房貸再貸有哪些選擇？ 3大關鍵提升房貸再貸成功率！

在原來已經有房屋貸款的情況下 ，還能再貸嗎？房貸再貸是一種房屋貸款的方式之一，當房貸已繳一段時間之後，可以在再貸出一筆資金，能用在日常急需資金時。不過房貸再貸有各自不同的優點和風險，申辦前需要謹慎評估再辦理。本篇提供申請房貸再貸需注意的相關事項，與教你提升房貸再貸的3大成功祕訣。

已經有房屋貸款還能再貸嗎？

當向銀行申請了房屋貸款後，因臨時有資金週轉需求，將原來的已繳一段時間的房貸，向原本或其他銀行或融資公司，再次提出房屋貸款的需求。銀行或融資公司會根據借款人的財務、信用狀況，與房屋的價值展開評估。

房貸再貸種類有哪些？

透過房屋再貸取得資金的方法有以下4種：

• 房屋增貸

房貸增貸就是當原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後，可以再向原貸款銀行申請增加貸款，不僅利率較低（約1.37%~2.52%）、貸款期限也較長（最多20年），還款壓力較小。不過，房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件，若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差，恐怕也沒辦法申辦。

• 房屋轉增貸

房屋轉增貸就是將整筆房貸搬到另一間銀行，不僅有機會取得較多的資金、延長還款期限、也可能拿到較低的利率。但由於房貸轉增貸等於是房貸重新辦理，所有房貸流程須重走一遍，建議申請前需評估轉貸的金錢成本及時間成本是否划算。

• 二胎房屋貸款

二胎房貸是在保留原房屋貸款的情況下，再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度，銀行二胎貸款最多可貸到9成、融資公司好事貸二胎房貸最高則可貸到房價的1.2倍，也是一個不錯的借貸選擇。

• 理財型房貸

理財型房貸結合了房屋貸款和循環型貸款，相較於一般常見的購屋貸款，理財型房貸可將您已償還的房貸本金再借出來使用，且有動用才計息（約1.55%~9%）、可隨借隨還，但由於理財型房貸是以日計息，較適合短期周轉用。

提高房貸再貸成功祕訣有哪些？

房屋二貸其實不難，只要掌握以下3個原則，就有機會取得所需要的資金：

1. 降低負債比

您可以先檢視名下的債務類型，如果當中有利率較高的貸款項目（如信貸、車貸、卡循），建議您透過整合負債來降低負債比，還可同時減輕月付金壓力。申請融資公司好事貸好事貸的二順位貸款，額度高、還款期限長、審核寬鬆，可協助您債務整合，只要負債比降到60%以下，您就有機會再向銀行申請貸款。

2. 保持良好信用

貸款遲繳、動用信用卡循環和預借現金都是較嚴重的扣分項目，而且這些紀錄會保留至少一年的時間，建議您盡早清償這些會影響信用的債務，才有機會改善您的信用評分。您可以向融資公司好事貸好事貸申請二胎房貸，由於融資公司的貸放紀錄不需報送聯徵中心，因此不會影響到您的信用評分，甚至可協助您償還扣分較重的負債，提升信用分數。

3. 避免多次聯徵

房屋二貸的方法多元，加上各家銀行為了吸引顧客，有時會推出優惠貸款方案，面對這麼多選擇，若沒有事前做好功課，恐怕很難找到真正適合自己的貸款。但也千萬不能每家都送件申請，因為每申請一次就會拉一次聯徵，每拉一次聯徵就會扣一次分數，所以反而會降低過件機率。

房貸再貸申請管道？

房貸再貸的申請管道包含銀行、融資公司及民間借貸（代書、代辦），以下比較各申請管道的差異及優缺點：

1. 銀行

• 房貸再貸類型：理財型房貸、房屋增貸、轉增貸及二胎房貸
• 銀行房貸優點：利率較低、風險較低
• 銀行房貸缺點：流程繁瑣、需準備多資料、時間長

銀行提供的房貸再貸類型包含：理財型房貸、房屋增貸／轉增貸及二胎房貸，銀行也是所有貸款管道裡面，貸款利率最低、選擇最多元的，以銀行二胎房貸為例，利率約在2.5%~15.99%。

不過因為銀行受限於金管會和銀行法，對於放款非常謹慎，只願意放款給沒有風險的客人，所以貸款審核會非常嚴苛，特別是二胎房貸的承做風險較高，想順利通過銀行二胎房貸非常困難。加上銀行的流程繁瑣，要準備很多資料，申請房貸再貸要經過層層關卡，金額越高等越久，如急需資金則不建議找銀行。

2. 融資公司

• 房貸再貸類型：二胎房貸
• 融資房貸優點：流程簡單、審核寬鬆
• 融資房貸缺點：利率較高、需透過經銷商辦理

目前上市融資公司提供的房貸再貸只有二胎房貸，雖然利率比銀行高一些（約7%~14%），但額度比銀行高（如好事貸二胎房貸最高額度500萬）、審核也比較寬鬆，適合信用較差、沒有財力證明的借款人，且辦理流程非常簡單，最快只要3天就能完成貸款。

由於融資公司受限於法規，沒辦法直接對客戶放款，因此需要透過經銷商來申請好事貸次順位房貸。目前網路上有許多經銷商及代辦公司都有提供好事貸二胎貸款，但專業度、服務內容和收費項目參差不一。

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3. 民間借貸

• 房貸再貸類型：二胎房貸、三胎房貸
• 民間房貸優點：審核流程快速
• 民間房貸缺點：沒有一定規範、風險較高

代書、當鋪等民間貸款公司，提供的房貸再貸種類包含：二胎房貸、三胎房貸，通常民間借貸幾乎不需要審核條件、撥款快速（最快一天），但相對地風險也非常高，民間利率、費用沒有一定規範，建議申辦前要問清楚利率的計算方式及收費項目。

房貸再貸的常見問題

• Q1房貸再貸的可行性有多高？
• A1不高。因為銀行作風保守，對於房子增貸、轉增貸審核上趨於嚴格，除非申請人條件優秀，否則房貸再貸的申請困難。就算審核通過，能取得的貸款條件也不會太好。此外，房屋再貸要多久的時間才能撥款，也會取決於申貸人貸款條件而定。
• Q2房貸要繳幾年才能貸二胎房貸？
• A2如果向銀行申請二胎房貸，基本上要繳款超過一年且無遲繳，才能申請。申請好事貸(好事貸)二胎房貸則無限制，即使剛辦理轉增貸，不論繳幾期，都可以申請，就算剛買的房子，只要貸款空間足夠，也可以順利申請好事貸二胎房貸。
• Q3申請銀行房屋再貸後金額不夠怎麼辦？
• A通常銀行房貸再貸能給的額度都不高，若申辦後仍不足需求，可以考慮向上市融資經銷商申辦二胎房貸，額度最高500萬元，審核也比銀行寬鬆。

有資金需求時，能用名下貸款中的房貸再取得一筆資金，不過考慮申請房貸再貸時，必須先先了解各個方案的差異性，與風險評估。由於銀行審核嚴格，對於增貸或轉增貸的額度空間相當有限；融資公司則能提供較高額度的貸款，能更快速滿足資金上的需求。若有考慮房貸再貸，請務必謹慎選擇，才能確實解決自身財務狀問題。