房貸增貸條件有哪些？房屋增貸利率多少？

增貸條件有哪些？原房貸繳款紀錄正常、與銀行往來信用紀錄正常、信用評分須達600分以上、需有明確的財力證明、負債比率需低於４０％以上、工作收入穩定，有工作證明。增貸利率多少？一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內）

增貸條件有哪些？

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）
• 需有明確的財力證明
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於４０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明

房屋增貸申請前要留意什麼？

想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：

(1)房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。

(2)個人條件
如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

• 財力狀況
  將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
• 按時繳款
  所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
• 不動用循環利息
  信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
• 近期不申貸
  不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
• 可加購房貸壽險
  若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

房貸繳納注意事項

房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸的優點比較

(1) 房屋增貸：

• 增加貸款金額：沒有金管會規定的無擔保品負債不得大於收入22倍的規定，因此貸款最高上限為房屋價值的八成，最高額度為$ 6000萬（要看各家銀行的貸款上限規定）。
• 還款時間較長：銀行房屋貸款最長可達40年。
• 減免相關費用：因為是在原銀行辦理，所以有機會減免相關費用。
• 銀行審核快速：因增貸是向原銀行申請，所以你的基本資料銀行已有留存，因此審核上可以節省許多時間。

(2) 房屋轉貸（餘額平轉）：

• 增加貸款金額：假如發現你的房貸利率高於多數銀行，與原銀行溝通後，原銀行不同意調降房貸利息，也不同意你辦理增貸，這時你可以選擇房屋轉貸。找尋另一家符合你條件需求的銀行辦理轉貸，通常貸款條件都會比原銀行好一些，降低的利息，需扣除原銀行可能的違約金後，就是你省下來的月付金。提醒你，兩家銀行貸款利差要到有顯著差異，轉貸才會划算，否則會得不償失。所以還是要事先做足功課，精算後再來衡量要不要轉貸。
• 降低貸款利率：因為原銀行的利率高於市場行情，轉貸其他銀行，尋求較低利率貸款，可以降低你的月付金。
• 延長貸款時間：轉貸銀行同意你的轉貸申請後，會重新給予你貸款年限。

(3)房屋轉增貸：

• 房屋增值部分可套現：近年房價持續走升，房屋或多或少都會有增值的空間，而這增值的空間也是你向銀行談條件的籌碼。通常轉增貸後，銀行會將房屋增值的部分套現給你。

房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸的缺點比較

(1) 房屋增貸：

• 銀行審核嚴格：若是你有以下情況：房貸還款記錄不正常、工作收入不穩定（或無明確收入證明）、信用瑕疵或信用評分不足、負債比過高等等，銀行通常會婉拒你的房屋增貸申請。
• 貸款額度限制：辦理銀行房貸時，銀行會設定貸款金額的1.2倍為抵押權設定金額。如貸款300萬，設定金額為360萬，在這筆額度裡，已還掉的本金可以再借出來，但無法超過抵押權的設定金額，連帶的也會限制貸款額度。
• 增貸利息不可列舉所得稅扣除額：財政部國稅局規定，可列報所得稅扣除額者，只有原始購屋借款所支付的利息，非屬購屋之增貸部分，所支付之利息不可列報。

(2) 房屋轉貸（餘額平轉）：

• 支付原銀行違約金：由原銀行轉貸到新銀行等於毀約，所以需支付一筆違約金。(過了綁約期即不用違約金)
• 支付新銀行手續費：轉貸到新銀行後，等於所有的事都要重新開始，各項辦理的手續費用都不會少，如銀行的開辦費、代書費、地政規費與火險地震險費用等。

(3) 房屋轉增貸：

• 可能須支付原銀行違約金與新銀行手續費：房屋轉增貸等於，將增貸與轉貸的部分條件融合，所以可能需向原銀行付出違約金(過了綁約期即不用違約金)，也需向轉貸銀行繳交手續費，如銀行的開辦費、代書費、地政規費與火險地震險費用等。

增貸利率多少？

各銀行房屋增貸利率？

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。

房屋增貸申請不過該怎麼處理

假如你因為繳款記錄不佳、舊房貸的本金還很高、貸款成數過高、房屋增值空間不大等等因素，讓銀行婉拒你的貸款，你還有以下兩種方法取得所需要的資金：
①房屋轉增貸：將房貸轉去另一家銀行，轉貸成功後，就會多出一筆資金可運用，但需要考慮的地方是，轉貸後的成本如開辦費、代書費、地政規費、火險地震保險費等，你是否願意負擔。

②二胎房貸：銀行二胎房貸的最低利率約2.49%起，貸款期限最長有15年，但這些看似優惠的條件，卻不易取得，就算核貸成功，可貸金額也只有$30~80萬。所以除了銀行二胎房貸外，你也可以考慮「好事貸二胎房貸」。

「好事貸二胎房貸」不像銀行審核嚴格，最低利率7%，貸款額度最高$500萬，貸款成數甚至可以到房屋鑑價的110%，是你有資金需求時，另一個可以考慮的方式。而且好事貸二胎房貸的審核寬鬆、流程簡便，銀行房屋增貸約需2~4週的工作時間，好事貸二胎房貸申請到撥款最快可在3天內完成。

銀行二胎房貸／房貸增貸／房貸轉增貸比較

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