

．轉貸

當你覺得現有的房屋貸款，利率、月付金太高，或者是想爭取寬限期、延長還款年限，可以選擇將整筆房貸轉到別家銀行。

．轉增貸

申請轉貸時，房屋會重新鑑價，如果這段期間你的房屋增值不少的話，就可以把增值的部分套現，多一筆資金運用。

轉增貸的優缺點

銀行為了吸引客戶，有時候會推出相當優惠的方案，像這四間銀行都有針對轉增貸提供特別方案：

如果不滿意原房貸銀行的貸款成數或利率，你就可以考慮轉增貸，但同時你也得計算一下「搬家」的成本： 代書費、塗銷費、地政登記費用、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等等，依據各銀行不同，可能收費項目也會不太一樣。再加上如果你原本的房貸就享有優惠利率，換到其他間銀行後，就無法享有原有的優惠。

另外，轉增貸等於是重新申辦貸款，不只是會重新估算房子的價值，貸款人的財力及信用狀況也會重新評估，假使你在這段期間內，有費用遲繳紀錄或信用卡使用狀況不良，可能也會影響到你實際可貸到的額度和利率，甚至…銀行根本不會貸給你。

轉增貸內容為何？

轉增貸費用有哪些？

• 轉貸銀行的手續費

向銀行申辦房屋貸款都會有一筆手續費用，轉貸視同重新辦理房貸，所以也會收取帳管費、徵信作業費、代償費等貸款手續費用。依各銀行規定，費用約為 5,000~12,000元不等。

• 抵押設定的作業費

辦理房屋轉貸／房屋轉增貸時，須至地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將設定轉貸銀行的抵押權，須花費：書狀費80元／張、政府規費為貸款金額的 0.12%、代書費 2,500~6,000 元，及代書塗銷前貸銀行設定的代書費用約 1,500~2,500 元。

• 原房貸的提前清償違約金

多數銀行因為利率前低後高型，所以會辦理房貸的時候會簽約綁定，通常為1~3年，如果提早清償的話會有一筆違約金。例如：綁約三年，第1年轉貸違約金比例最高（約貸款本金的1%），再逐年遞減（第2年0.75%、第3年0.5 %）。

※一般會以一定比例  x 貸款本金（或餘額）來計算

綜合以上費用，以貸款金額 500 萬計算，整個轉貸成本約在 35,000元左右。

辦理房屋轉貸／轉增貸時，除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外，若原房屋貸款仍在綁約期間，還會被收取一筆違約金，總計花費可能近萬元，因此轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外，申請房屋轉貸前，也需考量時間成本，由於需要再重跑一次房貸流程，包含處理前貸銀行的作業時間（原貸款銀行的清償、塗銷等流程），至少也要花上12~15個工作天。

如何知道房屋轉貸／轉增貸是否划算？

只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。

轉增貸成數好嗎？額度和利率？

銀行為了吸引新客，有時候會推出相當優惠的方案，以下提供9間銀行的房貸轉貸及房貸轉增貸方案：

透過上面的表格可以得知，各家銀行的房貸轉貸、房貸轉貸利率都差不多，建議您與其一間間作比較，不如直接找平常有往來的銀行，除了有機會取得較低的利率之外，也可能會有手續費用上的優惠。

缺資金還有二胎房貸

取得資金的方式，除了上述幾種，還有另有一種選擇，你可能沒那麼熟悉，但愈來愈多人在使用，那就是「二胎房貸」，也稱為「二順位房貸」。意思就是在保留原房貸的情況下，向另一間銀行再借一筆，等於你身上同時有兩筆房貸，只是債權人不一樣。

不過，要向銀行申辦二胎房貸，首先是要有良好的信用狀況，再來是房屋還有貸款空間，因為銀行的可貸額度計算方式是看一胎房貸的設定金額，如果你的一胎房貸成數已經做很滿，通常不太有空間再申請一筆貸款。

這時候你可以選擇好事貸好事貸好事貸的二胎房貸，審核不僅比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬，就算信用有瑕疵也有機會申辦。
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