已經有貸款還可以貸嗎?剛貸款完還可以貸嗎?

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已經有貸款還可以貸嗎?半年前才跟銀行貸了一筆信貸,現在發現額度不夠用,想要再貸款可以嗎?剛貸款完還可以貸嗎?對銀行來說,只要是在近一年內新增的貸款,都稱為近期增貸,如果想在短時間內連續貸款成功,其實有一些小訣竅,4招幫你提高短期增貸的成功率。

1. 近期增貸是什麼意思?

近期增貸也可以叫做短期增貸,簡單的說,就是你在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請,這種狀況,在金融機構的定義上就屬於近期增貸,或稱短期增貸。

(1) 貸款多久後可以再增貸?

兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好?一般來說,由於半年到一年內增加的貸款,都會被認定是「短期增貸」,建議至少相隔一年以上再申貸,成功的機率會更高。

(2) 近期增貸會影響信用嗎?

在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,這是什麼意思呢?正常來說,跟銀行貸款後,每月須正常還款,貸款餘額就會逐月遞減,貸款餘額如果正常逐月遞減,信用評分就會越來越高。

但如果貸款餘額沒有逐月遞減,就會有這一個扣分項目產生,信用評分也會越來越差,如果貸款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。

(3) 想要短期增貸,成功率高嗎?

如果你的信用狀況一直保持正常,也有一份穩定且有薪資轉帳的工作,短期增貸的成功機率較高,前一筆貸款已經超過1年,成功機率就有80%以上,如果前一筆貸款已經超過2年,想再增貸成功率超過90%。

2. 可以近期增貸的方法和管道

想要短期增貸,有5個方法可以嘗試:

(1) 向原本的銀行申請增貸

名下原本已經有房貸或信貸,向原本的銀行提出信貸增貸,或是房貸增貸的需求。

(2) 向別家銀行申請增貸

名下已經有A銀行的房貸或信貸,不改變A銀行的貸款,直接找B銀行申請一筆新的信貸。

(3) 把A銀行的貸款全部轉到B銀行去

名下已經有A銀行的房貸或信貸,把所有的貸款都轉到B銀行去,如果貸款空間足夠,就能多取得資金,如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式,可以轉貸降息,拉長貸款攤還年限,重點是可以取得所需資金。

(4) 找融資公司申請貸款

名下有A銀行的房貸,也有B銀行的信貸,甚至還有C銀行的信貸,還可以找股票上市融資公司申請房貸,為了避免客戶負債比例太高,也會建議把B、C兩間銀行的信貸還掉,讓負債變得比較單純,負擔較輕鬆,簡稱整合負債或債務整合。

(5) 找民間貸款增貸

不管名下有什麼貸款,都不去改變,原本的貸款照繳,找民間貸款公司多申請一筆貸款,民間貸款的審核通常比較寬鬆,較不在乎客戶原本的負債狀況,就算剛跟銀行貸款,也能順利增貸,但想要申貸前,一定要多比較並了解貸款條件,收費條件等。

3. 辦理近期增貸的貸款流程(信貸、房貸)

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目,通常會需要短期增貸,也多以信貸房貸為主,下面就分別幫大家介紹,信貸和房貸的貸款流程:

(1) 信用貸款

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,或至銀行的官網留言。
  • 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請信用貸款需要雙證件、財力證明(勞保、薪轉、扣憑等),如果能提供房子做擔保更容易過件。
  • 審核:銀行內部進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行對保,部分銀行提供線上對保服務。
  • 撥款:信貸款項撥入客戶指定帳戶。

(2) 房屋增貸

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,或至銀行的官網留言。
  • 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請房屋增貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀。
  • 審核:銀行內部進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權。
  • 撥款:設定完成後,貸款資金撥入原貸款銀行帳戶。

(3) 二胎房貸(含銀行與股票上市公司二胎)

  • 詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,找股票上市公司申辦二胎房貸則需透過經銷商。
  • 進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀,若申請股票上市公司二胎,所有文件僅須透過LINE傳送即可。
  • 審核:銀行內部或股票上市公司公司進行審核。
  • 簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權,辦股票上市公司二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約,並進行設定作業。
  • 撥款:設定完成後,貸款資金撥入客戶指定帳戶。

4. 要怎樣提高近期增貸的成功率?

如果剛貸款不到一年就想增貸,要怎樣提高近期增貸的成功率?我們提供4個方法,讓你短期增貸一次成功:

(1) 維持良好信用

如何判斷一個人的信用良好?所有金融機構都是以聯徵中心的信用報告為主要依據,信用評分的分數區間在200-800分,只要能夠維持在600分以上,就算是信用正常,都能成功向銀行申貸。

(2) 多提供財力證明

銀行最看重客戶的還款能力,如果能夠提供更多的財力證明,過件的機率就能大大提高,有效的財力證明包含薪資轉帳、扣繳憑單、薪資單、薪水袋、股票投資庫存、基金對帳單、房子或土地權狀…等等,提供的越多,過件機率越高。

(3) 提供擔保品做抵押

提供房子、汽車作為抵押,增加銀行的授信強度,銀行的放款意願就會比較高。

(4) 控制名下負債比例

負債比例的計算方式,是你的月收入,扣掉貸款的月付金,負債比在60%以下,銀行才會考慮再次放款的可能,假如你的月薪是6萬元,房貸、信貸、信用卡加總月付金是4萬元,6萬的60%是36000,負債比例已經超過60%,幾乎已經無法順利向銀行貸款。

此時應盡早開始整合負債,將負債比例控制在60%以下,想要增貸成功的機率較高。

申請貸款不僅要留意銀行給予的貸款條件,也要謹慎評估申貸資金是否足夠,盡量一次貸到所需資金,避免在短時間內近期增貸。

5. 近期增貸常見問題

(1) 已經有信貸還能再信貸增貸嗎?

如果你的前一筆信貸已經申請超過2年,也都維持正常還款,信貸增貸的成功率就很大,如果是最近一年內才辦的新增信貸,想要再增貸就不容易成功,而且信貸有DBR22倍的上限,無擔保品的貸款餘額(包含信用卡欠款餘額),不能超過月薪資的22倍,月薪5萬的人,最高只能申請到110萬的信貸額度。

(2) 已經有信貸可以辦車貸嗎?

如果是向銀行辦理的車貸,銀行會檢視你目前的負債比例,雖然有汽車作抵押,可以拿到的額度也不會太高,如果是找股票上市融資公司辦理車貸,不會看銀行負債比例,而且汽車貸款最高還可以申請到車價220%的高額度,以車價50萬為例,可以貸款的金額是110萬。

(3) 已經有信貸可以辦房貸嗎?

因為有房子做為抵押品,對銀行來說比較有保障,就算名下已經有信貸,也不會影響到房屋貸款的申請,也有許多客戶利用房貸加信貸的方式,來補足購屋所需資金。

(4) 已經有車貸可以辦房貸嗎?

汽車貸款和房屋貸款都有抵押品,可以同時申請,銀行會評估車子和房屋現值,分別給予適當的額度。

(5) 房貸增貸過還能再增貸嗎?

增貸未滿一年被視為近期增貸,銀行會婉拒,融資公司股票上市公司二胎可以!