房貸增貸流程為何?增貸二胎哪個好?

房貸增貸流程為何?房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。增貸二胎哪個好?相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸,二胎房貸有以下優缺點:貸款額度較大、申請流程較簡單、不需放棄原房貸優惠、貸款利率較高。房屋銀行之外增貸選擇推薦新鑫二胎房貸。

房貸增貸流程為何?

  • 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(0.5天)
  • 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(2天)
  • 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(3-5天)
  • 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(0.5天)
  • 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
  • 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

房屋增貸有哪些優缺點?

(1) 房貸增貸有哪些優勢?

  • 貸款利率低
    相較於一般常見的信用貸款(約2.66%~15.99%)、汽車貸款(約6%~15%),房貸增貸的貸款利率非常低,大約1.37%~2.52%左右,因此有不少人用房貸增貸來買車,或是其他資金運用。
  • 還款年限長
    申請房貸增貸如同申請房屋貸款,可以享有較長的還款期限(最長20年),對於還款的負擔壓力相對較小。
  • 申請簡便
    由於原貸款銀行已經有您的資料,申請房屋增貸就不需要再提供相關文件,與房屋轉貸、轉增貸和二胎房貸相比,申辦流程簡單許多、作業時間也較短(約7~14個工作天),撥款前只需要做抵押權不足額的部分「追加設定」即可,自己就可以去地政事務所送件申請,不需要另請代書,可以省下許多花費。
  • 維持原有優惠
    如果您原本申請房屋貸款是優惠房貸,您可以繼續享有優惠利率,不像房屋轉貸、轉增貸,需要放棄原有的優惠利率。

(2) 房屋增貸會遇到的問題?

  • 審核嚴格
    雖然房貸增貸有這麼多好處,但是也不容易申請,銀行對於房屋增貸的條件審核非常嚴格,基本上只要負債比過高(大於40%)、信用評分低(少於600分)、近期增貸(1年內)或者房屋增值空間少,都是沒辦法通過銀行審核的。
  • 貸款額度較少
    如同前面所述,房屋增貸的可貸額度來自於您已償還的貸款本金,因此如果原房貸本金還得少、可增貸額度就少,若您需要的金額已超出已償還的房貸本金,例如:原來的房貸本金已經還了四百萬,增貸額度上限就只有四百萬。此外,以銀行立場來說,房屋貸款的舊案增貸在估價上都趨於保守,所以增貸的額度會比較少。

房屋增貸申請前要留意什麼?

想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:

(1)房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

(2)個人條件

如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。

  • 財力狀況
    將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
  • 按時繳款
    所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
  • 不動用循環利息
    信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(不要只繳最低應繳金額)
  • 近期不申貸
    不要向任何金融機構提出"新業務申請"需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
  • 可加購房貸壽險
    若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

房貸繳納注意事項

房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

房屋增貸辦不過的原因有哪些?

向銀行申請房屋增貸,你知道被婉拒貸不過的原因嗎?

  • 職業收入不明:工作是屬於領現的族群
  • 申請人信用狀況不佳:貸款有遲繳記錄,或信用評分過低
  • 負債比過高:動用信用卡循環或預借現金等
  • 房子經銀行鑑價後,無增貸空間
  • 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
  • 申貸前找多家銀行申貸:信貸或車貸等,造成多家銀行送件查詢

銀行房屋增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,還有房貸轉增貸以及二胎房貸的選擇。

(1)房屋轉增貸

房貸轉增就是將現有的房貸餘額,轉貸到另一家銀行,並增貸所需要的資金出來,選擇此方案的客戶,大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等,轉增貸成功後,有可能繳款金額與原貸款銀行差不多,但是卻增貸出一筆資金可以運用,這是一個不錯的選擇。 但想要辦理轉增貸者,需要考量轉貸成本,如銀行的開辦費手續費,火險地震險保費,代書費,地政規費等,以貸款金額500萬估算,整個房貸轉增貸完成後,約需要支出的所有轉貸成本如下:

  • 銀行的開辦費:3000~5000元。
  • 火險地震險保費:約3~4000元左右(依房屋重置成本計算)。
  • 代書費:8000~12000元。
  • 地政事務所規費:6000元,書狀費160元。

以上合計約: 20000~25000元左右。

(2)二胎房貸

除了房貸轉增貸之外,另外還有二胎房貸可以選擇,銀行的二胎房貸,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,條件也很不錯,但向銀行貸款唯一前提,仍然是維持個人良好的信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高,大約僅可貸出30~80萬不等的金額。

增貸二胎哪個好?

若真的考慮抵押房屋來籌措資金,會建議先申請房屋增貸,若未過件、或對於額度不滿意,再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸,還需要處理原本的房貸,時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此,若有大額的資金需求時,您也可以考慮申請二胎房貸。

銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸
最高額度鑑價9成鑑價7~8成鑑價7~8成
還款期限7-15年最長20年最長30年
優點不須改變原本房貸費用省,利率低利率較低,額度較大
缺點還款期限短,月付金較高額度較低審核嚴格

活化不動產的新選擇:二胎房貸

二胎房貸又稱二順位貸款、次順位房貸,就是在保留原本房貸的情形下,向另一間銀行再借一筆房貸,等於你身上同時有兩筆房貸,只是兩筆房貸的債權人不一樣。相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸,有以下優缺點:

  • 貸款額度較大
  • 申請流程較簡單
  • 不需放棄原房貸優惠
  • 貸款利率較高

房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

 貸款方式 房貸增貸房貸轉貸轉增貸二胎房貸
 申辦銀行 原貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行
 抵押設定 增貸部分需追加設定抵押權塗銷第一順位抵押權後再設定塗銷第一順位抵押權後再設定直接設定第二順位抵押權
 優點 利率低、申辦簡單、額外資金降低利率、延長還款年限降低利率、延長還款年限、額外資金申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠
 缺點 額度小、審核嚴成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠利率高
  • 增貸轉貸的差別在於,前者在同一家銀行;後者換別家銀行。
  • 轉貸轉增貸的差別在於,前者沒有額外多貸金額,即「平轉」;後者有額外增加貸款金額。
  • 轉增貸二胎房貸的差別在於,前者經由塗銷的程序,轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權,成為新的第一順位抵押權人;後者則是第一順位抵押權人不動,另外加上第二順位抵押權人。

房屋銀行之外增貸選擇推薦新鑫二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低,但除非是優質客戶,或是房屋增值空間較多,才能符合銀行貸放條件,順利核貸,多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右,條件相當親民。相對的,也因為是銀行,審核規範較嚴格,審理時間也較久,額度更是不高,對於急需資金或較大額度的客戶來說,也可能緩不濟急,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度500萬,貸款成數更是可以達到房屋鑑價的110%,相當推薦的選擇。

好理家貸新鑫二胎房貸與銀行二胎房貸比較

二胎房貸比較好理家貸
(新鑫二胎)
銀行二胎
組織規模股票上市公司股票上市公司
年利率7-14%2.49-16%
額度500萬300萬
過件率
貸款成數鑑價110%鑑價90%
特點流程簡便、撥款快低利率、過件率低

除了銀行之外,股票上市融資公司裕融新鑫、及民間借貸業者(如當鋪、代書)都有提供二胎房屋貸款,由於二胎房貸屬於高風險業務,因此銀行二胎房貸的審核較嚴格,首要前提是信用維持良好,再來房子還有貸款空間,銀行二胎房貸最高做到 85 成,但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿,通常已不太有空間辦理二胎房貸,就算辦得成額度也不高,大約就是 30-80 萬元不等。

新鑫二胎貸款資金取得放心好管道-好理家貸

有房族的資金好選擇-好理家貸,好理家貸是新鑫二胎房貸的最優質經銷商,過件率95%,傲視業界,二胎房貸能夠提供最高的貸款成數,審核條件比銀行寬鬆,滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族,也能提出申請,迅速核貸並撥款,好理家貸二胎房貸最高可申請500萬資金,能夠將名下債務整合,剩下的資金還能自行運用。

如果辦不了銀行二胎房貸、或對於額度不滿意,您可以找裕融新鑫辦理二胎房貸,新鑫二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,對裕融新鑫來說都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到 500 萬資金。

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